Lugano'nun 'B Planı' Bitcoin'i Kitlelere Getirebilir mi?

El Salvador'un Bitcoin'i yasal ödeme aracı haline getirme kararı, geçen yıl açıklandığında bir hezeyan ve alay karışımına neden olmuştu.

Kripto para biriminin destekçileri arasında bu haber, Bitcoin'in finansal ve ekonomik ana akıma girdiğinin uzun zamandır beklenen kanıtı olarak algılandı. Aralarında Dünya Bankası ve Uluslararası Para Fonu gibi önde gelen kurumların da bulunduğu eleştirmenler arasında bu, ekonomik açıdan cahil bir Güney Amerikalı diktatörün tehlikeli bir kumar olduğu gerekçesiyle reddedildi.

İsviçre'nin güneyinde İtalyanca konuşulan bir şehir olan Lugano'nun da bitcoin'i benimsediğinin sonradan ortaya çıkması, medyadan çok daha az ilgi gördü - belki de duyuruyu yapanın bir başkan değil, bir belediye başkanı olması nedeniyle; ve kripto para birimini benimseyen bir ülke değil bir şehir.

Yine de Lugano'nun "B Planı" deneyi, Bitcoin'in başarısını veya başarısızlığını belirlemede en az onun kadar önemli olabilir; bu, merkezi olmayan, dijital bir para birimine (ya da çoğu zaman şakacı bir adlandırmayla "sihirli internet parasına") yönelik dünyanın ilk güvenilir girişimidir.

Şehrin belediye başkanı Michele Foletti kripto dünyasına tek başına girmiyor.

Son birkaç yıldır İsviçre, kendisini Bitcoin'in temel aldığı blockchain teknolojisini geliştiren şirketler için sessizce bir merkez olarak konumlandırıyor. Uzun süredir finansal yenilik ve özgürlükçülükle eşanlamlı olan zengin Alp ülkesi, kripto yatırımcılarını korumak için yasal yapısını elden geçirdi ve milyarlarca dolarlık kurumsal paranın piyasaya güvenli, saygın bir yol bulmasını sağladı. Hatta iki "kripto bankasına" (Seba Bank ve Sygnum) düzenleyici onayı bile verildi. Bunlardan ilki, Zürih'in hemen güneyindeki küçük bir kasaba olan Zug'da bulunuyordu ve çikolata kutulu ortaçağ sokakları, İsviçre'deki 1,000 kadar kripto start-up'ının yaklaşık yarısına ev sahipliği yapıyordu. Güç kaynağı.

Foletti, Palazzo tarzındaki gösterişli belediye binasında yaptığı bir röportajda, Lugano'nun sadece Zug'un İsviçre'nin "Kripto Vadisi" unvanına meydan okumak istemediğini söylüyor. “Bitcoin'in Avrupa başkenti” olmak istiyor. Ve bu vizyonun gerçekleştirilmesine yardımcı olmak için sektörün en büyük isimlerinden bazılarını işe aldı.

Belediye başkanının ana müttefiki, dünyanın en büyük stablecoin ihraççısı Tether'in baş teknoloji sorumlusu ve sonuçta Plan B için teknolojik bir yol oluşturmakla görevlendirilen Paolo Ardoino'dur.

Ardoino bana, Amerika ve Asya'nın başka yerlerinde, El Salvador, Miami, Dubai, Singapur ve Hong Kong'da ortaya çıkan blockchain merkezlerine işaret ederek, "Kripto insanları göçebe ve kabileseldir" diyor. “Kendilerini evlerinde hissettikleri yerlerde hareket etmeyi seviyorlar; teknolojilerinin desteklendiğini düşündükleri yer; inançlarının tanınmasıdır. Yaptığımız işi seviyoruz, bu yüzden hep birlikte yerleşebileceğimiz bir yer bulmak istiyoruz.

“Fakat Avrupa'da bir merkez olmadığı açık. Yani bu gerçekten eksik olan parça.”

Ardoino'nun Bitcoin ve kripto para biriminin iyilik için bir güç olduğuna olan inancı gerçekten elle tutulur. Teknolojiden sanki bir iş sektöründen çok toplumsal bir hareketmiş gibi bahsediyor ve bu kriterle karşılaştırıldığında Zug'un potansiyelinin gerisinde kaldığına dair fikrini gizlemiyor.

“İsviçre'deki diğer kasabaların yeterince çaba göstermediğini gördük. Sadece ismen kripto desteğine benziyordu. Örneğin Zug, Posta Kutularının bulunduğu bir yer. Zug'da herkesin bir şirketi vardır. Ancak kriptonun bir şehri gerçekten nasıl etkileyebileceğini, kriptonun yerel toplumu nasıl etkileyebileceğini kimse bilmiyor. [Tether'e bağlı] Bitfinex, El Salvador'un bunu çözmesine yardımcı oluyor. Kriptonun yerel topluluklara büyük fayda sağlayabileceğini göstermek istiyoruz… İnsanların tercih ettikleri kripto para birimlerinde harcama yapabilecekleri bir yer yaratırsanız, hepsi oraya seyahat edecek. Ama yine de gölün bu tarafında aslında pek bir şey olmuyordu.

“Böylece yönetim liderliğinde Kasım ayında buluştuk ve Lugano'yu nasıl Bitcoin meraklılarının şehri, Avrupa'nın kripto şehri haline getirebileceğimizi tartışmaya başladık.”

B Planı kağıt üzerinde basit bir belediye yatırım planına benziyor. Tether iki fon topluyor: blockchain start-up'ları için 100 milyon İsviçre Frangı (106 milyon $) yatırım havuzu; sektördeki büyük ve iyi kişileri Lugano'yu evleri yapmaya ikna etmeyi amaçlıyor; ve yerel işletmeler ve tüccarlar için yeni, kripto destekli ekonomiye geçişlerine yardımcı olacak 3 milyon franklık bir fon. Yerel yönetim ayrıca tüm kamu gelir akışları için bitcoin ödemelerini kabul etme taahhüdünde bulundu: vergiler, park izinleri, müze geçiş kartları, vatandaşlığa kabul ücretleri ve hatta cenaze masrafları.

İnşa et ve gelecekler

Plan B'nin açıklanmasından sonraki bir ay içinde, birkaç yüz milyon dolarlık varlığa sahip bir düzineden fazla şirket, faaliyetlerini Lugano'ya taşımaya başlamak için hukuk danışmanları ve mutemetler atadı.

Ardoino, "Zug'dan, aynı zamanda Dubai'den, İtalya'dan ve dünyanın birçok yerinden büyük bir ilgi gördük" diyor.

Bugüne kadarki en yüksek profilli destekçi, üç yan kuruluşunu ve önemli sayıda çalışanını İsviçre şehrine taşımaya hazırlanan MATIC kripto para biriminin arkasındaki dijital platform olan Polygon'dur. Polygon, kurucu altyapı ortağı olarak Plan B'ye katıldı; Lugano'nun blok zinciri, Lugano'nun stabilcoin ödemelerinin çoğunun yapıldığı raylar olacak.

Foletti, Plan B'nin halihazırda sektörden aldığı sıcak yanıttan cesaret aldığını söylüyor. Ancak şirketlerin ve bilançoların ilgisini çekmenin tek başına bu iddialı projeyi başarıya ulaştırmayacağını da vurguladı. Belediye başkanı "Biz insanları arıyoruz, şirketleri daha az arıyoruz" diye ısrar ediyor. “Görüyorum ki eğer insanlar Lugano'ya gelirlerse, eğer blockchain üzerinde çalışırlarsa, o zaman topluluğumuzu inşa edecekler. Bundan sonra belki daha fazla şirket Lugano'ya gelecektir. Ancak öncelikle kriptoyla yaşayan insanların kriptoyla çalışmasını sağlamamız gerekiyor.”

Ardoino'nun da tekrarladığı bir tema bu: “İnsanları buraya getirmek istiyoruz: kendi bölgelerini terk eden insanları; ayrıca blockchain ile ilgilenen öğrenciler. B Planı kapsamında 500 burs veriyoruz. Bu öğrenciler şehirde yaşayacaklar. Şehrin havasını solumaları gerekiyor. Ekmeklerini buradan almaları gerekiyor.

“Ekosistemin, şehrin büyümesinin bir parçası olmaları gerekiyor.”

Bursların ayrıntıları Lugano'nun üç üniversitesi ile hala sonuçlandırılıyor ancak Foletti, bunların hızla genişleyen blockchain pazarının ihtiyaçlarına göre uyarlanacak hem mevcut hem de yeni geniş bir kurs yelpazesini kapsayacağını söylüyor. Buna yalnızca kripto odaklı bilgisayar bilimi dereceleri değil, aynı zamanda işletme yönetimi, pazarlama, finansal risk yönetimi, muhasebe vb. de dahildir. İlk uzmanlık kursu Temmuz ayında başlayacak. Ardoino, "Bir bakıma burslara yatırım yapmak, başka bir şirketten birini işe almak için mücadele etmekten daha ucuz" diyor. "Bunun muhtemelen şehrin ve şehri destekleyen özel şirketlerin yapabileceği en akıllıca yatırım olduğuna inanıyoruz."

Ancak öncelikle Lugano'nun öğrencilere, blockchain uzmanlarına ve girişimcilere, bitcoin'i gerçek para olarak (pratik, kullanışlı bir değişim aracı) benimseme konusunda ne kadar ciddi olduğunu göstermesi gerekiyor; Yerel ekonominin can damarı.

Bugün göl kenarındaki sakin şehirde dolaşırken, perakendecilerin kripto para birimiyle ödeme kabul ettiğine dair çok az kanıt var.

Lugano, yerel tüccarları Bitcoin'i kabul etmeye zorlayarak El Salvador örneğini takip edebilir, ancak bu gerçekleşmeyecek. Ardoino, "herkese saygılı davranmanın" ve insanların kendileri için seçim yapmalarına izin vermenin önemini vurguladı.

Plan B'nin havuç üstüne sopa yaklaşımı mağazalara üç seçenek sunacak: hiçbir şey yapmamak; yerel yönetimden ücretsiz, kripto özellikli Satış Noktası (POS) ödeme terminalini kabul edin; veya mevcut POS operatörlerinin sistemlerini kripto para birimini destekleyecek şekilde yükseltmesini bekleyin. Plan B'nin 3 milyon franklık benimseme fonu, yeni terminallerin üretim maliyetini karşılamanın yanı sıra, şehirdeki aktif POS operatörlerine yükseltme yapmalarına yardımcı olmak için hibe sağlayacak. Bir mağaza daha akıllı bir terminalle donatıldığında, müşteriler yalnızca bir QR kodunu tarayarak bitcoin ile ödeme yapabilirler. Perakendeci, terminalini bakiyeleri otomatik olarak frank'a çevirecek veya bunların bir kısmını veya tamamını kriptoda tutacak şekilde yapılandırabilir.

El Salvador'da olduğu gibi ödemeler, Bitcoin'in birincil blok zinciri üzerine inşa edilen ve güvenlikten ödün vermeden neredeyse anında, neredeyse sıfır maliyetli işlemlere olanak tanıyan bir protokol olan ikinci katman Lightning ağı üzerinden işlenecek.

Alışveriş yapanlar ayrıca iki stablecoin ile ödeme yapabilecek: ABD dolarına sabitlenmiş Tether; ve Lugano tarafından geliştirilen ve İsviçre frangı'na sabitlenen yeni bir kripto para birimi olan LVGA.

Tether, 82 milyar doları aşan piyasa değeriyle kripto para dünyasında açık ara en popüler stablecoin ihraççısı. Şirket, USDT kripto para biriminin %100 itibari rezervlerle desteklendiğini savunuyor ancak ABD'li düzenleyici Emtia Vadeli İşlemler Ticaret Komisyonu geçen yıl nakit rezervlerinin 2016 ile 2019 yılları arasında "teminatsız alacaklar ve itibari olmayan varlıklarla" karıştırıldığına karar verdi. Tether, düzenleyici tarafından 41 milyon dolar para cezasına çarptırıldı ancak herhangi bir yanlış yaptığı reddedildi.

LVGA, tamamen İsviçre Finansal Piyasa Denetleme Otoritesi FINMA tarafından düzenlenmektedir.

LVGA tokenı liderliğinde

LVGA, Plan B'nin temellerinin atılmasında çok önemli bir rol oynadı. Şehir, sadakat programı tarzındaki kripto para birimini Kovid-19 salgınının ilk aşamalarında başlattı ve hem yerel tüketicilere, katılımcı mağazalardan ve restoranlardan satın alımlarda yardım eli uzatmayı amaçlıyor. LVGA'da %10 nakit iadesiyle geliyor ve daha hijyenik, nakitsiz ödemeleri teşvik ediyor. Lugano, stabilcoin'e mali bir teşvik ekleyerek şu ana kadar yaklaşık 6,000 vatandaşı (nüfusunun yaklaşık %10'u) ve 300 perakendeciyi, artık Plan B'nin bitcoin ve Tether için resmi dijital cüzdanı haline gelecek olan MyLugano uygulamasını kullanmaya ikna etti. (Diğer Lightning destekli cüzdanlar da şehirde çalışacak.)

Bu, Lugano halkının neden Avrupa'nın başka yerlerinde şok dalgaları yaratabilecek bir girişim olan B Planı'nı büyük ölçüde kendi adımlarıyla uyguladığını kısmen açıklıyor.

Foletti, "O kadar da şaşırmadılar, duyuruyu duyduklarında heyecanlandılar" diye anımsıyor. "Vatandaşlar LVGA tokeninde neler olduğunu gördüler... Bunun onlara daha az ödeme yapma ve bazı avantajlar elde etmeye başlama olanağı sağladığını biliyorlar."

LVGA, tüketicileri kripto dünyasına çekmenin yanı sıra, satıcıların benimsemesi için - incelikli de olsa - zorlayıcı bir argüman sunuyor. Stablecoin'deki bakiyeler yalnızca yerel ekonomi içinde kullanılabilir, döngüsel talep yaratılır ve aksi takdirde sürdürülebilir olamayacak bir nakit geri ödeme oranı sağlanır. Bitcoin ve Tether ile yapılacak gelecekteki ödemeler %10'luk nakit iadesi getirmeyecek ancak konsept yine de perakendecilerin gözünü açtı: banka kartı ücretlerinde %2-3'lük potansiyel tasarrufun yanı sıra dijital ödül programlarında yenilik yapma kapsamını öne çıkardı.

Ardoino, "Tüm tüccarların yararlanacağı, otellerin yararlanacağı, üniversitelerin yararlanacağı, bankaların yararlanacağı, idarenin yararlanacağı bir ekosistem oluşturabilirsiniz" diyor.

Lugano'nun 50 kadar bankasının bu listeye dahil edilmesi tuhaf görünebilir. Sonuçta, Plan B'nin vaatlerinin yerine getirilmesinin, geleneksel finansal hizmetlere olan talebi daha yeni, kripto odaklı fintech çözümleri lehine azaltacağı mantıklıdır.

Ancak burası İsviçre; blockchain teknolojisi ve bankacılığın zaten el ele gittiği bir ülke.

Ardoino, "Burada bankalara yardımcı olduk ve olmaya devam edeceğiz" diye ısrar ediyor. “Halihazırda buraya taşınan 50 milyon dolarlık, 100 milyon dolarlık [bireysel kurumsal bilanço] fonları var ve yerel bir saklayıcıya ihtiyaçları var.

“Bu, bankaları geride bırakmakla ilgili değil. Herkesin yaptığımız işten mutlu olmasını istiyoruz, dolayısıyla herkese iş var ve herkese fayda var. B Planının güzelliği de bu: 'Bankalara siktir git' gibi bir şey değil; 'Toplumla birlikte çalışalım, herkesin işine yarayacak bir ekosistem yaratalım' gibi bir şey... Yine de bankacılık katmanını kullanacaksınız.”

Ekim ayında Lugano, kripto para sektörünün liderlerini bir araya getiren ve şüphesiz B Planı kapsamında şu ana kadar neler başarıldığını gösteren bir konferans olan Bitcoin Dünya Forumu'nun açılışına ev sahipliği yapacak. Şehir, 300 perakendecinin çoğunun halihazırda kabul ettiğinden emin. Delegelerin gelmesiyle birlikte LVGA, bitcoin özellikli olacak. 2023'ün sonuna kadar hedef, 1,000 mağazaya sahip olmak. Lugano'nun Tether ile olan dört yıllık sözleşmesinin yenileneceği 2025'in sonunda Ardoino, şehirdeki tüm tüccarların Bitcoin kullanıcısı olmasını umuyor.

Foletti gülümseyerek, "Onlara yolculukları boyunca yardımcı olacağız" diye ekliyor. Başarının Lugano, İsviçre ve Avrupa'nın çok ötesinde sonuçlar doğuracağını biliyor.

Okuduğunuz için teşekkürler. İsviçre'nin bir bitcoin ve blockchain merkezi olarak ortaya çıkan rolü hakkındaki bu dört bölümlük serideki bir sonraki makale, Seba Bank'ın başkanı Päivi Rekonen ile röportajım olacak. 21 Nisan Perşembe günü yayınlanacak.