Silvergate, SVB ve Signature kapılarını kapatırken kripto girişimleri yeni bankalar arıyor

Mercury, Brex ve Customers Bank, Silvergate, Silicon Valley Bank (SVB) ve Signature'ın (üç önde gelen kripto bankacılığı ortağı) çöküşünün ardından artık alternatif bankacılık hizmetleri bulmak için çabalayan kripto kurucuları arasında tartışılan isimlerden sadece birkaçı.

Sağlam bankacılık ortaklıklarına sahip kripto para kurucuları bile, girişim destekli girişimler ve girişim yatırımcıları için bankacılıkta en çok tercih edilen SVB'nin hızlı ölümüne tanık olduktan sonra ilişkilerini sorgulamaya başladı. Geçen hafta yatırımcıların SVB'nin bilançosunu güçlendirmeye yönelik hamlelerinden korkmasıyla sorunlar yaşanmaya başladı tavsiye portföy firmaları fon çekiyor.

Cuma günü banka kapalı düzenleyiciler tarafından. İmza Bankası iki gün sonra onu takip etti. Mevduat sahipleri ise yapılmış bütün, tSignature ve Silvergate Bank'ın kapatılması düşmek Önde gelen bir kripto yatırım firmasındaki bir girişim yatırımcısı, geçen hafta gerçekleşen banka hücumunun bir sonucu olarak yaşanan operasyonların kripto için ciddi sonuçlar yarattığını söyledi. 

"ABD'deki bankacılık seçenekleri bu alandaki projeler için azalıyor" dediler ve bunun "iyi bir haber olmadığını" eklediler. Bu hafif bir ifadeyle. 

Operasyon boğulma noktası 2.0

Bu yatırımcı, portföy şirketlerini karışıma en az bir banka daha eklemeye çağırıyor, ancak birini bulmak söylenenden daha kolay olabilir.

Geçtiğimiz yılın sonlarından bu yana, ABD düzenleyicileri, ister Paxos gibi stablecoin ihraççıları ister Custodia gibi dijital varlık bankaları olsun, özellikle bankacılık hizmetleriyle bağlantılı olan kripto şirketlerine yönelik düzenleyici eylemleri hızlandırdı. Girişim yatırımcısı Nic Carter aramalar Bankacılık sektörü aracılığıyla kriptoya yönelik koordineli bir baskı anlamına gelen bu "operasyon tıkanma noktası 2.0". 

"Bir ay önce bu bir tıkanma noktasıydı; bankaların kriptoya dokunmaktan cesareti kırılmıştı, şimdi ise... kafa kesme" şuraya Carter Twitter'da. “Kripto para yanlısı tüm bankalar kapatıldı.” 

Erken aşamadaki girişim şirketi Protagonist'in kurucu ortağı ve girişim yatırımcısı George Bousis, ortam gün geçtikçe değiştiği için bankacılık ortakları tavsiye etme konusunda temkinli davranıyor.

"Keşke bu noktada ne olacağını bilmek için kristal bir küreye sahip olma konusunda daha iyi bir cevabım olsaydı, ama bilmiyorum" diye ekledi. "Ve bu benim endişelerimden biri ve beni geceleri ayakta tutan bir şey."

Kripto girişimlerinin seçenekleri nelerdir?

ABD'deki açıkça kripto dostu bankalar gözden kaybolurken, bazı web3 şirketleri hala bankacılık ortakları bulmayı başarıyor. 

 
İsmi açıklanmayan girişim yatırımcısı, seçenekler arasında Mercury, Brex ve hatta Wall Street devi JPMorgan Chase'in yer aldığını söyledi. JPMorgan yorum yapmaktan kaçındı. Mercury ve Brex yorum taleplerine hemen yanıt vermedi.

"Orta vadede Chase ve diğerleri gibi daha büyük bankaları tercih ediyoruz" dediler. "Ancak şu anda gerçekten herhangi bir yedekliliğin olması tavsiye edilir, bu nedenle Brex veya Mercury gibi hızlı bir şekilde katılabilecek kişiler harika seçeneklerdir." 

Çoklu imzalı startup Den Mercury'yi her zaman bir bankacılık ortağı olarak ve zincir üstü varlıkların kullanımıyla birlikte kullanmıştır.

Den'in kurucu ortağı Jonah Erlich, Mercury'ye katılım süreci hakkında "Bizim için oldukça sorunsuz bir süreçti" dedi. Hafta sonu yaşanan olayların ardından Den, risk yatırımcılarının tavsiyelerine kulak vererek hazinesinin zincirde tutulan yüzdesini artırmanın yollarını arıyor. Erlich, "Mercury'de kalıyoruz ancak aynı zamanda süpürme hesapları ve GSIB'leri (küresel sistemik açıdan önemli bankalar) kullanan benzer fintech sağlayıcılarında hesap açmayı da araştırıyoruz" dedi. 

Mercury bir fintech girişimidir. çalışır Federal Mevduat Sigorta Şirketi tarafından sigortalanan iki banka, Evolve Bank ve Trust and Choice Financial Group ile. Çek ve tasarruf mevduatları artık standart 3 $ eşiğine kıyasla 250,000 milyon $'a kadar FDIC sigortalı olabilecek. Bu, müşteri mevduatlarının çeşitli bankalara yayılmasını sağlayan süpürme ağlarının kullanılması sayesindedir. 

"Biz (@mercury) bugün normal bir hafta içi güne kıyasla 2 kat daha fazla müşteriyi bünyemize kattık!" Mercury'nin CEO'su ve kurucusu Immad Akhund şunları söyledi: Twitter'da hafta sonu boyunca.

Dexterity Capital ticaret şirketinin kurucu ortağı ve ortağı Michael Safai, ABD'deki diğer bir seçeneğin Müşteri Bankası olduğunu ancak bu bankacılık oyuncularının çoğunun Signature ve Silvergate'in sunduğu giriş ve çıkış rampalarına sahip olmadığını söyledi.

Bölgesel ve topluluk bankaları

Diğer bir zorluk ise ABD'deki şişkin parantez bankalarının ve hatta bölgesel bankaların token veya kripto varlıkları tutma konusunda destek sunmamasıdır.

Mercury'nin kendisi özel bir şirkettir ancak ortağı Choice Financial Group halka açık olarak işlem görmektedir. Hem bölgesel hem de büyük birçok kamu bankasının hisseleri de son olayların ardından kırmızının derinliklerinde işlem görüyor. güvenceler Pazartesi günü ABD Başkanı Joe Biden'dan. 

Kurucusu Neil Zhang tahmin piyasası girişimi Frontrunner, kumara odaklanan bir web3 firmasını işletmenin çifte olumsuzluğu nedeniyle bankacılık ortaklıklarını güvence altına almakta sorun yaşadı. Girişimi şu anda iki bölgesel bankaya, MVB ve Western Alliance'a dayanıyor. Her iki banka da tekliflerine ilişkin yorum taleplerine hemen yanıt vermedi.

“Bizi almaya istekli olan bu iki bankayı bulmamız epey zaman aldı ve her ne kadar piyasadaki en yeni veya en yüksek teknolojiye sahip bankalar olmasalar da, yılın başında Brex'ten geçtiğimizden beri genel olarak onlardan memnunuz. bu yıl," dedi Zhang.  

Her iki bankanın da kamu piyasalarında önemli bir darbe almasına rağmen Zhang'ın her iki bankadan da uzaklaşmak istemediğini ancak her zaman daha fazla çeşitlendirme arayışında olduğunu ekledi. 

Zincir üstü varlıklar

Birçok kripto girişimi en azından bazı varlıkları zincir üzerinde saklıyor. Frontrunner çoğunlukla fiat cinsinden para tutuyor ancak tüm kripto varlıkları saklanıyor Zhang, çoklu imzalı bir Gnosis Safe cüzdanında olduğunu söyledi. Kendisi, girişimin yatırımcılardan bu yaklaşımı değiştirmesi gerektiğini önerecek herhangi bir rehberlik almadığını da sözlerine ekledi. 

Web3 kurumsal kart başlangıcı Multis Multis'in CEO'su Thibaut Sahaghian, yatırımcılardan fonların birden fazla bankaya dağıtılması dışında herhangi bir tavsiye almadığını söyledi. Şu anda, çek hesapları ve kurumsal kartlar sunan Mercury'ye uygun bir alternatif olarak faaliyet gösterdiği için birçok web3 müşterisini de bünyesine katma sürecinde olduğunu ekledi.

“Bugün itibarıyla Multis güçlü bir mali konumda. SVB'ye yalnızca sınırlı bir maruziyetimiz olduğu için şanslıydık ve bizimki de dahil olmak üzere birden fazla hesapta USD, EUR, USDC, DAI, ETH ve BTC cinsinden hâlâ iyi sermayeye sahibiz" dedi Sahaghian. 

Başlangıç ​​şu anda bankada Synapse, hangi ortakla Soy Bankası, ve sağlayıcıları değiştirmeyi düşünmüyor. Finansal hizmet sağlayıcılarını daha da çeşitlendirmek için çalışıyor. Synapse ve Lineage Bank, tekliflerine ilişkin yorum talebine hemen yanıt vermedi.

"Ahlaki tehlike riskine karşı bağışık olamayız ve bu nedenle işletmeleri çalışır durumda tutmak için çeşitli varlıklara yönelmemiz gerekiyor" dedi. “USDC ve stabiller, itfanın fiat bağımlı merkezi ihraç yoluyla mevcut krizden etkilenmesi nedeniyle yalnızca kısmi bir cevaptır. Ama doğru yöne gidiyoruz." 

göletin karşısında

ABD merkezli olmayan girişimler, Sygnum ve Seba Bank gibi kripto varlıklarını tutmalarına da izin verilen İsviçre bankaları gibi oyunculardan yararlanma avantajına sahip. 

Sygnum'un müşterilerden sorumlu yöneticisi Martin Burgherr, The Block söyledi bankanın Silvergate'in olumsuz etkilerinin ardından bir soruşturma akını gördüğünü, ancak ABD müşterilerine hizmet vermeme yönünde stratejik bir karar nedeniyle boşluğu tamamen dolduramadıklarını söyledi. 

Dexterity Capital'den Safai, "Yeni banka arayan kripto şirketleri şimdilik denizaşırı ülkelere bakmak zorunda kalabilir" dedi. “Bahamalar'da bir avuç bankanın yanı sıra Avrupa'da da kripto dostu ve güvenilir birkaç seçenek var.”

Güncelleme: Hikaye, Thibaut Sahaghian'ın ilave yorumuyla güncellendi.

© 2023 The Block Crypto, Inc. Tüm Hakları Saklıdır. Bu makale yalnızca bilgilendirme amaçlıdır. Yasal, vergi, yatırım, finansal veya diğer tavsiyeler olarak sunulmaz veya kullanılması amaçlanmaz.