Silikon Vadisi Bankası'nın (SVB) başarısızlığından sonra, çok sayıda Amerikalı kısmi rezerv bankacılığının tehlikelerini fark etmeye başlıyor. Raporlar, SVB'nin müşterilerin Perşembe günü bankadan 42 milyar dolar çekmeye çalışmasının ardından önemli bir banka hücumuna uğradığını gösteriyor. Aşağıda, kısmi rezerv bankacılığının ne olduğuna ve uygulamanın neden ekonomik istikrarsızlığa yol açabileceğine bir bakış yer almaktadır.
Amerika Birleşik Devletleri'nde Kesirli Rezerv Bankacılığının Tarihi ve Tehlikeleri
Onlarca yıldır insanlar uyardı Kısmi rezerv bankacılığının tehlikeleri ve son zamanlarda yaşanan çile hakkında Silikon Vadisi Bankası (SVB) konuya yeniden dikkat çekmiştir. Esasen, kısmi rezerv bankacılığı, banka mevduatlarının yalnızca bir kısmını tutan ve kalan fonların borçlulara yatırıldığı veya ödünç verildiği bir banka yönetim sistemidir. Kesirli rezerv bankacılığı (FRB) dünya çapında hemen hemen her ülkede faaliyet göstermektedir ve ABD'de 19. yüzyılda geniş çapta öne çıkmıştır. Bu zamandan önce, bankalar tam rezervlerle çalışıyorlardı, yani mevduat sahiplerinin fonlarının %100'ünü yedekte tutuyorlardı.
Bununla birlikte, olduğu önemli tartışma Bazıları, yatırılan fonların ve kredilerin havadan basıldığını varsayarak, bugünlerde kısmi borç vermenin gerçekleşip gerçekleşmediği konusunda. Argüman, “Modern Ekonomide Para Yaratma” Genellikle modern bankacılıkla ilgili mitleri ortadan kaldırmak için kullanılır. İktisatçı Robert Murphy bu sözde mitleri tartışır bölüm 12 "Para Mekaniğini Anlamak" adlı kitabından.
FRB uygulaması, Amerika'nın bankacılık sözleşme sistemini oluşturan 1863'te Ulusal Bankacılık Yasası'nın kabul edilmesinden sonra önemli ölçüde yayıldı. 1900'lerin başlarında, kesirli rezerv yöntemi, ara sıra meydana gelen banka iflaslarıyla çatlaklar göstermeye başladı ve finansal krizler. Bunlar Birinci Dünya Savaşı'ndan sonra daha belirgin hale geldi ve popüler film “It's a Wonderful Life”ta altı çizilen banka soygunları o zamanlar olağan hale geldi. Durumu düzeltmek için, "The Money Trust" veya "House of Morgan" olarak adlandırılan bir grup bankacı işlenmiş ABD bürokratları ile yaratmak Federal Rezerv Sistemi.
Kesirli rezervlerle ilgili başka sorunlardan sonra, Büyük Buhran başladıve ABD Başkanı Franklin D. Roosevelt, sisteme olan güveni yeniden tesis etmek için 1933 tarihli Bankacılık Yasasını başlattı. Bir bankacılık kurumunda 250,000 $ veya daha az tutan mevduat sahiplerine sigorta sağlayan Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) da oluşturuldu. O zamandan beri, kısmi rezerv bankacılığı uygulaması, 20. yüzyıl boyunca ABD'de popülaritesini artırmaya devam etti ve bugün bankacılığın baskın biçimi olmaya devam ediyor. Popülaritesine ve yaygın kullanımına rağmen, kısmi rezerv bankacılığı hala ekonomi için önemli bir tehdit oluşturmaktadır.
FDIC para yatırma limitlerinin geçmişi. pic.twitter.com/e0q1NkzW6n
- Lyn Alden (@LynAldenContact) 12 Mart, 2023
The en büyük problem Kısmi rezerv bankacılığı ile bankalar mevduatın yalnızca bir kısmını tuttukları için bir banka hücumu tehdididir. Çok sayıda mudi aynı anda mevduatlarını geri talep ederse, bankanın elinde bu talepleri karşılamak için yeterli nakit olmayabilir. Bu da bir likidite krizine neden olur çünkü banka mevduat sahiplerini yatıştıramaz ve yükümlülüklerini yerine getirmemek zorunda kalabilir. Bir banka kaçışı, başka yerlerde bankacılık yapan diğer mevduat sahipleri arasında paniğe neden olabilir. Büyük panik, tüm finansal sistem boyunca dalga etkisi yaratarak ekonomik istikrarsızlığa yol açabilir ve potansiyel olarak daha geniş bir finansal krize neden olabilir.
“bu yüzden kısmi rezerv bankacılığı deniyor”
"kesir nedir?"
“eskiden %10'du. ama şimdi 0” pic.twitter.com/iBbH6yxDXn
— foobar (@0xfoobar) 12 Mart, 2023
Elektronik Bankacılık ve Bilgi Hızı Finansal Bulaşma Tehditini Besleyebilir
“It's a Wonderful Life” filminde, iflas haberleri kasabanın her yerine orman yangını gibi yayıldı, ancak bu günlerde teknolojideki ilerlemeler ve bilgi hızıyla ilgili çeşitli faktörler nedeniyle bankaya hücum haberleri çok daha hızlı olabiliyordu. Birincisi, internet bilginin hızla yayılmasını kolaylaştırdı ve bir bankanın mali istikrarsızlığıyla ilgili haberler sosyal medya, haber siteleri ve diğer çevrimiçi platformlar aracılığıyla hızla yayılabilir.
Kısmi rezerv bankacılığı, özellikle internet ve sosyal medya çağında ÇALIŞMAZ.
Bilgi ve korku, bir kurumun tepki vermesi için çok hızlı yayıldı.
Eskiden haftalar süren şey dakikalar alır.
Zayıf bir kurum açığa çıkabilir ve birkaç saat içinde çökebilir.
- Tüm Sokakların Kurtları (@scottmelker) 12 Mart, 2023
İkincisi, elektronik bankacılık işlemleri daha hızlı hale getirdi ve para çekmek isteyenler şubeye gitmeden para çekebiliyor. Mevduat sahipleri fonlarının kullanılamaz hale gelme riskinin olduğunu algılarsa, çevrimiçi bankacılığın hızı bir bankada daha hızlı ve daha yaygın bir taarruza yol açabilir.
Son olarak ve belki de bugünün farklılıklarının en önemli kısmı, küresel finansal sistemin birbirine bağlı olması, bir ülkede yönetilen bir bankanın diğer bölgelere hızla yayılabilmesi anlamına geliyor. Bilginin hızı, elektronik bankacılık ve bağlantılı finansal sistem, geçmişte olduğundan çok daha hızlı ve yaygın bir bulaşma etkisine yol açabilir. Teknolojideki gelişmeler bankacılığı çok daha verimli ve kolay hale getirirken, bu planlar finansal bulaşma potansiyelini ve bir banka tasfiyesinin meydana gelme hızını artırdı.
Aldatma ve 'Kredi Balonları Dalgaları Rezervin Çok Az Bir Kısmıyla'
Daha önce belirtildiği gibi, birçok piyasa gözlemcisi, analist ve ünlü ekonomist, kısmi rezerv bankacılığıyla ilgili sorunlar hakkında uyarıda bulundu. Bitcoin'in yaratıcısı Satoshi Nakamoto bile tehlikeler hakkında yazdı. yeni ufuklar açan beyaz kağıt: "Merkez bankasına para biriminin değerini düşürmeyeceğine güvenilmelidir, ancak itibari para birimlerinin tarihi bu güvenin ihlalleriyle doludur. Nakamoto, "Bankalara paramızı tutmaları ve elektronik olarak transfer etmeleri konusunda güvenilmeli, ancak bankaları kredi balonları dalgalarında çok az rezervle ödünç veriyorlar" diye yazdı. Bu açıklama, bankaların rezervlerinde sahip olduklarından daha fazla parayı ödünç verdiği kısmi rezerv bankacılığıyla ilişkili riskin altını çiziyor.
Murray RothbardAvusturyalı bir ekonomist ve liberter, kısmi rezerv bankacılığının güçlü bir eleştirmeniydi. Rothbard bir keresinde "Kısmi rezerv bankacılığı doğası gereği sahtekarlıktır ve hükümet tarafından sübvanse edilmeseydi ve ayrıcalıklı olmasaydı, uzun süre var olamazdı" demişti. Avusturyalı iktisatçı, kısmi rezerv sisteminin aldatmacaya dayandığına ve bankaların kredilerde yapay bir genişleme yarattığına ve bunun da ekonomik patlamalara ve ardından çöküşlere yol açabileceğine inanıyordu. 2008'deki Büyük Durgunluk, kısmi rezerv bankacılığının tehlikelerini hatırlattı ve aynı yıl, Bitcoin, merkezi kurumların güvenilirliğine dayanmayan geleneksel bankacılığa bir alternatif olarak tanıtıldı.
Amerika'nın aniden uyanması ve kısmi rezerv bankacılığının ne olduğunu anlaması çok garip
- Erik Voorhees (@ErikVoorhees) 12 Mart, 2023
SVB ile ilgili sorunlar, insanların bu konular ve bir bütün olarak kısmi bankacılık hakkında öğrenecekleri çok şey olduğunu göstermiştir. Şu anda, bazı Amerikalılar Fed'e çağrı Federal hükümetin yardım etmek için adım atacağını umarak Silikon Vadisi Bankasını kurtarmak için. Bununla birlikte, Fed, SVB konusunda günü kurtarsa bile, kısmi rezerv bankacılığının tehlikeleri hala var ve birçoğu, bu şekilde işleyen bankacılık sistemine neden güvenilmemesi gerektiğinin bir örneği olarak SVB başarısızlığını kullanıyor.
Günümüzün hızla gelişen dijital ortamında potansiyel finansal bulaşma tehdidine hazırlanmak ve bunları azaltmak için bireylerin ve finansal kurumların atması gereken adımlar sizce nelerdir? Aşağıdaki yorum bölümünde düşüncelerinizi paylaşın.
Resim Kredileri: Shutterstock, Pixabay, Wiki Commons, Wall Street Mojo, It's a Wonderful Life, Twitter
Feragatname: Bu makale bilgilendirme amaçlıdır. Satın alma veya satma teklifinin doğrudan bir teklifi veya talebi ya da herhangi bir ürün, hizmet veya şirketin tavsiyesi veya onayı değildir. Bitcoin.com yatırım, vergi, yasal veya muhasebe danışmanlığı sağlamaz. Ne şirket ne de yazar, doğrudan veya dolaylı olarak, bu maddede belirtilen içerik, mal veya hizmetlerin kullanımından veya bunlara güvenilmesinden kaynaklanan veya bunlarla bağlantılı olduğu iddia edilen hasar veya kayıplardan doğrudan veya dolaylı olarak sorumlu değildir.
Kaynak: https://news.bitcoin.com/silicon-valley-bank-failure-highlights-dangers-of-fractional-reserve-banking/