Kripto

Ana akım kripto benimsemesi için bir katalizör

08/14/2022
Bitcoin Ethereum Haberleri

İçin Satoshi Nakamoto, Bitcoin'in yaratıcısı (BTC), 2009 yılında sıfırdan yeni bir ödeme ekosistemi oluşturma motivasyonu, bankacılık sektörünün o dönemde pek çok ülkede konut balonlarının patlamasıyla birlikte aşırı ve riskli kredilendirme uygulamalarının neden olduğu ekonomik kaostan kaynaklandı. 

“Sence serpintiden sonra parçaları kim aldı? Blockchain analitik firması Coinfirm'in iş geliştirme müdürü Durgham Mushtaha, Cointelegraph ile yaptığı özel röportajda, "Tabii ki vergi mükellefi" dedi.

Satoshi, gücü insanların ellerine geri veren bir sistem olan eşitlik ve adalete dayalı yeni bir para sistemine olan ihtiyacı fark etti. Anonim katılımcılarla, eşler arası işlem yapan ve merkezi bir varlığa ihtiyaç duymadan güvenilir bir sistem.

Bitcoin teknik incelemesinden snippet. Kaynak: bitcoin.org

Bununla birlikte, ilk madeni para sunan balonun patlamasıyla körüklenen sonraki bir piyasa gerilemesi, kripto endüstrisinin, düzenleyiciler ve yasa koyucular ile proaktif olarak çalışarak güvenilirlik, otorite ve güven oluşturma ihtiyacını fark etmesini sağladı. Kara Para Aklamayı Önleme (AML) ve Müşterilerinizi Tanıyın (KYC) prosedürlerine girin.

Mushtaha, fiat para biriminden farklı olarak, blockchain teknolojisine dayalı madeni para ve jetonlardaki işlemlerin zincir üstü analitik ve AML araçlarını kullanarak izlemenin çok daha kolay olduğunu vurgulayarak tartışmaya başladı. Ayrıca, büyük kripto borsalarında kullanıcıları belirlemek ve meşrulaştırmak için KYC prosedürlerinin getirilmesi, kara para aklama ve diğer yasadışı faaliyetlere karşı daha dayanıklı hale gelen çok daha sağlam bir finansal sistemle sonuçlandı.

Sonuç olarak, sektörün imajını etkin bir şekilde güçlendirdi ve daha fazla insanı piyasada zor kazanılan paralarına güvenmeye ikna etti. “Bir sonraki boğa piyasasının, korkuların dağıldığı ve sektörün katlanarak büyüdüğü kitlelerin kriptoya daldığı bir dönüm noktası haline geldiğini görüyorum” dedi.

KYC ve AML'nin finansın evrimi üzerindeki etkisi

Küresel AML ve KYC mevzuatının ilk tartışmaları ve uygulanması, 1970'de Banka Gizliliği Yasası'nın (BSA) ve 1989'da küresel Mali Eylem Görev Gücü'nün (FATF) kurulmasıyla işaretlenen elli yıl öncesine dayanmaktadır. Son 50 yılda geleneksel finans, merkezi olmayan finans da dahil olmak üzere endüstrinin kripto ve niş sektörlerinde benimsendi” diye ekledi Mushtaha:

Resim

“Geleneksel finanstan farklı olduğumuz nokta, zincir üstü analitik süreçlerimizdir. Geleneksel finansta blok zinciri yok, bu yüzden blok zinciri sektörü silolu olmadığı için yapbozun büyük bir bölümünü kaçırıyorlar.” 

Günümüzün KYC ve AML uygulamasının sağlayıcı açısından nasıl göründüğüne dair içgörüler paylaşan Mushtaha, Coinfirm'in kara para aklama, terörizmin finansmanı, yaptırımlar, uyuşturucu ticareti, fidye yazılımı, dolandırıcılık, yatırım dolandırıcılığı ve daha fazlasını kapsayan 350'den fazla risk senaryosu göstergesine sahip olduğunu açıkladı. 

AML'nin daha karmaşık hale gelmesiyle merkezi olmayan finans (DeFi) "Şimdi size cüzdanınızın doğrudan yasadışı faaliyetlere karışıp karışmadığını veya haksız kazançlardan varlık alarak başka bir adresten risk devralıp almadığını söyleyebiliriz." Buna ek olarak, kripto ekosistemi ile birlikte teknoloji, zincir analitiğine dayalı cüzdan adresleri ve işlemlerde risk profilleri sağlamak için gelişti.

Kara para aklamada kripto para kullanımının azalması

Her yıl sayısız rapor onaylı 0.15'de kripto para birimi işlem hacminin sadece %2021'ini temsil eden yasadışı adresleri içeren işlemlerle birlikte kara para aklama kullanımında tutarlı bir düşüş. Mushtaha bu bulgunun mantıklı olduğuna inanıyor. 

“Yasadışı faaliyette bulunanlar, blok zinciri ile ilgili varlıklardan uzak durmak ve denenmiş ve test edilmiş dolara bağlı kalmak akıllıca olacaktır. ABD doları kara para aklama için hala en çok kullanılan ve tercih edilen para birimidir” dedi ve kriptoda, bir cüzdan adresinin yasadışı faaliyet yoluyla kazanılan varlıkları elinde bulundurduğu tespit edildiğinde, suçlunun yapabileceği çok az şey olduğunu da sözlerine ekledi.

Kripto borsalarının KYC uyumlu olmasını sağlayan günümüz düzenleyici incelemesiyle, kötü aktörler kripto varlıklarını itibari paraya çevirmeyi veya açık pazarlarda harcamayı zor buluyor. Mustaha, yasadışı para transferinde en yaygın olarak kullanılan çeşitli yöntemler hakkında şunları söyledi:

“Elbette, karıştırıcılar, bardaklar ve mahremiyet madeni paraları gibi anonimleştirme tekniklerinden yararlanmaya çalışabilirler, ancak daha sonra varlıkları, bunları kullanmak için işaretlenecek ve lekelenecektir.”

Kripto para birimleri küresel olarak daha fazla kabul görmeye ve yaygınlaşmaya başladıkça, suçlular haksız elde edilmiş varlıkları satmak için karaborsaya yönelecekler. KYC olmadan paranın harcanabileceği pazar yerlerinin mevcudiyeti göz önüne alındığında, bu tür siteleri çökertmek için gelecekteki kolluk kuvvetlerinin görevi olacaktır.

KYC ve AML araçları artık IP adreslerini cüzdan adresleriyle ilişkilendirebilir ve kümeleme algoritmaları, ilişkili adresleri belirlemede harika bir iş çıkarır. Bu tür tedbirlerin, devlet düzeyindeki aktörler için bile, sınırları dışındaki borsalar aracılığıyla aklanması zor olacaktır. Mushtaha, “Yabancı Varlıklar Kontrol Ofisi (OFAC), yaptırım uygulanan kişi ve kuruluşlara ait tanımlanmış adreslerin listelerine sahiptir. Bu adreslerdeki varlıklar kimsenin idare edemeyeceği kadar sıcak."

Kara para aklamayla mücadelede CBDC'lerin rolü

Merkez bankası dijital para birimleri (CBDC'ler) Merkez bankalarına fiat para biriminde hiç görülmemiş bir kontrol düzeyi sunabilir. Devlet manipülasyonu ve enflasyon gibi fiat ile ilgili tüm sorunları, ancak şimdi zincirleme analitiğin gücüyle hayal edin. CBDC'ler, kullanıcıların harcama alışkanlıklarının daha ayrıntılı bir şekilde incelenmesine ve merkez bankalarının varlıkları dondurmasına, sınırlamasına, son kullanma tarihleri ​​belirlemesine, her işlemi otomatik olarak vergilendirmesine ve hatta bunlarla neyin satın alınıp alınamayacağına karar vermesini sağlayacak. Mustaha, "Her tüccar, finans kurumu ve perakende müşterinin de KYC'ye uyması gerekecek, böylece kara para aklamayı caydıracak" dedi.

Facebook'un ana şirketi Meta tarafından başlatılan izinli blok zinciri tabanlı bir stabilcoin olan Libra, çekiş kazanamadı 2019'da piyasaya sürüldüğünde. Sonuç olarak, Meta'nın kripto girişimleri etrafındaki ana akım konuşmalar, çok sayıda hükümeti CBDC'leri denemeye teşvik etti ve Çin, CBDC'sini ilk başlatanlardan biri oldu.

Dünya çapında CBDC girişimine genel bakış. Kaynak: atlanticcouncil.org

Hükümet destekli bu yenilik dalgasının tek motivasyonu para birimi kontrolü olasılıkları değildir. Hükümetlerin artık altın standardını takip etmediğine işaret eden Mustaha, günümüz enflasyonunun federal ve merkezi kurumların istediği zaman para basmasının doğrudan bir sonucu olduğunu vurguladı.

“Birleşik Devletler, daha önce hiç olmadığı kadar fazla dolar bastı. Ve bunun sonucu, tabloların dışında kalan yaygın enflasyon." 

Ayrıca Mustaha, faiz oranlarını çok fazla, çok hızlı bir şekilde artırmanın, aşırı genişleyen borç yüklü finans kurumlarının feci bir çağlayanının çökmesine neden olacağını savundu. Sonuç olarak, CBDC'ler merkez bankaları için bir çözüm olarak öne çıkıyor ve “İlk kez merkez bankaları parayı hem yok edebiliyor hem de yaratabiliyor” dedi.

AML, KYC ve teknolojik gelişmelerin evrimi

AML/KYC sektöründeki kapsamlı deneyimine dayanarak Mushtaha, teknolojinin düzenlemelerin gelişimine uyum sağladığını ve bunun tersi olmadığını belirtti. AML araçlarını entegre etmeye karar veren başlangıç ​​ticaret platformları, bir sanal varlık hizmet sağlayıcısı (VASP) ve menkul kıymet lisansları için başvuru seçeneğine sahiptir. “Uyumlu olmak, size büyük bir fırsat havuzunun açılması anlamına gelir. Bu alandaki finansman, yalnızca uyumluluğa odaklananlar tarafından kullanılabilir.” Sonuç olarak, AML çözüm sağlayıcıları kendilerini kripto dünyası ile uyumlu finansal sistem arasındaki boşluğu doldururken buluyor.

Mushtaha, şu anda bir girişim geliştiren bir girişimle çalışan bir örneği paylaştı. değiştirilemez belirteç (NFT)Sıfır bilgi Kanıtları kullanan tabanlı KYC çözümü. “Akıllılık, KYC için kullanılan NFT'lerin çift harcama sorununu çözmesi gerekmediğini ve bu nedenle blok zincirinden tamamen ayrılabileceğini kabul etmelerinden geliyor. Bu daha sonra özel biyometrik verilerin NFT'de saklanmasına ve bireyin hesap açmak istediği her platforma bir zk-Proof gönderilmesine izin verir.”

Çözüm, NFT bilgilerini "büyük olasılıkla izin verilen (genel olarak erişilemeyen) bir zincir üzerinde" depolamak için merkezi bir varlık olarak çalışacak şekilde tasarlanmış olsa da, Mushtaha, NFT'ler dijitalleşme olarak önümüzdeki on yılda KYC kullanım durumlarına hizmet ettiğinden bunun doğru yönde bir adım olduğunu onaylıyor. sektör dikeylerine nüfuz etmeye devam ediyor.

AML açısından, hızlanan inovasyon oranı sayesinde her ay yeni araçlar ve gelişmeler ortaya çıkıyor. Mushtaha'ya göre, şirket içi bir araç, Coinfirm'in akıllı sözleşme kontrollü bir likidite havuzuna varlıklara katkıda bulunan her cüzdan adresini analiz etmesine olanak tanıyor ve “Bir seferde on binlerce adres için risk profilleri sağlayabiliriz” diye ekliyor.

Algoritmik olarak oluşturulmuş işlem tabanlı kullanıcı davranışı modeli tanımaya odaklanan AI yenilikleri önemli bir trend olacaktır. Mushtaha, “Blockchain, kara para aklama modellerini analiz etmek ve daha sonra bu şekilde davranan cüzdan adresleri için risk profillerini tahmin etmek için kullanılabilecek çok sayıda davranışla ilgili veriye sahip” dedi.

Yıllar boyunca kripto ortamında büyük veri kümeleri toplayan makine öğrenimi araçları, potansiyel ticaret sonuçlarını tahmin etmek için de kullanılacak.

Hükümetler sınır ötesi kripto işlemlerini izliyor

The FATF revize edilmiş kılavuzunu yayınladı Geçen yıl Ekim ayında, gizliliği koruyan veya bir tür aracı içermeyen her kripto varlığını yüksek riskli olarak etiketlemişlerdi. FATF'nin açık görevi, kripto para birimlerini bir olarak gördüğü “uluslararası finansal sistemin bütünlüğüne yönelik herhangi bir tehdidi” ortadan kaldırmak olduğu için bu şaşırtıcı değil. Buradan, Seyahat Kuralının tanıtılması 2019'da, tüm VASP'lerin bir işlemde belirli bilgileri bir sonraki finansal kuruma iletmesini şart koşuyor. 

Bununla birlikte, kural, özel şahıslar tarafından tutulan barındırılmayan cüzdan adreslerine uygulandığında, “FATF, önümüzdeki birkaç yıl içinde eşler arası işlemler artarsa, potansiyel olarak bu cüzdanlara Seyahat Kuralı uygulamak için zemin hazırlıyor gibi görünüyor. mahremiyet haklarına dayatmak, ”dedi Mushtaha.

Mustaha'ya göre daha ihtiyatlı bir yaklaşım, mevcut Seyahat Kuralı'nın çoğunlukla parçalı uygulama yaklaşımlarını yetki alanları arasında uyumlu hale getirmek, sınır ötesi işlemleri daha kolay hale getirmek ve aynı zamanda VASP uyumluluğuna odaklanmak olacaktır.

Kara para aklamayla mücadelede kripto girişimcilerinin rolü

Her VASP'ın özel gereksinimlerine göre özel olarak tasarlanmış kullanıma hazır AML çözümlerinin mevcudiyeti göz önüne alındığında, Mustaha uyumluluğu ihmal etmek için “artık gerçekten mazeret olmadığına” inanıyor. Ayrıca, dünya sorunsuz bir kitlesel benimsemeye hazırlanırken, kullanıcıları için kapsamlı eğitim materyalleri oluşturmak VASP'lerin görevidir.

Mushtaha, kripto girişimcilerinin küresel finansal sistemin bir sonraki bölümünü yazmaya yardımcı olmak için benzersiz bir konumda olduğuna inanıyor ve AML uyumluluğunun başarılarının önünde bir engel değil, bir katalizör olduğunu anlamaları gerekiyor. "Perakende yatırımcılarının çoğu, işlem yaparken risklerini yöneterek bu alanda güvenli bir şekilde gezinmek istiyor" dedi. "Ve bu yatırımcılara gönül rahatlığı sağlamak bir VASP'ın önceliği olmalıdır." 

Düzenleyici bir geleceğe doğru çalışmak

KYC ve AML, günümüzün makro ekonomisinin gerekli unsurlarıdır ve kripto alanının önemli bileşenleridir. Mustaha, düzenlemelerin anonimliği aşındırdığı inancına katılmıyor. 

“Yönetmelikler toplu kabulü teşvik edecek, ancak yasa dışı faaliyetleri caydırırken yeniliği teşvik eden düzenleme çerçevesini proaktif olarak ortaya koymak bu alandaki oyuncuların görevidir. Bir kullanıcının mahremiyetini korurken kara para aklamayı izleyebileceği bir denge kurmaya ihtiyaç vardır. Bunlar birbirini dışlayan hedefler değildir; ikisine de sahip olabilirsin." 

Ve yatırımcılara, Mustaha asırlık bir özdeyişi tavsiye etti, “kendi araştırmanızı yapın”.