Geçen yıl Eylül ayında Alex Mashinsky yüksekteydi.
Üzerinde görünen Johns Hopkins Üniversitesi tarafından desteklenen bir panel Kripto bankacılığı şirketi Celsius'un CEO'su Mashinsky, bitcoin ve diğer kripto para birimleri hakkında konuşmak için, kriptonun geleceği hakkında güven ve geleneksel bankaları ve geleneksel para birimlerini küçümsedi.
Mashinsky, bankaların dolar mevduatlarına ödediği faiz - yıllık %1'den az bir oran - ve Celsius'un bazı dijital para mevduatlarına ödediği yaklaşık %9 arasındaki farkı belirterek, "Bankalar güçlerini kötüye kullandılar" dedi. “Paranın gerçek değeri %0.1 mi?” O sordu. “Yoksa paranın gerçek değeri… %8.8 mi?”
Ben küçük adamlardan biriyim…. O benim yuva yumurtamdı. Artık işe gittiğimde su içerim ve öğle yemeği için bulabildiğim her şeyi yiyorum…. Derin bir depresyondayım ve kendimi bundan kurtarabilir miyim bilmiyorum.
Brandon Lawrence, Celsius müşterisi
Yüzlerce Celsius'un 1.7 milyon müşterisi için, firmaya yatırdıkları 11.7 milyar dolarlık varlıkların değeri de sıfır olabilir.
35 yaşındaki Nashville bölgesinde hemşire olan Harold M. Lott, “Mashinsky her zaman Celsius'un ne kadar güçlü ve bankalardan ne kadar iyi olduğu konusunda kendinden emin bir şekilde konuştu” diyor ve kripto paranın zirvesinde Celsius'ta yatırılan 14,000 $'a kadar kripto para varlığına sahip. pazar.
Lott, "Bir sorun olduğuna dair hiçbir belirti vermedi" diyor. "Ama birdenbire, birdenbire tüm transferleri durdurdular."
Bu, şirketin tüm müşteri çekme işlemlerini ve diğer işlemleri dondurduğu 12 Haziran'dı. 13 Temmuz'da Santigrat iflas koruması davası açtıolduğunu ortaya koyarak müşterilere 4.7 milyar dolar borçlu ama elinde sadece 170 milyon dolar nakit vardı. Şirket, varlıkları ve yükümlülükleri arasında 1.2 milyar dolarlık bir tutarsızlık olduğunu açıkladı.
Lott, sahip olduğu yüzlerce küçük yatırımcıdan biridir. İflas Mahkemesi Yargıcı Martin Glenn'e yazıldı, davayı denetleyen, fonlarının yasal araftan çıkarılmasını istemek için.
Onlar emekliler, küçük işletme sahipleri, sıradan işçiler. Emeklilik, ev almak ya da çocuklarını üniversiteye göndermek için para biriktiriyorlar - sonsuza dek yok olacağından korktukları fonlar. Utandığını, depresyona girdiğini ve intihara meyilli olduğunu yazıyorlar.
Genel olarak konuşursak, mektuplar, değişken kripto para piyasalarına veya müşterilere hizmet verme konusunda uzun bir geçmişe sahip olmayan ve geleneksel banka mevduat sahiplerine ve hisse senedi ve tahvil yatırımcılarına sağlanan devlet güvenceleri olmadan faaliyet gösteren firmalara yatırım yapmanın tehlikeleri hakkında bir pencere açar.
İyi topuklu yatırımcılar, kayıt dışı menkul kıymetler için piyasalarda oynayabilir ve paralarını hedge fonları, özel sermaye şirketleri ve özel plasmanlar ile stake edebilirler, ancak kanun, bunların “nitelikli” veya “akredite” — genellikle yatırım destekçilerine net değeri en az 1 milyon dolar veya yıllık geliri en az 200,000 dolar gösterebilecekleri.
Kripto, böyle bir gözetimi garanti eden bir yatırım olarak görülmedi. Aksine, küçük yatırımcılara satıldı. Fidelity Investments, işverenlere, çalışanların 401(k) emeklilik fonlarını kripto para birimlerine yatırmalarına izin vermenin bir yolunu bile sunuyor.
The investment class has been promoted through mass media, including through Super Bowl commercials featuring Matt Damon and Larry David.
Temaları, ortalama bir erkek ve kadının sonunda geleceğin finansal dünyasına hükmedecek bir varlığa başlamanın bir yolunu ve onları yıllarca takas eden bankalara ve aracı kurumlara geri dönme şansına sahip olmasıdır.
Ancak hedeflenen müşteriler, bir gerilemede onları ayakta tutacak veya bir kayıptan sonra servetlerini yeniden inşa edecek kaynaklardan yoksun olabilir. Geri ödemeyi karşılayacak bir şey kaldıysa, Celsius iflasında geri ödeme hattının sonuna yakın olmaları muhtemel yatırım dışı kişilerdir.
The insiders may make out much better. Celsius’ bankruptcy filing says its payroll for top executives, including Mashinsky, comes to $730,833 a week, or more than $38 million on an annual basis. There are no indications that the company plans to pare that back unless the judge so orders.
Bir Rancho Cucamonga adamı hakime, ailesinin yuva yumurtasının olası kaybının onu içmeye ittiğini ve 17 yıllık eşinin “duygusal kargaşam ve öngörülemezliğim nedeniyle benden evimizi terk etmemi istediğini…. Neden olduğum ve aileme yüklediğim yükle ilgili hissettiğim suçluluğu, hayal kırıklığını, utancı, kendimden şüphe duymayı ve mutlak öfkeyi nasıl ifade edeceğimi bilmiyorum.”
Mektuplar ABD'nin dört bir yanından ve denizaşırı ülkelerden geldi. Birçoğu anonimdir. Bazıları Glenn'in hesaplarının serbest bırakılmasını emretmesini istiyor, diğerleri ise borçlu olduklarının küçük bir kısmını karşılamak için yeterli varlığa sahip bir firmanın teminatsız alacaklıları olarak paralarının gittiğini ifade ediyor.
İflas dosyasına göre, herhangi bir müşteriye borçlu olunan en büyük meblağ 40.6 milyon dolardır (müşterinin kimliği belirsizdir), ancak mektup yazarlarının genellikle dört, beş veya altı rakamda borçlu oldukları görülmektedir.
One who identified himself only as “Andrew” told Glenn that he had deposited $125,000, “a substantial portion of my life’s savings.”
Diğer mevduat sahipleri gibi, bu bahar Celsius'a, kripto piyasalarındaki bir çöküş nedeniyle şirketin mali sıkıntı içinde olduğuna dair söylentiler hakkında sorular sordu, ancak Mashinsky'den her şeyin yolunda olduğuna dair güvence aldı: “Bunların çalkantılı zamanlar olduğunu anlıyoruz, ancak aynı zamanda Bize Celsius'u kurduğumuz temeli ve uzun vadede kripto ile finansal özgürlüğün kilidini açma inancını hatırlatıyor.”
Andrew, "Keşke şu anda bu açıklamada önerilen finansal özgürlüğe sahip olsaydım - bunun yerine, on binlerce kullanıcı gibi, bize ait olduğuna inandığımız fonlarımıza istediğimiz zaman çekmek veya aktarmak için erişemiyoruz. Bu, finansal özgürlüğün tam tersidir - daha çok finansal hapis gibi veya birçoğu için daha da kötüsü… finansal ölüm.”
Mevduat sahiplerinin çoğu, öfkelerini kripto pazarlarına değil, Mashinsky'ye odaklıyor. Los Angeles bilgi teknolojisi çalışanı Brandon Lawrence, “O çok iyi bir konuşmacı” dedi.
Lawrence, o sırada Celsius'a yaklaşık 52,000 dolar değerinde iki bitcoin yatırdı - aracı kurum Robinhood Markets'tan marj kredisi alarak satın aldığı yatırımlar.
Celsius'tan kazanacağı faiz getirisinin, marj kredisine ödenecek faizi karşılamaktan daha fazla olacağını düşündü, ancak şimdi hala marj faizine borçlu ama Celsius'tan hiçbir şey almıyor.
"Ben küçük adamlardan biriyim" 35 yaşındaki Lawrence, yargıca mektup yazdı. “O benim yuva yumurtamdı…. Artık işe gittiğimde su içerim ve öğle yemeği için bulabildiğim her şeyi yiyorum…. Derin bir depresyon içindeyim ve kendimi bundan kurtarabilir miyim bilmiyorum.”
Birçok Celsius müşterisi, Celsius'un kripto mevduatlarını başkalarına ödünç vermesine izin verecekleri bir program tarafından sunulan cömert faiz oranlarıyla cezbedildi.
Bu işlemlerden müşterilere sözde getiri, bazı kripto para birimlerinde %18'in üzerine çıktı - geleneksel bankaların nakit mevduatlara ödediği yüzde onda bir faizle karşılaştırıldığında bariz bir ödül.
Celsius'un eski bir para yöneticisi, mahkemede suçlandı düzenlemenin esasen yüksek faiz ödemeleri için paranın daha sonraki müşteriler tarafından yatırılan varlıklardan geldiği bir Ponzi şeması olduğunu.
Yönetici Jason Stone'a göre sorunlar Ocak 2021'de başladı. O zaman, dijital para birimi ethereum'un değeri yükseldi ve Celsius'un ethereum yatıran müşterilere karşı yükümlülüklerini artırdı. Ancak Celsius, yükümlülüklerini karşılayacak kadar ethereum'a sahip değildi.
Stone'un davasında, “Bir likidite kriziyle karşı karşıya kalan Celsius, fonları önceki mevduat sahiplerine ve alacaklılara geri ödeme yapmak için kullanılan yeni mevduat sahiplerini cezbetmek için çift haneli faiz oranları sunmaya başladı” diyor. "Böylece, Celsius kendini şeffaf ve iyi sermayeli bir iş olarak pazarlamaya devam ederken, gerçekte bir Ponzi planı haline gelmişti."
Bir iflas başvurusunda Mashinsky, Celsius'un Stone tarafından ileri sürülen iddialara "kesinlikle katılmadığını" ve onlara karşı "şiddetli bir şekilde" savunma yapmayı planladığını söyledi.
Mashinsky, sosyal medyada sıkça görünen, dijital para biriminin sözde erdemlerinin her yerde bulunan bir destekçisiydi.
Üniversitenin Alexander Grass Beşeri Bilimler Enstitüsü tarafından desteklenen Johns Hopkins panelinde, merkez bankalarının kendi ülkelerinin para birimlerinden daha fazlasını basarak ekonomilerini yönetme yeteneklerini, şu ana kadar kaç bitcoin basılabileceğine dair katı sınırla karşılaştırdı. temel aldığı dijital algoritma.
(Panelin diğer üyeleri Duke Law School'dan Lee Reiners, ekonomist Amy Crews Cutts ve ben - hepsi kripto şüphecileriydi.)
Mashinsky, "Çünkü sınırsız miktarda dolar basıyorsunuz," dedi, "giderek daha fazla insan bu dolar biriminden uzaklaşmayı seçiyor." Doların değeri düştükçe, “sınırlı arzı olan bir varlığın değerinde bir artış var” diye savundu.
Bu, devlet destekli para birimlerinin kaçınılmaz çöküşüyle ilgili uyarıları, dijital para birimlerinin değerinde eşit derecede kaçınılmaz bir artışın güvencelerine bağlayan bir ders kitabıydı.
Mashinsky müşterilere daha fazlasını teklif etti - şirketinin o kadar iyi sermayeye sahip olduğunu ve paralarının Celsius ile geleneksel bankalara göre daha güvenli olduğunu teyit etti. Bir konferansta giydiği bir tişörtün üzerine basılmış mantrası şuydu: “Bankalar dostunuz değildir.”
Güvenceleri, kripto para birimlerine inananları ve inanmayanları birbirine bağladı. Bir müşteri, çizginin altında bir Hollywood işçisi (teknisyen lejyonlarından biri ve onsuz hiçbir film veya TV olmayan diğerleri) “Platformlarını bir bankadan daha iyi faiz ödüyordu çünkü bir çek hesabı olarak kullanıyordum” diyor. Yargıç Glenn'e yazan ve anonim kalmasını isteyen kişi ekrana gelecekti.
Bu müşteri, enflasyona ayak uydurmak için hesabında ağırlıklı olarak ABD doları bulundurarak %7 ila %9 arasında toplamıştır. “Mashinsky her hafta internete girer ve 'Paranız burada bankadan daha güvenli' derdi. Herkesi güvenli bir yer olduğuna inandırdı. Ama yalan söylüyorlardı ve herkesin parasını kaybettiler. Oraya yatırım bile yapmıyordum, sadece paramın orada kalmasına izin verdim.”
Şimdi 40,000 ABD doları ve 10,000 ABD doları kripto parası kaldı ve bu ayın kirasını ödemeye zorlandı. “Dürüst olmak gerekirse kriptoya çok fazla inanan biri değilim” dedi.
Lawrence ise tam tersi bir görüşe sahip. “Hala bitcoin üzerinde yükseliş hissediyorum” dedi. “ABD'nin baskı yaparak nasıl para yarattığı fikrinden hoşlanmıyorum. Bitcoin'in hesap verebilirliği olduğu gerçeğini seviyorum. ”
Bitcoin'i “birçok insanı yanlış yapan kuruluşa karşı bir ağırlık” olarak görüyor. Asıl sorun, açgözlülük ve Celsius'un kötü yönetimidir. Kripto suçlu değil. Şu anda paramın çoğunu kaybetmiş olabilirim ama bu yolda bir tümsek."
Bu hikaye aslında ortaya çıktı Los Angeles Times.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/column-shame-suicide-attempts-financial-130033338.html