Merkezi Olmayan Borç Verme ve Borç Almada Devrim Yaratan 3 DeFi Protokolü

Merkezi Olmayan Finans (DeFi), blockchain endüstrisinde bulunan ve bankalar gibi aracıları kullanmadan borç verme ve borç alma gibi bankacılık hizmetlerine doğrudan erişim sağlayan bir dizi benzersiz finansal hizmet için kullanılan şemsiye terimdir.

DeFi alanı getiri çiftçiliği, stake etme, NFT'ler, token takasları ve daha fazlası gibi birçok farklı araç ve teknikten oluşsa da, bunların en etkili ve başarılı olanlarından biri, platformları şu anda 30 milyar dolardan fazla değere sahip olan merkezi olmayan kredilendirme olmuştur. kullanıcıların kripto para birimlerinin değeri kasalarında kilitlendi.

DeFi borç verme platformları, kullanıcıların aracı kullanmadan diğer kullanıcılara doğrudan borç almasına ve borç vermesine olanak tanır ve genellikle borçlunun kendi kripto para birimlerini teminat olarak koymasını gerektirir. 

Ancak tüm kredi verme platformları aynı şekilde tasarlanmamıştır. En popüler ve benzersiz DeFi borç verme platformlarından bazılarına göz atalım ve diğerlerinin yapamadığı neyi iyi yaptıklarını görelim.

Popüler DeFi Borç Verme Platformları

AAVE

2017 yılında kurulan Aave, büyüyerek sektördeki en popüler DeFi kredi verme platformlarından biri haline geldi. Aave, paranın gönderildiği işlem içinde geri ödenmesi koşuluyla, birinin herhangi bir teminat olmadan borç almasına olanak tanıyan, flaş kredi adı verilen benzersiz bir özellik sunuyor. 

Flaş krediler, yatırımcıların kendi fonlarını riske atmak zorunda kalmadan arbitraj ve diğer ticaret fırsatlarından yararlanmasına olanak tanır ve öncelikle geliştiricilerin diğer finansal hizmet uygulamalarına entegre olmaları için oluşturulmuş bir araçtır.

Aave ayrıca 80'dan fazla kripto para varlığına ilişkin teminat mevduatının değerinin %30'ine kadar sabit veya değişken faiz oranlarıyla geleneksel krediler sunuyor.

Aave'nin likidite havuzlarına herkes katkıda bulunabilir, bu da ortalama bir kişinin borçlu olmasına ve yatırımlarından pasif gelir elde etmesine olanak tanır ve genel olarak DeFi'yi temsil eden erişilebilirlik türünün tipik bir örneğidir.

Nolus

Nolus, geleneksel kiralama sözleşmesine daha benzer bir sistem sunarak borç verme ve borç alma sürecinde yenilik yapmayı amaçlayan çok zincirli bir DeFi platformudur.

Çoğu DeFi borç verme platformu, kullanıcıların kredi alabilmek için büyük miktarda teminat vermesini gerektirirken, Nolus, kullanıcıların kripto varlıklarını yalnızca küçük bir peşinatla borç vermelerine ve ardından sabit faiz oranlarıyla düzenli olarak planlanmış gelecek ödemeler yapmalarına olanak tanıyor.

Bu, aşırı teminatlandırma gereksinimlerinin yüksek olduğu DeFi kredilendirme alanının yaygın uygulamalarından radikal bir sapmadır ve kripto varlık kredisi arayanlar için engelleri ortadan kaldırır. Nolus ayrıca borçluların peşinatlarını 3 kat artırmalarına olanak tanıyarak DeFi kredileriyle etkileşime geçmek için gereken sermaye gereksinimlerini daha da azalttı.

Dahası, Nolus'ta tasfiye oranlarının diğer platformlara göre çok daha düşük olduğu (sadece %0.5) görüldü ve bu da Nolus'u benzersiz kaldıraçlı kiralamayı DeFi alanındaki en güvenli borç verme ve borç alma seçeneklerinden biri haline getiriyor.

Borç veren kredisini geri ödemezse veya planlanmış bir ödemeyi kaçırırsa Nolus, kullanıcının teminatlarının tamamını aynı anda nakde çeviremez. Bunun yerine, kredi ödenene veya teminat sonunda tükenene kadar planlanan tutarı kullanıcının teminat depozitosundan borçlandırır. Kullanıcılar ayrıca kaldıraçlı varlıklarını protokol tarafından beyaz listeye alınan getiri sağlayan stratejiler üzerinde çalışmaya koyabilirler.

Bileşik

Bileşik Finans, piyasadaki arz ve talebe tepki veren, kendi kendini ayarlayan algoritmalara dayalı dinamik faiz oranları sunan, TVL'de 2.4 milyar doların üzerinde (toplam değer kilitli) Ethereum tabanlı bir borç verme protokolüdür.

Compound'un dinamik faiz oranları, ortalama DeFi kullanıcısı için rekabetçi oranlı fiyatlandırmayı kolaylaştırmada ve kredi sağladığı 18 kripto varlığının sahipleri için sermaye verimliliği yaratmada büyük rol oynadı.

Compound'dan borç almak için kullanıcının kendi kripto para birimi tokenleri biçiminde teminat yatırması gerekir. Kullanıcı, teminat tutarına göre, teminat mevduatının değerinin %90'ına kadar kendi borçlanma faiz oranını belirleyebilir.

Bir dezavantajı, Compound'un yalnızca Ethereum blok zincirini temel almasıdır, bu da onu normalde olabileceğinden daha az erişilebilir ve birlikte çalışabilir hale getirir. Ayrıca, ilk kez kullananların gezinmesi de biraz karmaşıktır.

Sonuç

Bugün DeFi alanında çok sayıda borç verme ve borç alma seçeneği mevcut, bunların tümü geleneksel finans konseptlerine benzersiz yaklaşımlar sunuyor ve alan sürekli olarak gelişiyor.

DeFi kredisi kavramı, ETF onayları veya artan kripto benimsenmesi nedeniyle alana ilgi duyan ana akım yatırımcılar arasında yaygınlaştıkça, yukarıda bahsedilen üç platform ve diğerleri, merkezi olmayan finansın geleceğini şekillendirmede büyük rol oynayacak.