Kripto Evrenine Dengeyi Geri Yükleme

Salı günü katılma ayrıcalığına sahip oldum Kripto Savaşları: Gizlilik ile Ulusal Güvenliği DengelemekDina Rochkind'in moderatörlüğünde düzenlenen Federalist Toplum paneli. Diğer panelistler - Michele Korver, Kathy Kraninger ve Mick Mulvaney - ve ben, dijital varlıklara yönelik mevcut düzenleyici ortamla ilgili, başlığın önerdiğinden biraz daha geniş kapsamlı bir dizi konuyu tartıştık.

Biden yönetiminin yaklaşımlarına değindik son icra emri, Ukrayna'da kripto kullanımı, ABD düzenleyici ortamının görünümü ve hatta merkez bankası dijital para birimleri (CBDC'ler).

Anlaşmaya varılan noktalardan biri, mahremiyet ile kolluk kuvvetlerinin kanıt toplama yeteneği arasında bir denge olması gerektiğiydi. Ve hepimizin kara para aklamayı önleme/müşterini tanı (AML/KYC) rejiminin yakın zamanda ortadan kalkmayacağı konusunda hemfikir olduğumuzu söylemek doğru olur diye düşünüyorum.

Ancak geriye kalan soru bu dengenin nasıl sağlanacağıdır.

Kendim için konuşmak, Dördüncü Değişiklik bu dengeyi sağlıyor. Yani, hükümetin bir bireyin şahsına, evine, evraklarına ve eşyalarına erişim sağlamak için (olası bir nedenin gösterilmesi üzerine) bir izin almasını gerektiren anayasal hak. meli aynı zamanda finansal firmalar tarafından toplanan bireylerin mali kayıtları için de geçerlidir.

1970'lerde, Yargıç Thurgood Marshall'dan başkası tarafından yapılan iki sert karşı görüşle birlikte, birkaç bölünmüş kararlı Yüksek Mahkeme davası olmasaydı, Dördüncü Değişiklik hâlâ bankaların tuttuğu müşteri kayıtları için geçerli olabilir. Yerine, banka müşterilerinin böyle bir anayasal koruması yoktur.

Bunun yakın zamanda gerçekleşmesi pek mümkün görünmese de, Kongre durumu şu şekilde düzeltebilir: Meslektaşım Jen Schulp ve benim önerdiğimiz gibi Banka Gizlilik Kanunu'nda değişiklik yapılmasını önerdik. (Spoiler uyarısı: Dördüncü Değişikliğe güvenmenizi öneririz.)

Panel tartışmasının tamamı oldukça canlıydı ve endüstri, hükümet ve düşünce kuruluşu dünyası dahil olmak üzere birçok perspektifi kapsıyordu. İlgilenen herkes tekrarını buradan yakalayabilirsiniz–Şiddetle tavsiye ediyorum ama önyargılıyım–ve kendileri için karar veriyorum, bu yüzden her şeyi özetlemeyeceğim.

Bunun yerine, değindiğim birkaç ana noktayı ve ulaşamadığım diğer birkaç noktayı yineleyeceğim.

• Federal hükümet, suçluların veya teröristlerin kullanabileceği gerekçesiyle bir finansal hizmet veya ürünün kullanımını zorlaştırmamalıdır. Terörizm ve suç faaliyetleri, hangi ödeme yönteminin söz konusu olduğuna bakılmaksızın kolluk kuvvetlerinin doğrudan ele alması gereken sorunlardır.
• Aksine, ulusal para birimlerini kullanarak bir suçu gizlemek, kripto para birimlerini kullanmaktan daha kolaydır ve hatta ABD Hazine yetkilileri bile, kripto kullanmanın uluslararası yaptırımlardan kaçmanın iyi bir yolu olmadığını kabul ediyor.
• Kongre iptal etse bile 1970 Banka Gizlilik Yasası Bütünüyle bakıldığında, herhangi bir finans firmasının suç faaliyetini kolaylaştırması hâlâ yasa dışı olacaktır.
• Dolar, Amerikan ekonomisinin gücü ve hükümet sistemimizin sağladığı nispeten güçlü mülkiyet hakları nedeniyle dünyanın rezerv para birimidir; bu, yalnızca pek çok stablecoin ihraççısının tokenlerini ABD dolarına bağlamasıyla desteklenen bir gerçektir.
• Batı dünyası, konu sadece "ayak uydurmak" için CBDC yayınlamaya geldiğinde herhangi bir otokratik rejimi takip etmemelidir. Bunu yapmak inanılmaz derecede dar görüşlülüktür ve sırf böyle bir dijital transferin Çin, İran veya Rusya hükümetleri tarafından desteklenmesi nedeniyle çok az kişinin Çin, İran veya Rusya CBDC'si lehine dolardan vazgeçeceğini kabul etmekte başarısız olur.
• ABD mali sistemi, yasalara saygılı vatandaşların, Dördüncü Değişiklik'in kendilerini hükümetin aşırı müdahalesinden koruyacağı bilgisine güvenerek anonim işlemlerde bulunmakta özgür olduğu ilkesine dayanmalıdır.
• Fintech firmalarının üzerindeki düzenleme yükü ne kadar ağırsa, düzenleyici ortam da o kadar büyük ve köklü firmaları destekleyecek, inovasyonu ve rekabeti boğacaktır.

Amerika Birleşik Devletleri hükümeti, özel şirketlerin kara para aklamayı araştıran kolluk kuvvetlerinin bir uzantısı olarak belirlenmesine asla öncülük etmemeliydi. Ama öyle oldu ve şimdi mevcut sistemin savunucuları sert bir gerçekle yüzleşmek zorunda: Neredeyse her türlü kanıt BSA çerçevesinin suçlular için küçük bir rahatsızlık ve yasalara saygılı vatandaşlar için büyük bir yük olduğunu kanıtladığını gösteriyor.

zamanı çoktan geçti Bu bozuk düzenleyici sistemi düzeltin. İleriye giden yol, Dördüncü Değişikliğin, bireylerin mali mahremiyetine ilişkin çatışan çıkarlar ile hükümetin yasaları uygulamak için kanıt toplama yeteneği arasında uygun dengeyi sağladığını yeniden teyit etmektir.