Kripto, Afrika'daki bankacılığı nasıl değiştirecek?

Bankamatik Olmamanın Maliyeti

Dünya için tahminler bankasız nüfus 1.7 milyar ile 2.2 milyar arasında değişiyor. Bankacılık ve finansal hizmetlere erişememek, insanları geleneksel finansmanın daha pahalı alternatiflerini kullanmaya zorlamaktan, kredi limitlerine erişimlerini sınırlamaktan, acil durum fonları oluşturmalarını ve önemli ödemeleri zamanında yapmalarını engellemeye kadar ciddi ve uzun vadeli sonuçlara yol açıyor. Finansal erişimin olmaması aynı zamanda insanların kendilerine sunulan fırsatlara yatırım yapma yeteneklerini de sınırlayabilir ve onları arkadaşlarından borç almak veya eşyalarını teminat olarak vermek gibi standart dışı ve çoğu zaman karmaşık geleneksel olmayan finansman biçimlerini kullanmaya zorlayabilir. büyük kişisel risk taşıyan krediler için.

Dünya çapında bu kadar çok banka hesabı olmayan insanın olmasının birçok nedeni var. Günümüzde finansal dışlanmanın en büyük etkenlerinden bazıları arasında hesap açmanın yüksek maliyetleri, fahiş havale ücretleri, uygun kimlik belgelerinin olmayışı, fiziki bankalara sınırlı erişim ve hala büyük ölçüde nakde dayalı bir ülkede yaşamak veya piyasalarda faaliyet göstermek yer alıyor. .

Blockchain, Kripto Para Birimleri ve Dijital Ödeme Çözümleri

Başta Afrika olmak üzere gelişmekte olan ekonomilerde dijital ödemeler, para gönderip almanın güvenli, hızlı, güvenilir ve uygun maliyetli bir yolu olarak kayda değer bir ilgi kazandı. Performanslı ve kullanıcı dostu mobil teknolojilerle desteklenen yeni dijital ödeme çözümleri, uzun süredir geleneksel finansal sistemin dışında kalan, banka hesabı olmayan ve banka hesabı olmayan kişilere hızlı ve etkili bir şekilde ulaşabiliyor.

Afrika'da dijital ödemeler 11 kat büyüdü Son 10 yılda geniş bir yelpazedeki erişim engellerini aşarak milyonlarca insanı güçlendirdik. ürünler ve servisler. Yaklaşık olarak yetişkinlerin üçte ikisi Sahraaltı Afrika'da şu anda banka hesabı bulunmayan kullanıcıların dijital finansal hizmetlere erişmesini sağlamak, tüm kıta için olağanüstü derecede dönüştürücü bir etkiden başka bir şey olamaz.

Dijital ödemelerin yanı sıra kripto tabanlı ödemeler de Afrika'da son birkaç yılda muazzam bir büyüme kaydetti. %1,000 Haziran 2020'den bu yana. Güvenilmez ve izinsiz doğasını birleştirerek blockchain ve onun temelini oluşturan Dağıtılmış Defteri kebir Teknoloji (DLT) ile mobil bankacılık tekliflerini kullanarak, maliyetleri azaltırken, güvenliği artırırken, finansal açıdan kapsayıcı ürün ve hizmetler sağlarken ve hem işletmeler hem de tüketiciler için yerel ve uluslararası fon havalelerini basitleştirirken mevcut para altyapılarını daha da verimli hale getirebiliriz.

Bunun için önemli bir önkoşul internet erişimidir, ancak birçok şirket gibi 3hava Afrika çapında milyonlarca kişi için hızlı ve uygun maliyetli büyük ölçekli internet bağlantısı çözümleri üzerinde çalışırken, şimdi finansal hizmetler sektöründe dijitali benimsemenin tam zamanı. 3air ağı, insanların çevrimiçi olmasına ve Web3 hizmetlerine bağlanmasına yardımcı olabilir ve hatta günümüzün banka odaklı finansal hizmetlerine izinsiz bir alternatif vaat eden blockchain ve kripto para birimleri gibi daha yeni teknolojilerin kapsamına girmelerine bile yardımcı olabilir.

Mobil Para ve Kripto Tabanlı Fon Transferleri Nasıl Çalışır?

Mobil para, mobil cihazların SIM kartları arasında para transferini kolaylaştırır. Hem akıllı telefonlarla hem de akıllı telefon olmayanlarla çalışır ve Afrika çapında milyonlara ulaşmak için başarıyla kullanılmıştır; bugün, yaklaşık Dünyadaki tüm mobil para kullanıcılarının yarısı Afrika'dalar.

Ancak mobil parayla ödemeler hâlâ üçüncü taraf sağlayıcılar aracılığıyla işleniyor. A Kişisi belirli bir hizmeti kullanarak B Kişisine para gönderirse, paranın yine de A Kişisinin finans kurumu tarafından serbest bırakılması ve daha sonra B Kişisinin finans kurumu tarafından kabul edilmesi gerekir. Hizmet sağlayıcı gibi her iki kurumun da kendine ait ücretleri olabilir.

DLT tüm bu aracıları atlatmak için kullanılabilir. Kripto para birimi tabanlı ödeme çözümleri, platform işlemlerini otomatik bir şekilde yönetmek için akıllı sözleşmeler kullanır. Akıllı sözleşmeler, belirli bir senaryonun veya işlemin belirli kriterleri karşılayıp karşılamadığına bağlı olarak işlemleri otomatik olarak onaylayabilen veya reddedebilen veya başka eylemler gerçekleştirebilen bilgisayar kodu parçalarıdır. Bu şekilde, A ve B Kişisi gibi kullanıcılar, fahiş işlem ücretleri ödemeden tüm geleneksel aracıları atlayabilir, bunun yerine kolayca para göndermek ve almak ve diğer türdeki hizmetlerden yararlanmak için işlem verilerinin adil ve düşük maliyetli işlenmesine güvenebilirler. Çoğu durumda, bu tür çözümler gerçek zamanlı küresel ödemeleri günler değil, saniyeler içinde gerçekleştirebilir ve hedef pazarlarda kilitli sermayeyi geçmişte bırakır.

Kullanım Örnekleri ve Fırsatlar

DLT tabanlı kripto para birimi ödeme teknolojisi, küresel havalelerden KOBİ ödemelerine, ödemelerden hazine akışlarına kadar her şey için kullanılabilir. Ülkeler arasındaki finansal piyasaların sadece karmaşık değil, aynı zamanda oldukça rekabetçi olduğu Afrika'da, kripto ve blockchain teknolojileri, 300'den fazla mobil para sistemi kapalı devre sistemleri açmak ve daha geniş kullanım durumlarında finansal erişim sağlamak için şu anda kıtada faaliyet gösteriyor.

Örneğin, bir İlk Para Teklifi (ICO) yoluyla bağış toplamak, hayırsever bağışları toplamak, işçi maaşlarını ödemek, satın alma/tedarik siparişlerini yerine getirmek ve bölgesel/uluslararası işlemleri yürütmek, bunların tümü kripto para birimleri ve bunları çalıştıran blockchain tabanlı akıllı sözleşmeler kullanılarak gerçekleştirilebilir. Örneğin, bir sevkıyat parametresi veya gereksinimi karşılanmazsa, bir çalışan görevlerini zamanında tamamlayamazsa veya bir fon toplama hedefine ulaşılamazsa, kredili mevduat ücretleri, gecikmeler ve geç ödeme olmaksızın tüm işlemler zahmetsizce tersine çevrilebilir. bu tür senaryolarda banka bazlı ödemelerle ilişkili faiz ücretleri.

Bu şekilde, kripto tabanlı çözümler, mobil ve dijital çözümler de dahil olmak üzere birçok mevcut seçeneğin yanı sıra bölgesel bankalar ve ödeme işlemcileri tarafından sunulan seçeneklere de güçlü bir alternatif sunuyor. Buna Western Union gibi büyük oyuncular da dahildir (her yıl Afrika'da 5 milyar dolar değerinde fon işleyen ancak ücret talep edebilen) %15'e varan ücretler belirli işlemler için) ve yeni fintech girişimleri gibi PAYDEK küçük işletmelere ve serbest çalışanlara odaklanıyor.

Geleceğe Bakan Vizyon

Artık ihtiyaç duyulan şey, Afrika genelinde kripto tabanlı finansal hizmetlerin büyümesine yardımcı olabilecek daha iyi yasal, uyumluluk, KYC ve AML sistemleridir. Aynı zamanda ihtiyaç duyulan şey, 3air gibi şirketlerin Afrika'nın en yoğun nüfuslu ancak yeterince hizmet alamayan bazı pazarlarında üzerinde çalıştığı internet bağlantısıdır.

Yukarıda özetlenenlere benzer kullanım örnekleri, hem geleneksel bankacılık hizmetleri sağlayıcılarına hem de bankacılık dışı kuruluşlara, banka hesabı olmayanlara geniş ölçekte hizmet verme konusunda yeni fırsatlar sunacaktır. Bu nedenle, şu anda geleneksel sistemlere ve merkezi silolara merkezi olmayan alternatifler tarafından meydan okunduğunu ve bunların yıkıldığını gören bir finansal devrimin ortasındayız ve bunu yapacak olanların banka hesabı olmayan, yetersiz banka hizmeti alan, yetersiz hizmet alan ve dışlanmış özel son kullanıcılar ve tüketiciler olduğu görülüyor. nihayet bu nöbet değişikliğinden yararlanın.