Etkili Washington DC merkezli düşünce kuruluşu Brookings Enstitüsü, kriptonun finansal katılımı iyileştirme iddiasıyla ilgili vaatlere itiraz etti. Brookings adına hazırladığı raporda Tonantzin Carmona iddialı dijital varlıkların finansal hizmetlere günlük erişimi iyileştirme potansiyeli.
Carmona, ABD Hazinesi'nin, Başkan Biden'ın devlet kurumlarının dijital varlıklar için düzenleyici çerçeveler önermesine yönelik yürütme emrine yanıt veren raporlarına atıfta bulundu. Hazine, dijital varlıkları dezavantajlı nüfuslar için riskli olarak nitelendirdi. rapor, "Kripto Varlıklar: Tüketiciler, Yatırımcılar ve İşletmeler İçin Etkileri." Dijital varlıkların vaat edilen potansiyelini karşılamadığı sonucuna varıldı. geleneksel olarak dışlanan popülasyonları içerir.
Dezavantajlı nüfusların bir kısmı dijital varlıkları kullanıyor. A anket Chicago Üniversitesi'nde yapılan bir araştırma, ABD'li dijital varlık tüccarlarının %44'ünün Afrikalı-Amerikalı ve Latin kökenli olduğunu gösterdi. Federal Rezerv aynı zamanda itiraf Giderek artan sayıda yetersiz bankaya sahip bireyin dijital varlıkları kullanması.
Ancak Brookings, daha fazla finansal katılımdan yararlanabilecek grupların, kripto destekçilerinin düşündüğü kadar dijital varlıklarla örtüşmediğini belirtiyor.
Brookings, kriptonun rekabet eden anlatılar sorununu tanımlıyor
Brookings Enstitüsü'nün raporuna göre dijital varlık pazarlamacıları, yüzeysel düzeyde birbirini tamamlayabilecek, ancak daha derin düzeylerde rekabet edebilecek iki anlatı kullanıyor.
İlk anlatı, dijital varlıkların işlem yapmak için alternatif bir yöntem sağlayabileceğini öne sürüyor. Örneğin, bankaları ziyaret etmeyi veya dijital bankacılık uygulamalarını kullanmayı kolay bulmayan kişiler, bunun yerine bir bitcoin cüzdanı indirebilir. Bankaların aksine, dijital varlıklar işlemleri günün 24 saati işleyebilir.
İkinci anlatı, dijital varlıkların zenginlik oluşturmanın bir yolu olduğunu öne sürüyor. Bu anlatımın destekçileri genellikle "HODL" argo terimini kullanacak ve en sevdikleri kripto paranın değeri koruyacak veya artıracak. Bu kamptaki birkaç kişi, faiz kazanmak için dijital varlıkları yatırmak için DeFi uygulamalarını destekliyor. Bu anlatı, günlük işlemler için dijital varlıkları kullanmayı caydırıyor ve bunun yerine yatırım özelliklerini vurguluyor.
Doğal olarak, daha fazla finansal katılımla ilgilenen insanlar, destekçiler bir banka kartını kaydırmak kadar uygun yöntemler sunabilirse, potansiyel dijital varlık kullanıcılarının hangi seçeneği tercih edeceğini sorabilir. Kullanıcılar dijital varlıkları işlemler veya servet oluşturmak için kullanabilir mi? Kripto topluluğu tek bir hedefte bile anlaşamıyorsa sorunları nasıl çözebilir?
İlk başta, kripto satın almak neredeyse her zaman bir banka hesabı gerektirir. Bazı borsalar müşterilerin ön ödemeli bir banka kartıyla dijital varlık satın almalarına izin verebilirken, Coinbase gibi birçok üst düzey borsa, müşterilerin bir banka hesabı bağlamasını gerektirir.
Pek çok banka hesabı olmayan veya banka hesabı olmayan kişi anmak Asgari bakiyeyi koruyamama, yüksek banka ücretleri veya bankalara güvensizlik gibi faktörler. Bu kişiler, banka hesabına ihtiyaç duymadan, günlük işlemler için kullanışlı ve kullanımı kolay, ön ödemeli banka kartları gibi alternatifleri zaten bulabilirler.
Dijital varlıkların blok zincirleri genellikle yüksek işlem hacmini kaldıramaz. Genellikle Visa veya Mastercard ile aynı seviyede saniye başına işlem gerçekleştiren herhangi bir blockchain ademi merkeziyetçilikten fedakarlık neredeyse tamamen, büyük veri merkezi altyapısı için ödeme yapmayı kabul eden bir oligopoliyi tercih etmek.
Geliştiriciler farklı ölçeklendirme çözümleri deniyorlar, ancak hiçbiri Bitcoin gibi merkezi olmayan bir blok zincirini Visa seviyesine kadar ölçeklendiremez. Bu sınırlama, dijital varlıkların bankaları ve kredi kartlarını değiştirmesini yavaşlatabilir ve hatta durdurabilir.
Bir servet oluşturma aracı olarak kripto pek umut verici değil
İkincisi, dijital varlıklar, ilk etapta yatırım yapacak parası olmayan milyarlarca insan için bir servet oluşturma aracı değildir. Vahşi fiyat dalgalanmaları, dijital varlıkları zenginlik oluşturmanın belirsiz bir yolu haline getiriyor. Birçok insan borçludur veya yatırım yapılabilir fonları yoktur.
Brookings ayrıca, dijital varlıkların ABD'deki geleneksel olarak dezavantajlı nüfusların önündeki engelleri çözemeyeceği diğer tarihsel yollardan da bahseder. Ailelere ekonomik avantaj sağlamaya yönelik geçmişteki baskılar arasında, yeniden yerleşmek isteyen insanlara dönümlerce arazi vaat eden 1862 Homestead Yasası ve ücretsiz kolej ve bir iş kurma veya uygun gazilere bir ev satın alma konusunda yardım vaat eden 1944 GI Bill sayılabilir. Yine de, çoğu fayda beyaz erkeklere gitti ve dışlanan azınlıklar ve borçlu nüfus.
Bu eşit olmayan nesil zenginliği sorununa neden oldu. Beyaz aileler var 188,200 dolarlık medyan servet seviyesi - ezici bir şekilde gayrimenkul sahibi olmaya atfedilebilir. Hispanik ailelerin medyanı 36,100 dolar. Afrikalı-Amerikalı ailelerin ortalama servet seviyesi 24,100 dolar.
Yoksul ailelerde büyüyen insanlar, iş kurmak veya yüksek öğrenime erişim için uygun kredi koşulları elde etme konusunda daha fazla engelle karşılaşıyor. Dijital varlıklar bu sorunları çözmen gerek iyileştirilmiş finansal kapsayıcılık için bir araç olarak imajlarını geliştirmek.
Brookings, kriptonun birçok gizli ücretini özetliyor
Üçüncüsü, Brookings, dijital varlık destekçilerinin uluslararası para birimleri için çok daha iyi rampalar oluşturmasını tavsiye ediyor. Destekleyenler, dijital varlıkları uluslararası havaleleri işlemenin hızlı ve ucuz bir yolu olarak tanıttılar.
Dijital varlıkları kullanan bir göndericinin, Western Union gibi havale hizmetlerine gönderilen paranın bir yüzdesini kaybetmek yerine, ulusal sınırların ötesine binlerce doları yalnızca bir kuruş karşılığında gönderebileceğini duyurdular. Alıcı yerel para birimini alabilir günler yerine dakikalar içinde.
Ancak, havale hizmetleri gibi ücretler ve bankacılık kuralları hala geçerlidir. Bankacılık sistemi kripto borsalarına bağlanmayı yasaklayan ülkelerdeki bazı kullanıcılar, dijital varlıkları nakde çevirmek için nadir ve pahalı kripto ATM'lerini aramak zorundadır.
Alıcılar itibari paraya dönüşmeden kripto bakiyelerini korumayı tercih ederse, yerel topluluklarında dijital bir varlık harcamak için nadir satıcılar tedarik etmek zorunda kalacaklardı. Dijital varlık uluslararası havaleleri hala uğraşmak zorunda fiat açık ve kapalı rampalar, artı değişim ve işlem ücretleri.
Daha fazla oku: NEAR'ın TVL'si Terra benzeri USN stablecoin'i baltaladıktan sonra kötü düştü
Tüketici koruması hala eksik
Dördüncüsü, tüketici korumasının olmaması bir sorun olabilir. Haziran 2022'de Fortune Dergisi uyardı Celsius Network'ün müşterilerinin iflas etmesi durumunda olağan tüketici korumalarına sahip olmayabileceğini.
28 Temmuz 2022'de Federal Rezerv, kendisinin ve FDIC ortak bir mektup imzalamıştı talep Voyager Digital'in FDIC'de mevduat sigortası olduğunu duyurmayı bırakması. Voyager'ın müteakip çöküşü, dijital varlık alanında tüketici korumasının eksikliğini ortaya çıkardı.
Brookings, gelecekte finansal katılım için yapılan baskıların aynı yırtıcı uygulamalar Dezavantajlı mahallelerde kapanan banka şubelerinin yerini alma eğiliminde olan subprime ipotek, avans kredileri ve çek bozdurma hizmetleri olarak. Benzer şekilde, kripto ATM'leri düşük gelirli topluluklardaki marketlerde ortaya çıkmaya başlıyor ve %20'ye varan yüksek ücretler alabiliyorlar.
Bu sorunların ışığında Brookings, finansal katılımı iyileştirmenin daha iyi yollarının zaten mevcut olduğunu öne sürdü ⏤ ve onlar kripto gerektirmez. Örneğin, bariz bir taktik, mevzuat yoluyla bir banka hesabı açmanın önündeki sistemik engelleri kaldırabilir.
Federal Rezerv ayrıca FedNow adlı bir anlık ödeme hizmeti üzerinde çalışıyor. ağladım 2023'ün ortalarında piyasaya sürülecek. Carmona ayrıca ima Federal Rezerv, Ana Hesap onaylı finansal kurumlarla sınırlamak yerine, doğrudan bireyler ve işletmeler için merkez bankası hesapları sunabilir.
Brookings Enstitüsü, politika yapıcılara kripto kullanmadan daha fazla finansal katılımı teşvik etme konusuna daha yakından bakmalarını tavsiye ediyor.
Daha fazla bilgi için bizi takip edin Twitter ve Google Haberler veya araştırmacı podcast'imizi dinleyin Yenilik: Blockchain Şehri.
Kaynak: https://protos.com/brookings-institution-disputes-claim-that-crypto-improves-financial-inclusion/