40 yaşındayım evli 2 çocuk babasıyım. Şu anda paramı ne kadar agresif bir şekilde yatırmalıyım ve kriptoya sahip olmalı mıyım? İşte 5 mali danışmanın şimdi yapmasını söylediği şey.

Cevap: Bir kişinin piyasaya ne kadar agresif bir şekilde yatırım yapması gerektiği, ne kadar tasarruf edebileceğiniz, yatırımların birleştirilebileceği süre, emekli olduğunuzda ne kadar harcamayı planladığınız ve hem alma hem de alma konusundaki istekliliğiniz gibi çeşitli faktörlerin bir fonksiyonudur. risk taşır. Live, Learn, Plan'ın sertifikalı finansal planlamacısı Jay Zigmont, "Yatırımlarınızda daha agresif olmak, daha fazla risk almak anlamına gelebilir, bunu yapabilirsiniz veya yapamazsınız" diyor. (Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

Ancak yakın zamanda işten ayrılmak istiyorsanız yapmanız gereken şey hesaplanmış riskler almak olabilir. “Bu, varlık tahsisinizde daha agresif olmanız gerekebileceği anlamına geliyor. Noble Hill Planning'in yeminli mali danışmanı Matthew Jenkins, yatırım dünyasında bunun için 'alternatif yok' (TINA) terimini kullanıyor ve "tasarruf oranınızı artırmanın en önemli şey olduğunu" ekliyor. Sizin durumunuzda tasarruf oranınızın geleneksel olarak tavsiye edilen %10-15'in çok ötesine geçmesi gerekebilir.

Yatırımla ilgili bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı] ve CFP'lerden oluşan bir panelden bu soruyu sizin için yanıtlamalarını isteyeceğiz. 

Peki 40 ya da 10 yıl içinde çalışmayı bırakmak isteyen 15 yaşındaki biri için bu nasıl görünebilir? Öncelikle iş sonrası yaşam tarzınızın nasıl görünmesini istediğinizi düşünün. Profesyoneller, ne kadar cömert veya mütevazı olduğuna bağlı olarak, emekliliğinizin her yılında emeklilik öncesi gelirinizin %60 ila %100'ünün size sunulmasını hedeflemek isteyebileceğinizi söylüyor; Bunu almaya başladığınızda Sosyal Güvenliği de hesaba katabilirsiniz ve sağlık masraflarını da not etmeyi unutmayın. İşten daha erken ayrılmayı umduğunuz için yılda %2 yerine %3-4 oranında para çekeceğinizi varsaymak isteyebilirsiniz. 

Sertifikalı finansal planlamacı Lei Deng, bu rakamları sağlamlaştırmaya yardımcı olmak için tüm hedeflerinizi daha somut hale getirmek isteyeceğinizi söylüyor. Kendinize şu tür sorular sorun: “Kaç yaşında emekli olmayı düşünüyorsunuz? Emekli olduğunuzda ne kadar para harcamayı düşünüyorsunuz? Yaşam beklentinizin kaba bir tahmini nedir? Bu sorular, emekli olduğunuzda ne kadar paraya ihtiyacınız olacağını yanıtlamanıza yardımcı olabilir” diyor.

Yatırım yapmanıza yardımcı olması için bir mali danışman kullanmalı mısınız?

Bu hedeflere ulaşmak için paranızı nasıl yatıracağınıza gelince, birçok kişi onlara yardımcı olacak bir finansal planlamacıyı tercih ediyor. bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla eşleşmenize yardımcı olabilir - gerçi bunun bir bedeli var. Bu, bunu kendiniz yaparken ne kadar rahat hissettiğinize ve finansal kararları başkalarına vermeyi sevip sevmediğinize bağlı olabilir. İşte bir rehberlik Tutabileceğiniz herhangi bir danışmana ne soracağınız ve burada Bir danışmana ne kadar ödeme yapmayı bekleyebilirsiniz (ancak birçok danışman ücretinin pazarlık konusu olduğunu unutmayın).

Yatırımları kendiniz seçmeye karar verirseniz, Re-Tweet çeşitlendirme rehberi ve Re-Tweet Erken emekli olmak istiyorsanız nasıl yatırım yapacağınıza dair bir fikir size yardımcı olabilir; bu, çeşitlendirmeyi ve düşük maliyetli fonları başarının anahtarı olarak vurgular. John Piershale Wealth Management'tan sertifikalı mali planlamacı John Piershale, "Sektörler arasında çeşitlendirin, 15 ila 20 yıl ekleyin ve emekli olduğunuzda kendinize enflasyona ayak uyduran, güzel bir gelir getiren portföye sahip olabilirsiniz" diyor ve yüksek faiz oranları isteyeceğinizi ekliyor. Portföyünüzde de artan temettü geçmişine sahip, kaliteli, temettü ödeyen mavi çipli hisse senetleri.

Kripto yatırım stratejinizin bir parçası olmalı mı?

Pek çok danışman, portföylerin tamamı olmasa da çoğunun bazı alternatif yatırımlar içermesi gerektiğini söylüyor. Chamberlain Financial Advisors sertifikalı mali planlamacısı Josh Chamberlain, "60/40 hisse senedi portföyü son zamanlarda baskı altında ve çeşitlendirmeye çalışırken alternatif yatırımlar eklemek iyi bir fikir" diyor. Ancak anlamadığınız herhangi bir varlığa yatırım yapmaktan kaçının ve portföyünüzün alternatif varlıklara koyduğunuz kısmının kripto içermesine gerek yoktur, ancak öyle olabilir. Chamberlain, kriptonun "yukarı ve aşağı salınımlarının baş dönmesine neden olabileceğini" unutmayın.

Kendinize kriptonun neyin çekici olduğunu, portföyünüzde kripto bulundurmanın amacının ne olduğunu ve bunun çeşitlendirme için mi yoksa getiri potansiyeli için mi olduğunu sormak, ona yatırım yapıp yapmamanız gerektiğini belirlemenize yardımcı olabilir. Deng, "Kriptoya çok inanıyorsanız ve hedefinize ulaşmak için zaten iyi bir portföyünüz varsa, o zaman konfor seviyenizi karşılayan kriptoya küçük bir pay ayırabilirsiniz" diyor. Sonuçta kripto çılgın bir yolculuk olabilir. “Kazanılacak para var ama ödevinizi yapmanız ve damarlarınızda buzlu suyun aktığından emin olmanız gerekecek. İleride pek çok iniş ve çıkış olacak” diyor Jenkins. (Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

Vergileri hesaba katmayı unutmayın

Göz önünde bulundurulması gereken diğer hususlar vergi planı ve nereden tasarruf edileceğidir. Sertifikalı mali planlamacı Blaine Thiederman, "Emeklilik hesaplarından 55 yaşından önce para çekerseniz, %10'luk ceza ve vergilerden kaçınmak için sahip olduğunuz çok az seçenek var" diyor. Yani aracılık hesabı gibi emeklilik dışı hesaplarda da para isteyeceksiniz. Thiederman, "Bunun nedeni, normal emeklilik yaşından çok önce bu hesaplardan para çekmek isterseniz, para çekme konusunda herhangi bir ceza ödememeniz ve yine de bazı vergi tasarrufu tekniklerinden faydalanabilmenizdir" diyor.

Yatırımla ilgili bir sorunuz mu var? E-posta [e-posta korumalı] ve CFP'lerden oluşan bir panelden bu soruyu sizin için yanıtlamalarını isteyeceğiz.