100 bin dolar kredi kartı borcu, 60 bin dolar bitcoin var. Ne yapılacağı konusunda 4 para uzmanı

“100 bin dolarlık kredi kartı borcum var, ancak 60 bin dolarlık Bitcoin borcum var. Bunu borcumu ödemek için mi kullanmalıyım, yoksa uzun vadede Bitcoin'i elimde mi tutmalıyım?” Bu, yakın zamanda bir okuyucunun MarketWatch Picks'e yazdığı bir soru ve yeni "Danışmanlara Sorun" köşemizin bir parçası olarak, dört finansal planlamacıya bu okuyucuya nasıl tavsiyede bulunabileceklerini sorduk. (İhtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavirle eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.). İşte bize söyledikleri:

Bitcoin varlıklarınızın sizi çok zengin yapması mümkün olsa da, profesyoneller öncelikle kredi kartı borcunuzu halletmeniz gerektiğini söylüyor. Sertifikalı finansal planlamacı Lisa Weil, aslında Bitcoin'in hem oldukça spekülatif hem de zayıf bir şekilde düzenlendiğini söylüyor. “Aslında kısa vadede veya uzun vadede nereye gideceğini bilmenin hiçbir yolu yok. Weil, paranızı üç katına çıkarabilir veya her şeyi kaybedebilirsiniz” diyor. (11 Mayıs Perşembe itibarıyla Bitcoin'in Kasım 60'deki en yüksek seviyesi olan 69,000 dolardan yaklaşık %2021 düştüğünü unutmayın.)

Finansal danışmanlardan oluşan bir panelin yanıtlamasını istediğiniz bir yatırım sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı].

Kredi kartı borcunuz ise bilinen, kesin bir gerçektir. Kendi başına sıfıra gitmez. Daha da önemlisi, kredi kartı borcunuzu ödemek için ne kadar uzun süre beklerseniz, potansiyel olarak cezalandırıcı oranlarda faiz tahakkuk ettirdikçe bu borç da o kadar artacaktır. Weil, "Bu borcu ödeyecek başka kaynaklarınız olmadığı ve bitcoin'e yatırdığınız her şeyi gerçekten spekülasyon yapmaya ve potansiyel olarak kaybetmeye gücünüz yetmediği sürece, öncelikle borçlarınızın ve özellikle de yüksek faizli borçlarınızın ödendiğinden emin olmanızı öneririm" diyor.

Sertifikalı finansal planlamacı John Piershale, Bitcoin'in nakde çevrilmesini ve kredi kartı borcunun genellikle çok yüksek faize sahip olması nedeniyle borcun ödenmesi için kullanılmasını öneriyor. “Herhangi bir Bitcoin kazancında vergiyi kestiğinizden emin olun, aksi takdirde IRS ile birlikte tavadan ateşe atılırsınız. Piershale, "Eğer şans eseri kredi kartınızda sıfır faiz oranı dönemindeyseniz, Bitcoin'de yükseliş beklentisi içindeyseniz bu %0 dönemi bitene kadar kriptoyu nakde çevirmek için bekleyebilirsiniz" diyor. 

İhtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir mali müşavirle eşleşmek için bu aracı kullanabilirsiniz.

Konuyla ilgili düşünmenin bir başka yolu da şudur: “Bitcoin satın almak için kredi kartı borcunu üstlenir misiniz? En elmas elli kripto sahipleri bile muhtemelen hayır diyecektir. Bitcoin dahil yatırımların yeri var. Yüksek faizli borç taşımak ve yüksek faizli masrafları artırmak, yatırım yapmaktan çok kumar oynamaya benzer. Buckingham Strategic Wealth'in sertifikalı mali planlamacısı Elliot Dole, "Bunun iyi sonuçlanması ve borcun silinmesi için pek çok şeyin tam olarak doğru gitmesi gerekiyor" diyor.

Bununla birlikte, kararınız aynı zamanda ne kadar kumar oynamak istediğinize de bağlı olacaktır. MAR Financial Planning'de sertifikalı finansal planlamacı olan Matthew A. Ramos, burada dikkate alınması gereken temel değişkenin kredi kartı borcunuzun faiz oranı olduğunu söylüyor. “Bunu Bitcoin'in yıllık getirisini beklediğiniz değerle karşılaştırın. Kredi kartına 60,000$ peşinat ödemek, faiz oranına eşit bir getiriyi garanti edecektir. Eğer kredi arabanızın faiz oranı %15 ise, bakiye yaklaşık dört buçuk yıl içinde ikiye katlanacaktır” diyor Ramos. Bitcoin'in beş yıl içinde iki katından fazla artacağını veya yılda %15'ten fazla kazanacağını düşünüyorsanız, Bitcoin'i elinizde tutmayı düşünebilirsiniz.