ABD Hazine Bakanlığı'nın bağımsız bir bürosu olan Para Birimi Denetleyicisi Ofisi (OCC), 2020 ve 2021'de bankaların kripto endüstrisindeki faaliyetleri hakkında yorumlayıcı mektuplar yayınladı. Faaliyetler arasında müşterilere kripto para birimi saklama hizmeti sağlanması, belirli stabilcoinler için rezerv görevi gören mevduatların tutulması, bağımsız düğüm doğrulama ağlarının (INVN'ler) işletilmesi ve dağıtılmış bir defter üzerinde ödeme işlemlerini kolaylaştıran stabilcoin faaliyetlerinde bulunulması yer alıyordu.
OCC, Kasım 2021 tarihli bir yorumlayıcı mektubunda ayrıca şunları belirtti: "Bu mektup, söz konusu yorumlayıcı mektuplarda ele alınan faaliyetlerin, bankanın denetim ofisini tatmin edecek şekilde bunu kanıtlaması koşuluyla, bir bankanın yasal olarak yapmasına izin verildiğini açıklığa kavuşturmaktadır. Faaliyetin güvenli ve sağlam bir şekilde yürütülmesi için kontroller mevcuttur”.
Kripto endüstrisindeki son olayların ardından, bazı ABD'li senatörler OCC'ye, bankalara kripto para birimleriyle ilgili yorumlayıcı mektuplarını geri çekmesini talep eden bir yazı yazdı. 10 Ağustos 2022 tarihli mektupta şunlar yazıyordu: "Ancak, kripto pazarındaki son çalkantılar ışığında, OCC'nin kriptoyla ilgili eylemlerinin bankacılık sistemini gereksiz riske maruz bırakmış olabileceğinden endişeleniyoruz ve mevcut açıklayıcı mektuplarınızı geri çekmenizi rica ediyoruz." bankaların kriptoyla ilgili belirli faaliyetlerde bulunmasına izin verdi.”
Mektupta ayrıca OCC'nin, tüketicileri ve bankacılık sisteminin güvenliğini ve sağlamlığını yeterince koruyan kapsamlı bir yaklaşım geliştirmek için Federal Rezerv ve Federal Mevduat Sigorta Kurumu ile koordinasyon sağlaması talep edildi.
Amerikan Bankacılar Birliği (ABA), 8 Ağustos 2022 tarihli ayrı bir mektupta, ABD Hazine Bakanlığı aracılığıyla dijital varlıkların sorumlu bir şekilde geliştirilmesine ilişkin bilgi ve yorum talep eden bir idari emre (EO) yanıt verdi.
ABA, yanıtında, konsolide federal düzenleme ve denetime tabi olmayan kripto şirketlerinin tüketicilere yönelik oluşturduğu riskleri vurguladı. ABA'nın mektubu şöyle: “Banka dışı kripto şirketlerini dizginlemek için EO'nun yayınlanmasından bu yana çok az faaliyet yürütülmüş gibi göründüğünden endişe duyuyoruz. Aynı zamanda, banka düzenleyicileri çok temkinli bir yaklaşım benimseyerek, bankalara dijital varlık piyasasındaki herhangi bir faaliyete resmi olarak itiraz etmeme talimatı verdi.
ABA, dijital varlıklar piyasasında yenilikçiliği ve rekabet gücünü artırmak için bankalar ve banka dışı kuruluşlar için düzenleyici netlik ve eşit şartlar sağlanması çağrısında bulundu. ABA mektubunda şu ifadelere yer verildi: “Bankalar, dijital varlık faaliyetlerinin dikkatli bir şekilde uygulanmasını sağlayan kapsamlı bir düzenleyici çerçeveye ve konsolide denetime tabidir. Risk yönetimi ve uyumluluk kültürüyle desteklenen ve denetim ve incelemeye tabi olan bankalar, her türlü riski tespit etme ve bunları tüketicilere ve diğer piyasa katılımcılarına verilen zararı azaltacak şekilde zamanında düzeltme konusunda daha iyi donanıma sahiptir”.
ABA mektubunda "Dijital varlıkların hızla gelişen bir pazarı temsil ettiği ve bankaların güvenli ve sorumlu bir şekilde rekabet etmenin yollarını aktif olarak değerlendirdiği" sonucuna varıldı.
Çok yönlü yaklaşım, bir yandan kripto endüstrisindeki tüketicileri korurken, bir yandan da risk yönetimi kültürüyle birleştirilmiş daha şeffaf bir düzenleyici çerçeveyi gerektirmektedir.
Kaynak: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/