Her 1 emekliden 5'i bu masrafın ya da 315,000 dolarlık fiyat etiketinin geldiğini görmüyor

Her dört emekliden yalnızca biri değil Bir araştırmaya göre emeklilikte her türlü şok olayı yaşandı ders çalışma Aktüerler Derneği'nden. Ve bu şok olaylar (örneğin büyük bir diş faturası gibi) çoğu zaman şok fiyat etiketini de beraberinde getiriyor. Bu, emekliler için özellikle zor olabilir; çünkü birisinin çalışıp düzenli bir maaş çeki elde etmesinden farklı olarak, emeklilerin uzun vadeli planlamalarına güvenmesi ve aylık dağıtım kontrolleri yapması gerekir.  

Güzel haberler? Tasarruflarınızı artırmak bu şok olaylara karşı koruma sağlayabilir. Master Plan'ın sertifikalı mali planlamacısı ve başkanı Peter T. Palion, "Emekli müşterilerle konuştuğumuz en büyük konulardan biri, öngörülemeyen veya düzensiz harcamalar için ekstra para için kaç aylık dağıtımlar ayırmak istediğimizdir" dedi. Danışma Doğu Norwich, New York'ta. (Burada alabileceğiniz en iyi tasarruf hesabı oranlarını görün.)

Sevdiklerinizle ilgilenmek 

Lexington, Massachusetts'teki Bickling Financial'da sertifikalı mali planlamacı, baş uyum görevlisi ve mali danışman olan Spencer Betts, bunun emeklilikte en öngörülemeyen harcamalardan biri olduğunu ve bir eşin, ebeveynin, çocuğun veya torunun tıbbi ihtiyaçlarını içerdiğini söylüyor.

"Bunları tahmin etmek neredeyse imkansız, ancak birinin uzun vadeli bakım ihtiyaçlarının karşılanması son derece pahalı olabilir" diyor ve bu tür bakımın aynı zamanda sevilen birine bağımlılığı, boşanma davası, iflas ve diğer konularda yardım etmeyi de içerebileceğini ekliyor finansal odaklı ihtiyaçlar. "Bu sadece mali kaynak gerektirmeyecek, aynı zamanda yer değiştirmeyi ve saatlerce kişisel zamanı da içerebilir."

Bakım vermek finansal bir darbeye neden oluyor: Örneğin, 59 ile 66 yaş arasındaki eşlerin bakıcılarının IRA varlıklarında %50, IRA dışı varlıklarında %39 ve Sosyal Güvenlik gelirlerinde %11 daha az vardı ve ayrıca evli olanlardan daha az geliri vardı. Rapora göre bakıcı olmayanlar da bulunuyor.

Ancak Betts, ihtiyaç duyulan bakıma bağlı olarak büyük fiyat farkı nedeniyle bu aşamaya yönelik planlamanın özellikle zor olabileceğini söylüyor. "Pahalı tarafta, haftada birkaç kez evinize gelen ve ilaçlarınızı aldığınızdan emin olan ve bazı temel görevlerde yardımcı olan gezici bir hemşire gibi temel bakım var. Daha pahalı tarafta ise yaşlı hastaların 24 saat izlenmesini sağlayan Alzheimer üniteleri var.”

Betts, yaşamın bu aşamasını planlamanın ilk adımının "ailenizin sağlık geçmişine bakmak" olduğunu söyledi. Uzun vadeli bakım sigortasını değerlendirmenin yanı sıra, "yaşadığınız yerin yakınındaki veya emekli olmak istediğiniz yerin yakınındaki bakım maliyetinin" de araştırılmasının zorunlu olduğunu, çünkü bunun "bulunduğunuz yere göre büyük ölçüde değişebileceğini" söylüyor.

Burada alabileceğiniz en iyi tasarruf hesabı oranlarını görün.

Sağlık giderleri

65 yaş ve üzeri çiftler, emeklilikleri boyunca sağlık ve tıbbi harcamalara vergi sonrası yaklaşık 315,000 dolar harcamayı bekleyebilirler. ders çalışma Fidelity'den bulundu.

Bununla birlikte, Aktüerler Derneği'nin raporuna göre, emeklilerin yaklaşık beşte birinin cepten yapılan ciddi tıbbi ve reçete harcamalarına şaşırdıklarını söylemesi sürpriz olmamalı. Allied Financial Advisors mali müşavirlerinden Christopher Lyman'a göre, "Bu, bir müşterinin kendileri için yemek pişirebilecekleri veya onları kontrol edecek bir hemşireye sahip olabileceği bir tür yardımlı yaşam durumuna geçmek isteyip istemediğini içermiyor." Newtown, Pensilvanya. 

A rapor RBC Wealth Management'tan yapılan bir araştırma, 65 yaşındaki sağlıklı kişilerin bir gün bakımevleri, evde bakım veya hibrit seçenekler de dahil olmak üzere uzun vadeli maliyetlere yılda 100,000 ABD Doları kadar harcama yapmayı bekleyebileceklerini buldu.

Lyman, emeklilik planlamasının kritik bir kısmının sağlığınızı ve beklenen yaşam kalitenizi hesaba katmak olduğunu söylüyor. Son yıllarınızda tıbbi uzmanlar ve ilaçlar için ek fon sağlamanız gerekeceğini söyledi.

Ev onarımları

Araştırmaya göre, 76-65 yaş arası insanların yaklaşık yüzde 79'sı, 68 yaş üstü nüfusun ise yüzde 80'i müstakil evlerde yaşıyor rapor Harvard Üniversitesi Ortak Konut Araştırmaları Merkezi'nden. Ayrıca AARP'ye göre 50 yaş ve üzeri kişilerin yaklaşık dörtte üçü yaşlandıkça mevcut evlerinde kalmayı tercih edeceklerini söylüyor ders çalışma.

Aktüerler Derneği'nin raporu, bu kadar çok sayıda yaşlının kendi evlerine sahip olması ve bu evlerde yaşaması nedeniyle, yüzde 28'inin bir gün beklenmedik onarımlar yaşayacağını ya da emekliliklerinde büyük ev tadilatlarından geçeceğini ortaya çıkardı. Raporda ayrıca emeklilerin yüzde 16'sının ev değerlerinin yüzde 25'ten fazla düşmesine şaşırdıklarını söylediği ortaya çıktı.

Ancak iş emeklilikte ev onarımı planlamaya geldiğinde Palion müşterilerine her zaman bu maliyetlerin bir gün ortaya çıkacağını hatırlatır. “Emekliliğiniz dışında evdeki tüm işleri yapıyorsanız, çamaşır makineniz, sıcak su kazanınız, çatınız ya da her ne olursa olsun, zaman zaman bazı şeylerin bozulduğunu ve onarılması gerektiğini bilirsiniz. ”

HELOC'lar veya konut sermayesi kredileri ve ters ipotekler, bu öngörülemeyen masraflarla mücadele etmek için sahip olabileceğiniz potansiyel seçeneklerden sadece birkaçıdır.

Betts, müşterilerinin emekliliklerini planlarken, ev onarımlarıyla ilgili öngörülemeyen masrafların karşılanmasına yardımcı olmak için birden fazla gelir kaynağına sahip olmanın kritik önem taşıdığını söylüyor. "Beklenmedik bir gider ortaya çıkarsa, emeklilik planlarını rayından çıkarmayacak iki ekstra gelir kaynağımız var."   

Burada alabileceğiniz en iyi tasarruf hesabı oranlarını görün.

Diş çalışma

Beklenmedik harcamalar söz konusu olduğunda, Aktüerler Derneği'nin raporuna göre, büyük dişhekimliği işleri ilk sıralarda yer alıyor ve emeklilerin %24'ü emeklilikte harcamak zorunda oldukları miktar karşısında şok olduklarını söylüyor.

HealthView Insights araştırmasına göre, çoğu yaşlı, 20,000'de 12,000 yaşından 65 yaşına kadar dişhekimliği primlerine 2022 dolardan fazla ve paylaşılan maliyetlere 87 dolardan fazla harcamayı bekleyebilir. Medicare bazı şeyleri kapsasa da, HealthView Hizmetleri Ron Başkanı Mastrogiovanni bunun "doldurma veya diş çekimi gibi diş hizmetlerini kapsamadığını ve bu nedenle insanların diş tedavisi kapsamını kesinlikle dikkate alması gerektiğini" vurguluyor.

Gereksiz stresten kaçınmak ve emeklilikte bu harcamalar için daha iyi planlama yapmak amacıyla Palion, tahminleri bir kenara bırakmanızı ve emeklilikte dişleriniz için para harcamanız gerekeceğini varsaymanızı söylüyor.

"Dişçilik çalışmalarının maliyeti herkesi etkiliyor" dedi. “Herkesin dişleri var, yani dişçiliğe ihtiyaç duymanız gerçekten beklenmedik bir durum mu? İmplantınız yoksa biraz diş tedavisine ihtiyacınız olacak.

Yetişkin çocuklara yardım etmek

Bir araştırmaya göre günümüzde 52 ila 18 yaş arasındaki genç yetişkinlerin %29'si ebeveynleriyle birlikte yaşıyor. Securian'dan rapor. Bu, 1960 yılında aynı yaşta bunu yapanların neredeyse iki katıdır.

Bunu emeklilik planlamasına dahil etmek neden bu kadar zor? Fort Lauderdale, Florida'daki 1650 Varlık Yönetimi'nin kurucusu ve CFP'si Tom Balcom, "Bu harcamaları finansal olarak modelleyemeyiz ve bunlar genellikle ekonomik durgunluk gibi uygunsuz zamanlarda ortaya çıkar" dedi.

Bu potansiyel harcamayı uzun vadeli tasarruf planınıza dahil etmek için yapılabilecek bir şey var mı? Balcom, firmasının yetişkin çocuklarla birlikte çalışarak kendi bütçelerini oluşturmalarını ve bütçelerini aşmamalarını sağlamayı önerdiğini söylüyor. "Buna genellikle mali açıdan zorlu aşk derim" dedi. “Yılda 50,000 Dolar kazanıyorsanız, kiraya ayda 2,000 Dolar harcayamazsınız.”

Balcom'un firması ayrıca müşterilerine emeklilik fonlarının yanı sıra altı aya kadar mali rezerv saklamalarını da tavsiye ediyor. "Bir dizi korunan yatırımla, müşterilerimizin her zaman değer kazanan bir şeye sahip olma olasılığı yüksektir, bu nedenle düşük al, yüksek sat stratejisi her zaman işe yaramalı."