Kripto dolandırıcılığının tehlikeli evreni

Lili dolandırıldığını, doğum gününün tadını çıkarırken keşfetti. 52 yaşındaki Londralı ve bir hedge fon çalışanı olan kızı, sohbet sinir bozucu bir mali meseleye gittiğinde ikindi çayı içiyordu. Mart 2021'de, gerçek adı değil Lili, yaptığı çevrimiçi tanıdıkların yardımıyla kripto para ticareti yapmaya başladı.

Bir zamanlar siyahın içinde 1.4 milyon dolardı. Ancak o yılın ilerleyen saatlerinde, korkunç bir ticaret kazancının çoğunu yok etti. Yine de, kripto para alım satım hesaplarından birine yatırdığı toplam paraya - 300,000 $ - yakındı. Aksilikler Lili'yi pes etmeye hazır hale getirdi. Lili, kalan jetonlarını ve nakit girişini tasfiye etmek için bir vergi ödemesi yapması gerektiği konusunda bilgilendirildi. Ancak, ticaret sitesine aktarmaya çalıştığında para geri döndü.

Yeterince dinledikten sonra, Lili'nin kızı endişelendi. Ve Lili, yeni tanıdığı tanıdıklarının ve kripto para birimine akınının hepsinin karmaşık bir dolandırıcılığın parçası olduğunu fark etti. Bu tezahür, adalet için zorlu bir savaşın başlangıcını işaret ediyordu. Covid-19 salgını sırasında daha fazla insan kripto para yatırımıyla ilgilenmeye başladıkça, Lili de dahil olmak üzere binlerce kurban bir aldatma dalgasına kapıldı.

Blockchain analitik organizasyonuna göre Chainalysis, dolandırıcılar 6.2'de dünya genelinde kurbanlardan yılda yaklaşık %2021 artışla 80 milyar dolar çaldı. 2020'ye kıyasla, Birleşik Krallık'ın ulusal dolandırıcılık raporlama merkezi Action Fraud'a bildirilen kripto para birimiyle ilgili dolandırıcılıklardan kaynaklanan kayıplar iki katından fazla artarak 190 milyon sterline ulaştı. Ek olarak, Ağustos ayı sonundaki kayıplar, bir önceki yılın aynı dönemine göre %25 daha fazladır.

Dolandırıcılık vakaları artarken bile, özellikle her bir planın ortalama miktarının çok küçük olduğu göz önüne alındığında, müfettişlere bunları araştırmak için yeterli fon sağlanmıyor. Buna ek olarak, İngiliz yetkililer, yaşam maliyeti sorununun daha da kötüleşmesi beklendiğinden dolandırıcılar için başka bir olumlu atmosferin ufukta olabileceği konusunda uyarıyorlar. Financial Ombudsman Service'in geçici CEO'su Nausicaa Delfas, “Mevcut ekonomik koşullarda tüketicilerin yanlış girişimlere yatırım yapmaya ikna edilebileceğinden endişe duyuyoruz” diyor.

Lili'nin adalet ve tazminat mücadelesi, düzenlenmiş finansal kurumları kullananlar ile dijital para birimini kullananlar arasındaki tüketici güvencelerindeki büyük farkı vurguluyor. Kripto para birimlerini içeren dolandırıcılıklar, düzenlenmiş finansal kurumlar ve tüketicileri koruyan yasal güvenceler çerçevesinin dışında gerçekleşir. Buna ek olarak, kolluk kuvvetleri yetkilileri ve diğer müfettişler, bu dolandırıcılıktan sorumlu küresel anonim suçlu ağlarını takip etmede büyük zorluklar yaşıyor.

FOS'ta finans şirketlerine yönelik şikayetlerle ilgilenen ombudsman müdürü Rich Drury'ye göre, "Kripto para biriminin doğası gereği - geri döndürülemez, anonim ve küresel olduğu için - açıkça dolandırıcıları cezbediyor."

Lili'yi kripto para birimiyle tanıştıran iki "arkadaş" yoktu; onun güvenini ancak karantinalar sırasında tecrit edilmişken aylarca süren çevrimiçi iletişim yoluyla kazanmışlardı. Bir dolandırıcının her iki takma adı da kullanması muhtemeldir.

Burberry atkı takan ve Bugatti Veyron aracının önünde poz veren tüylü beyaz köpeklerinin fotoğraflarını paylaşarak lükslerini sergilediler. Lili'yi görünürde karlı kripto ticaretine daha fazla para yatırmaya sürekli olarak ittiler. Londra'daki iki dairesinden birini satarak yatırımlar için para topladı. Daha sonra Lili, 'arkadaşlarından' indirdiği ticaret web sitesi ve uygulamalarının sahte olduğunu öğrendi.

Lili, hayat birikiminin önemli bir bölümünü kaybetti, ancak o ve diğer kurbanların fazla yardım almaları pek mümkün değil. Kayıpları, ceza veya hukuk davaları için avukat ve danışman ordularına ödeme yapılmasını gerektirecek veya aşırı çalışan polis kripto uzmanları için daha yüksek bir öncelik haline gelecek kadar büyük sayılmaz.

Kripto suçlular, çeşitli ülkelerdeki birkaç kurbanla yapılan küçük dolandırıcılıkların ulusal makamlar tarafından fark edilmeyebileceği gerçeğinden yararlanır. Grant Thornton'da bir yönetici olan varlık kurtarma uzmanı Carmel King, dolandırıcıların ölçek ekonomilerinden yararlanabileceğini iddia ediyor. Bir soruşturmaya büyük miktarda kaynak ayırmaya değecek bir noktaya gelmediği için, dünyadaki tüm yetkililer tarafından görünmezsiniz.

Bu genellikle, mali açıdan yıkıcı bir kayıp yaşayanların gidecek hiçbir yerleri olmadığı anlamına gelir. Kaybınız bireysel bazda azsa pek fazla olasılık yok, diye devam ediyor King. "300,000 doları geri kazanmak için 100,000 sterlin harcamak mantıklı değil."

Avukatlar talep karşısında şaşkına döndü

Karşılaştıkları zorluklara rağmen, kolluk kuvvetleri ve avukatlar, bir dizi yüksek profilli davada önde gelen kripto para birimi suçlularını yendi. 2019'dan bu yana bir dizi kararın ardından, özellikle İngiliz mahkemeleri, çalınan kripto para birimini kurtarmak için bir oyun kitabı oluşturmaya başladı.

Mahkemeler şimdi kripto para borsalarına yasadışı yollardan elde edilen parayı dondurmak ve sonunda geri yüklemek ve ayrıca sözde dolandırıcıların isimlerini açıklamak için geniş emirler vermeye istekli. Blockchain adli tıpı, çalınan varlıkların kaynağı olarak bir borsayı hızlı bir şekilde belirleyebilirse, avukatlar ertesi sabah mahkemede dondurma emri alabilirler.

Bu davaları ele alan avukat Racheal Muldoon'a göre, kripto varlık dolandırıcılığının kurbanıysanız, İngiltere ve Galler dünyadaki en iyi yargı bölgesidir.

Orta Doğu'da zulüm gören Hıristiyanlar gibi davranan dolandırıcılar tarafından dolandırılan New York merkezli bir sağlık uzmanı olan Phoebe, İngiltere'deki gelişmede teselli buldu. Onlara yardım etmek için kripto para biriminde yüz binlerce dolar bağışladı. “Bunu asla yaşayamayacağıma inananlar arasındaydım. Bu insanlar ne kadar saf olabilir, merak ettim. Ancak, dolandırıcılar oldukça yetenekli”, diyor Phoebe, gerçek adının da kullanılmamasını talep etti. Sizi soymadan önce İncil'e atıfta bulunarak güveninizi kazanırlar.

Phoebe, çalınan kripto para birimini kurtarma konusundaki uzmanlıklarından yararlanmak için, Birleşik Krallık bankaları aracılığıyla belirli işlemler gerçekleştiği için bir İngiliz avukatla temasa geçti. Phoebe sonunda, 800,000 dolarlık zararla bile özel yasal işlem başlatmanın anlamsız olacağı sonucuna vardı.

Muldoon ve diğer kripto para odaklı avukatlar, çok sayıda yardım talebi aldıklarını söylüyorlar, ancak çoğu kurban İngiltere'de birkaç başarılı yasal davayla sonuçlanan stratejileri karşılayamıyor. Muldoon ekliyor, “Herkese yardım edemem. Sıklıkla, kripto para birimi miktarı o kadar azdır ki, mahkeme masraflarını ödemelerini tavsiye edemem.

Avukatlar, 1 milyon sterlinin altındaki zararlarla ilgili iddiaların genellikle finansal olarak mümkün olmadığını iddia ediyor.

Lili, suçunu Londra Metropolitan Polisi de dahil olmak üzere polise bildirdi. Ancak dedektif, dolandırıcıların Facebook profillerinin silindiğini ve dolandırıcılık sona erdikten yaklaşık sekiz ay sonra sosyal medya izinin kuruduğunu belirten bir e-posta gönderdi.

Avukatlara ve sektörden uzmanlara göre, Birleşik Krallık polisi kripto alanında yetkinlik geliştirdi ve bu da birkaç milyon dolarlık baskınla sonuçlandı. Ancak, daha küçük örneklerin muazzam hacmini idare etme kapasitesinden yoksundurlar.

“Piyasa polisin işine yarayacağına kesinlikle inanmıyor. İngiltere mahkemelerinde kripto kurtarma ile ilgili ilk davalardan bazılarını açan bir avukat olan Sam Goodman, sorunun yeteneklerden ziyade kaynaklarla ilgili olduğuna inanıyor.

Bir güç transferi

Lili'nin parasının bir kısmını geri almak için en iyi umudunun bankalara dava açmak olması gerçeğinde biraz ironi var. Kripto para endüstrisi, geleneksel finansal kurumların küçük adamdan faydalandığı fikri üzerine kuruldu.

Müşteriler bir dolandırıcıya, "yetkili anında ödeme" dolandırıcılığına para göndermeleri için kandırıldıklarında, Birleşik Krallık finansal hizmetler sektörü 2019'da bunlarla mücadele etmek için çaba gösterdi. Birleşik Krallık'taki en büyük on banka ve ödeme şirketi, dolandırıcılığa tazminat ödemeyi kabul etti. Müşterinin uyarıyı dikkate almaması gibi bazı istisnalar dışında kurbanları kendi ceplerinden çıkarır. Şirketlerin ayrıca şüpheli faaliyetleri fark edememeleri ve müşteriyi uyarmak için adımlar atmaları durumunda mağdurlara tazminat ödemesi gerekebilir.

Sistem, tutarsız olduğu ve standartların sıkılaştırılması taleplerine yol açan iddiaların yalnızca küçük bir bölümünü yerine getirdiği için ateş altına alındı. Bununla birlikte, vakaları yetkililer tarafından incelenme olasılığı düşük olan küçük dolandırıcılık mağdurlarına büyük bir güvenlik ağı sağladı. UK Finance finans ticaret grubunun en son verilerine göre, bankalar 238'de kurbanlara 2021 milyon sterlin veya APP dolandırıcılığı nedeniyle tüm kayıpların yarısından fazlasını ödedi.

Lili'nin kaybettiği paranın bir kısmını dolandırıcılara göndermek için banka havaleleri kullanıldığından, davaya dahil olan iki banka, Lili'ye toplam kayıplarının yaklaşık %30'unu geri ödeme sözü verdi. Daha fazlası için mücadele ediyor ve Financial Ombudsman Service'e şikayette bulundu.

Mağdurun banka hesabından çıkan ilk işlem doğrudan dolandırıcılara gitmediği için Ombudsman Hizmetinden Drury, kripto vakalarının sıklıkla bu korumaların kapsamı dışında kaldığını belirtiyor. Bunun yerine kurbanlarını güvenilir bir borsada kripto para satın almaya yönlendiriyorlar ve ardından tokenlar cüzdanlarına gönderiliyor.

Drury'ye göre, birçok şikayetle ilgili sorunlardan biri, kodun önce başka bir kişiye gitmeyen ödemelere izin vermemesidir. “Paranızı geri almak asla kolay değil, ancak kripto para birimi ile özellikle zor. Tazminat için neredeyse her zaman ödeme kaynağınıza güveniyorsunuz.”

Bankaların dolandırıcıların kayıplarına karşı bir savunma hattı olarak hareket etmesi, dolandırıcılarla mücadele için mevcut stratejinin düzenlenmiş finansal kurumlara ne kadar güçlü bir şekilde bağlı olduğunu vurgulamaktadır. “Bir güvenlik önlemi olarak aracıları kontrol ediyorsunuz. Eğer mevcut değillerse ciddi bir sorun ortaya çıkar. Dolandırıcılık davalarında uzmanlaşmış hukuk firması Stewarts'ın bir ortağı olan Marc Jones'a göre, aracısız finansman tüm [kripto] çabasının özüdür”.

Bankaların yerini büyük olasılıkla dijital varlıkların satın alınması, depolanması ve ticareti için basit hizmetler sunan kripto para borsaları alacak. Jones, şu anda bölünmeyi kapatan tek şeyin değiş tokuşlar olduğunu söylüyor.

Ancak avukatlar ve dolandırıcılık müfettişleri, borsaların dolandırıcılıkla mücadeledeki işbirliğinin sivilceli olduğunu ve işletmelerin zaman zaman müşterilerini doğru bir şekilde tanımlayamadığını iddia ediyor. Dolandırıcılıkla mücadele davalarının çoğunda, dolandırıcıyı bir mahkeme emriyle borsaya göndermek çok önemli bir adımdır.

"Bazen harika. Goodman, gerçek bir pasaport veya bağlantılı bir banka hesabı elde edersiniz”, diyor. “Çok sık, bilgi tamamen çöp. Hepsi bu: sahte bir enerji faturası veya pasaport.”

Müşterini tanı (KYC) kontrolleri, finans kuruluşlarının çoğu için yasal bir zorunluluktur ve merkezi Birleşik Krallık'ta olanlar da dahil olmak üzere birçok yargı alanındaki kripto para birimi şirketleri için daha yaygın hale gelmektedir. Offshore konumları nedeniyle, en büyük kripto para borsalarından bazıları bu düzenlemelerden muaftır. Örneğin, OKX, kullanıcıların 10 doların üzerinde olan KYC'yi tamamlamadan her gün 200,000 bitcoin çekmesine izin verir.

Bununla birlikte, çok uzak yerlerde bulunan kripto para borsaları, bankalarla aynı katı gerekliliklere tabi değildir. Bu nedenle, Goodman'a göre, KYC bilgilerini elde edebildiğinizde bile kalite genellikle oldukça düşüktür. Ağustos ayında en büyük borsalardan beşine gönderilen bir e-postada, bir ABD kongre komitesi, “platformları aracılığıyla işlem yapan müşterileri korumak için kripto para borsalarının görünürdeki eksikliği” konusundaki endişelerini dile getirdi.

Borsalar, KYC prosedürlerinin güvenilir olduğunu, kolluk kuvvetleriyle yakın çalıştıklarını ve dolandırıcılık tespit ve izleme kapasitelerinin birçok geleneksel finans kurumundan daha üstün olduğunu iddia ediyor.

Binance'in küresel istihbarat ve soruşturma başkanı ve ABD İç Gelir Servisi'nde eski bir özel ajan olan Tigran Gambaryan, “sağladığımız bilgi ve desteğin kalitesi, bir bankadan alabildiğimden çok daha fazla. ”

“Bitcoin borsalarının aldığı eleştirilerin bir kısmının güncelliğini yitirdiğini ve gerçeklerle desteklenmediğini düşünüyorum” diye devam ediyor.

Blok zincirindeki dedektifler

Dolandırıcılık araştırmacıları, açık, değiştirilemez blok zinciri defterlerine daha fazla işlemin kaydedilmesiyle sağlanan daha basit dolandırıcılık tespiti fırsatını tanır.

Şu anda blockchain izleme araçları yaratan Chainalsyis'te çalışan eski bir varlık kurtarma avukatı olan Danielle Haston'a göre, "Blockchain tabanlı şemalarla, erişebileceğiniz benzersiz bir araç kutusuna sahipsiniz."

Finansal sistem üzerinden nakit takibi yapmak haftalar hatta aylar sürebilirken, dijital varlıklarla bunu yapmak çok daha kolay. Blockchain dedektifleri bir kurbanı büyük bir toplu kayıptan sorumlu diğer suçlular ağına bağlayabilirse, bir davanın bir soruşturma önceliği veya birleşik bir yasal işlem için güçlü bir temel haline gelme olasılığı artar.

Phoebe, yasadışı faaliyetlerde milyonları yöneten bir cüzdan ağının çalınan parasıyla bağlantılı olduğunu iddia ediyor. Polisin bu yüzden davasını araştırdığını düşünüyor. Neredeyse bir yıldır bunun üzerinde çalışıyorum, diyor. Hoş olmasa da ilerleme kaydettiğime inanıyorum.

Çalınan parayı kullanan kripto para cüzdanlarını gerçek isimlere bağlamak dedektifler için bir sorundur. Araştırmacılara göre bu, daha katı KYC kontrol düzenlemelerinin bu kadar önemli olmasının nedenidir. “Şu anda, gerçekten önemli bir savaş oluyor. Goodman'a göre, bir şeyleri devletten gizli tutmanız gerektiği önermesi, kriptografinin felsefi temelidir”. “Bankalar kadar sert bir rejim olsaydı son derece faydalı olurdu.”

Avrupa'da önümüzdeki yıldan itibaren yürürlüğe girmesi beklenen kapsamlı Kripto-Varlık Piyasaları düzenlemesi, borsalar gibi “sanal varlık hizmet sağlayıcıları” için daha katı gereksinimler içeriyor. AB'deki müşterilere hizmet verebilmek için işletmelerin fiziksel olarak orada bulunmaları gerekecek ve bu da offshore kripto para birimi şirketlerinin düzenlemelerden kaçmasını önleyecek.

İngiltere'de ilerleme daha yavaş olmuştur. Boris Johnson başbakan olduğunda, Rishi Sunak şansölye, John Glen ise şehir bakanı olarak görev yaptı ve Hazine kapsamlı kripto düzenlemesi üzerinde çalışmaya başladı. Birleşik Krallık parlamento grubuna kripto para birimleri konusunda liderlik eden milletvekili Lisa Cameron'a göre, bir düzeltme planının gelecekteki herhangi bir düzenleyici çerçevenin bir unsuru olması gerekiyor.

Mahkemeler, yasayı kripto para birimi sorunlarına uygulama konusunda ilerlemiş olsa da, Muldoon gibi avukatlara göre düzenleyiciler ayak uyduramıyor. "Görünüşte yaşlı, tozlu yargıçlar - onlara saygı duyuyorum - FCA, Gelir ve hükümetteki genç parlak şeylerden çok daha hızlı kafa yoruyorlar" diyor. "Değişmesi gerekiyor."

Kamu ve düzenleyici baskının nihayetinde bankalar gibi borsaları dolandırıcılıkla mücadele etmek için daha fazlasını yapmaya zorlayacağına inanıyor. “Daha fazla para ve zaman harcamak zorunda kalacaklar” diyor. "Olduğu gibi devam edemez."

Lili için, tazminat savaşı, çok az çözüm umuduyla, dolandırıcılığın kendisi kadar uzun sürdü. Aylarca gözyaşlarına boğulmadan kayıplar hakkında konuşamadı. Davasının çözülmemiş olması, devam etmesini zorlaştırıyor.
"Korkunç hissediyorum. Gerçekten, gerçekten korkunç. Yaşımda kandırıldığıma inanamıyorum” diyor. Onun gibi insanların acilen adalete ihtiyacı var.

İlgili bağlantılar

Tamadoge – Meme Parası Kazanmak için Oyna

• Doge Evcil Hayvanlarla Savaşlarda TAMA Kazanın
• 2 Milyarlık Sınırlı Arz, Token Yakımı
• Ön Satış İki Ayda 19 Milyon Dolar Arttı
• LBank'ta Yaklaşan ICO, Uniswap