Tüketicilerin Artan Enflasyonla Başa Çıkabileceği ve Hatta Bundan Yararlanabileceği 15 Yol

Tüketiciler fiyatlardaki artışı kontrol edemese de, cüzdanları, bütçeleri ve hatta yatırımları üzerindeki etkiyi azaltmak için yapabilecekleri veya yapamayacakları bazı şeyler var. Hatta bu enflasyonist dönem sona erdiğinde bazı hamleler onları daha iyi bir konumda bırakabilir. Mali müşavirlere, ekonomistlere ve diğerlerine mevcut enflasyonun üstesinden gelme konusundaki ipuçlarını sorduk. İşte onların tavsiyelerinden bazıları.

Neler bulunuyor senin enflasyon oranı?

Paranızı nereye harcadığınız, aslında enflasyondan nasıl etkilendiğiniz ve nerede kısmaya odaklanmanız gerektiği hakkında size çok şey söyleyebilir. Bu amaçla, enflasyonun nasıl ölçüldüğünü anlamak önemlidir.

Tüm kentsel tüketiciler için tüketici fiyat endeksi (TÜFE-U)Çalışma İstatistikleri Bürosu tarafından hesaplanan, nispeten geniş bir enflasyon ölçüsüdür ve ABD nüfusunun yaklaşık %93'ünü kapsar. Ancak, TÜFE-U gibi ölçütler, "ortalama" tüketici için enflasyonu tanımlamada nispeten iyi bir iş çıkarırken, benzersiz tüketim sepetlerine dayalı olarak, bireysel tüketiciler için genellikle nispeten zayıf bir iş çıkarırlar.

Bunun nedeni, CPI-U'ya dahil edilen çeşitli kalemlerin ağırlıklarının Tüketici Harcamaları Anketi verilerine dayanmasıdır. Örneğin, CPI-U'da motor yakıtı, varsayılan toplam hane harcamasının yaklaşık %5'ini temsil ediyor ve Nisan 44'den Nisan 2021'ye kadar %2022 arttı. Kullanılmış arabalar ve kamyonlar toplamın yaklaşık %4'ünü temsil ediyor ve önceki yıla göre %22.7 arttı. Aynı dönem. Örneğin, yeni bir araba almayı erteleyebilirseniz, bu büyük artışlardan daha az acı çekebilirsiniz.

Daha sonra, daha yaşlı yatırımcıları daha fazla etkileme eğiliminde olan ve son zamanlarda daha az artan enflasyonun belirli bileşenleri var. Örneğin, tıbbi bakım hizmetleri aynı dönemde yalnızca %2.1 arttı. Bu nedenle, daha yüksek maliyetlerden korktuğunuz için prosedürleri ertelemek riske değmeyebilir. Enflasyonun sizi nerede daha az etkileyeceğini anlamak, özellikle etkiler nispeten geçiciyse önemlidir.

• Lexington, Ky'daki PGIM'de emeklilik araştırması başkanı David Blanchett.

Shrinkflasyonun farkında olun

En çok endişelenmeniz gereken şey enflasyon değil. Bu, şirketlerin 1970'lerde kullandığı ve çirkin yüzünü yeniden ortaya çıkaran bir taktik: küçültme.

Ürün şirketleri, sizden aynı fiyatı alırken satın aldığınız paketlerin ve malların içeriğini yavaş yavaş “küçültür”. Bu sizin için bir fiyat artışı anlamına gelir. Çilek paketinde artık beş tane daha az çilek var. Cips torbasında normalden daha fazla hava ve daha az cips var. Tuvalet kağıdı rulosu 264 yapraktan 244 yaprağa çıktı.

DÜŞÜNCELERİNİ PAYLAŞ

 Bu enflasyonist dönemi atlatmak için ipuçlarınızı bize bildirin. Aşağıdaki sohbete katılın.

Ve büzülme sadece marketten satın aldığınız ürünleri etkilemez. Bir sonraki akşam yemeğinizde sipariş ettiğiniz tavuk parmigiana, fiyatı aynı olsa bile iki ons daha az tavuk içerebilir. İmtiyaz standında sipariş ettiğiniz 5 dolarlık sodada artık daha fazla buz ve dört ons daha az soda var.

Shrinkflasyonla başa çıkmanın bir yolu, genel mağaza markalarına bağlı kalmaya çalışmaktır, çünkü bunlar en son küçülen markalardır. Ayrıca alacağınız ürünün birim fiyatına da dikkat edin. Markalar genellikle tüm ürünlerini aynı anda küçültmezler ve genellikle en büyükleri en son küçülür. Bazı durumlarda, bütün gıdalar, paketlenmiş gıdalara göre küçülmeye daha az duyarlı olabilir. Ayrıca sadece mevsiminde olan meyve ve sebzelerin satın alınmasına yardımcı olur.

• Ted Jenkin, ortak CEO ve Savannah, Ga'daki oXYGen Financial'ın kurucusu.

Gecikme Sosyal Güvenlik

Emeklilik yaşam tarzlarını desteklemek için başka fonları olan bireyler için, Sosyal Güvenlik toplamayı ertelemek, tüketici fiyat endeksine bağlı faydalardaki yerleşik artışların ötesinde akıllı bir enflasyon koruması olabilir. Sosyal Güvenlik yardımlarının tam emeklilik yaşından sonra ertelendiği her yıl, nihai yardım miktarı %8 artar.

Bu nedenle, 67 yaşında tam emeklilik yaşı yardımı olan ve ayda 1,000 ABD Doları olan bir kişi, emekli maaşını 1,240 yaşına kadar erteleyerek 70 ABD Dolarına kadar artırabilir - %24'e varan bir artış. Yıllık TÜFE artışı da bu yüksek tutara dayanmaktadır.

Kişi, İç Gelir Servisi'nin aktüeryal yaşam beklentisi başabaş noktasının ötesinde yaşadığında ve bu fayda ödemelerini daha önce almamış olmanın fırsat maliyetini ayarladıktan sonra, ek tutarlar, federal tarafından desteklenen garantili “yatırım getirilerine” eşdeğer olarak görülebilir. devlet. Garantilidirler çünkü faydadaki bu büyüme piyasa dalgalanmalarına tabi değildir. Ve birey ne kadar uzun yaşarsa, getiriler o kadar büyük olur ve enflasyondan korunma giderek daha iyi olur.

• Marti Awad, kıdemli başkan yardımcısı ve mali danışman Denver'daki Wealth Enhancement Group'ta çalışıyor

Kiraladığınız arabayı satın alın

Nisan ayına kadar tüketici fiyat endeksine dayalı enflasyon verileri, yeni araç fiyatlarının Mart 13.6'den bu yana %2021 arttığını, kullanılmış araba/kamyon fiyatlarının ise %34.7 gibi büyük bir artış gösterdiğini gösterdi. Yakında sona erecek bir araç kiralamanız varsa, bu yüksek fiyatlardan kaçınmanın değerli bir yoluna sahipsiniz.

Bunun nedeni, aracınızın kiralama sonu fiyatının, mevcut enflasyondan önce, kiralamanız başladığında belirlenmiş olmasıdır. Kalan değer olarak bilinen, aracınızın kalan değerini üreticiden satın alabileceğiniz fiyattır. Bu yüzden çoğu durumda, o aracı satın almak hiç de kolay değil. Bayiden satın almayı finanse etmeniz gerekse bile. Ve artık aracınızı sevmeseniz bile.

Enflasyon içermeyen bir fiyata neredeyse yeni bir araç alacaksınız. Ancak yeni bir model satın almak istiyorsanız, muhtemelen bir yıl öncesine göre %10 ila %15'lik enflasyon artışını içeren daha yüksek bir fiyat ödemek zorunda kalacaksınız. 

Ondan gerçekten kurtulmak isteseniz bile, yine de satın alın. Pazar değeri geçen yıl yaklaşık %35 yükselen (hafif) kullanılmış bir araç. Bu yüzden onu kendin sat ve başka bir şey satın almadan önce aradaki kârı cebine koy. Sadece satıcıya iade ederseniz, aynı şeyi yapacaklar ve elbette kârın hiçbirini sizinle paylaşmayacaklar.

• Minneapolis'teki Cornerstone Wealth Advisors'ın müdürü Jonathan Guyton

Daha yüksek bir mutluluk getirisi arayın

Fiyatlar yükselmeye başladığında en sevdiğim savunma stratejisi şudur: Bir dakikanızı ayırın ve neye ve neden para harcadığınızı düşünün. Ve sonra size neşe getirmeyen gereksiz şeylere para harcamayı bırakın. Sonuçta, bir şeye para harcamayı bırakırsanız, tanımı gereği, o bölgedeki enflasyondan artık etkilenmezsiniz.

Bu kulağa şüpheli bir şekilde bütçeleme gibi geliyorsa, bahsettiğim şey bu değil. Bunun yerine, bu enflasyonist zamanlarda harcamayı seçtiğiniz her bir doların “mutluluk getirisini” bilinçli olarak artırmanız için sizi teşvik ediyorum.

Kaç kişinin bana sadece bir hafta sürdüğünü (bir ay daha da iyi olduğunu) söylediğini ve o akış hizmetindeki otomatik ödemeden doldurmaya kadar bu süre boyunca yapılan her harcamayı kasıtlı olarak yansıtmayı taahhüt ettiğini yeterince vurgulayamam. benzin deponuzu doldurun - dönüşümsel şeyler olabilir. Geniş anlamda yansıtmak için bir fırsat olarak kullanıldığında, gaz artık sadece gaz değildir. Toplu taşımayı kullanmayı düşünmek veya başka bir yaşam veya çalışma durumunun size daha uygun olup olmadığını veya bir günde ne kadar temiz hava aldığınızı düşünmek için bir fırsat. Başka bir deyişle, bu tek harcama hakkında düşünmek, nereye gittiğinizi yeniden düşünmenize olanak tanır - hem gerçek hem de mecazi olarak. 

• Manişa Thakor, finansal refah danışmanlığının kurucusu MoneyZen, Portland, Ore.

zam istemek

Mevcut yüksek enflasyon oranıyla birlikte, çalışanların bazı pazarlık becerilerini geliştirmelerinin zamanı geldi. Normalde alınan maaş artışlarının enflasyon oranının altında olması muhtemeldir, bu nedenle daha yüksek zam istemek önemlidir. Finansal okuryazarlıkla ilgili veriler, çoğu insanın gerçek anlamda değil, nominal olarak düşündüğünü, ancak maaşta enflasyon oranına eşit bir artış olmadan satın alma gücünü kaybettiğini gösteriyor. (Nominal dolar, harcanan veya kazanılan gerçek para miktarıdır, gerçek dolar ise enflasyonu hesaba kattıktan sonra paranın satın alma gücüdür.) Emek piyasasının durumu göz önüne alındığında - bu sefer işçiler lehine - cesaret toplayın ve gidin sorun. zam için. İhtiyacın var.

• Annamaria Lusardi, Washington DC'deki George Washington Üniversitesi'nde üniversite profesörü

Beklenen satın alımlarınızı zamanlayın

Tüketicilere genellikle ev veya araba tamiri ve hatta tıbbi faturalar gibi beklenmedik harcamalar için nakit ve diğer likiditeleri bulundurmaları tavsiye edilir. Ancak eldeki bu paranın başka bir kullanımı daha var: beklenen satışta ve önceden alımlar. Bu sadece bozulmayan ürünler için geçerli olsa da, fiyatı doğru olduğunda ve mantıklı miktarlarda mal satın alarak elde edilecek gerçek bir değer vardır.

Bu fırsatçı harcamalar biraz planlama gerektirir. Örneğin, malların sınırlı ve fiyatların daha yüksek olabileceği sonbaharı beklemek yerine, okula dönüş malzemelerini şimdi indirimde satın almak. Araştırma Yakın zamanda meslektaşlarımla birlikte yürüttüğüm, hanelerin ortalama olarak yaklaşık 1,100 dolar değerinde tüketim malları envanteri tutma eğiliminde olduğunu gösteriyor. Hanehalkları, stratejik olarak alışveriş yaparak ve envanterlerini en iyi şekilde yöneterek, potansiyel olarak “hane işletme sermayesi” üzerinden %20'nin çok üzerinde getiri elde edebilirler. Anahtar, tam maliyetle çok fazla stok yapmamak ve yalnızca fiyat doğru olduğunda satın almaktır.

• Northwestern Üniversitesi Kellogg School of Management'ta finans doçenti olan Scott Baker Evanston'da, Ill.

Açık enflasyon koruması eklemeyin

Portföyünüze enflasyon koruması eklemek, çatınız yanarken ev sahibi sigortası satın almak gibidir. Çeşitlendirme için Hazine enflasyona karşı korumalı menkul kıymetlere (TIPS) uzun vadeli bir tahsisi sürdürmekte yanlış bir şey olmasa da, bunları taktiksel olarak bir hedge olarak eklemek amaçlanan etkiye sahip olmayabilir. TIPS performansı, enflasyon beklentilerindeki beklenmeyen değişikliklerden kaynaklanmaktadır. Dolayısıyla, bugün enflasyon yüksek olsa da, FED'in aktif olarak para politikasını sıkılaştırması nedeniyle, enflasyon beklentilerinin yukarı yönlü sürpriz yapma olasılığı düşük görünüyor.

Bu arada altın, altın vadeli işlemleri 1975'te işlem görmeye başladığından beri, kısmen enflasyondan ziyade enflasyon beklentisiyle (doğru veya yanlış) yükselme eğiliminde olduklarından, korkunç bir enflasyon koruması oldu.

Son dönemdeki yüksek enflasyon döneminde bile, son beş yıllık ve 3 yıllık dönemlerde ortalama enflasyon %10'ün altındadır. Bu nedenle, açık bir enflasyon riskinden korunma eklemek yerine, dikkatinizi kontrolünüz altındaki kalemlere odaklamak için finansal planınızın altında yatan varsayımları gözden geçirmeniz daha iyi olur. 

Ayrıca, çoğu yatırımcı zaten enflasyonla mücadele için en iyi varlığa sahip: hisse senetleri. Hisse senetlerinin zaman içinde enflasyonu yenmesinin büyük bir nedeni, şirket kazançlarının ve temettülerin enflasyondan daha hızlı büyüme eğiliminde olmasıdır. Hisse senetlerinin tarihsel olarak yüksek enflasyon dönemlerinde ortalamanın altında getiriler yaşadığı doğrudur, ancak nihayetinde şirketler tüketicilere daha yüksek fiyatlar (ücretler ve girdi maliyetleri) aktarır ve bu da uzun vadede gelir ve kazançları artırır.

• Plancorp'un baş yatırım sorumlusu Peter Lazaroff, Aziz Louis

Yaşam tarzı sürüngeninizi kontrol edin

Enflasyon, yaşam tarzı sürüngenliğini azaltmaya çalışmak için bir fırsat olabilir. Hanelerin bunu yapabilmelerinin bir yolu, artan maliyetlere rağmen bütçelerini sabit tutmaktır. Örneğin, harcamalarınız 5,000'de ayda 2021 ABD Doları'na çıktıysa, 5,000'de ayda 2022 ABD Doları ile geçinmeye çalışın.

8 için %2022 veya daha yüksek bir enflasyonla karşı karşıya kalırsak, harcamaları sabit tutmak büyük olasılıkla hanelerin bütçelerinden bir miktar yağ kesmesi gerektiği anlamına gelir. Bununla birlikte, atalet harcamak çok yaygındır ve çoğu zaman, minimum etkiyle kesilebilecek bazı harcamalar vardır. Bu bütçeleme sürecini başlatmak için iyi bir yer, kişinin tüm banka hesabını, kredi kartını ve banka kartı ekstrelerini alması ve artık gerekmeyebilecek abonelikler veya hizmetler için yinelenen harcamaları aramasıdır. Çeşitli kategorilerdeki harcama toplamlarını hesaplamak, nerede fazla harcama yapıldığını anlamak için de anlayışlı olabilir.

2022'de harcamaları sabit tutmanın ikincil bir yararı da, enflasyonla birlikte ücretler arttıkça bireylerin tasarruf için daha fazla bakiyeye sahip olmalarıdır.

• Derek Tharp, Güney Maine Üniversitesi'nde finans yardımcı doçenti ve Bilinçli Sermaye'nin kurucusu

Gölge enflasyon hesabı

Restoranlarınızın size bedava ekmek ve tereyağı verdiği zamanı hatırlıyor musunuz? Soda yedekleri ne zaman ücretsiz oldu? Ya da otel odanız otomatik olarak temizlendiğinde ve yatmadan önce yeni açılmış çarşaflara güvenebildiğinizde? Mal fiyatlarının hızla artması ve mevcut işgücü sıkıntısı ile alıştığımız birçok hizmet artık ekstra ücret ödemeden dahil edilmemektedir.

Bu, gölge enflasyonu denen şeyin bir parçası. Ve paranızın karşılığını günlük olarak daha az aldığınız için, dolarınızın erozyonu tahmin ettiğinizden daha şiddetli olabilir. Gölge enflasyon, benzin veya arabaların hızla artan maliyetleri kadar açık olmayabilir, ancak tüketicilerin bunun etkilerinin farkında olması ve beklentilerini ve bütçelerini buna göre ayarlaması gerekiyor.

Şu anda mal ve hizmetlerin maliyeti artmaya devam edeceğinden, bu maliyet artışından etkilenen yemek ve diğer hizmetler için bütçenize bir tampon oluşturun.

• Michelle Perry Higgins, San Ramon, California'daki California Financial Advisors'ta finansal planlayıcı ve müdür.

Enflasyona endeksli hisse senedi satın alın

Yatırımcılar, gelirleri enflasyon oranına endeksli süpermarketler gibi yerleşik şirketlerden hisse satın almalıdır. Enflasyon bir sepettir ve sepetin fiyatındaki değişimle bağlantılı en iyi şey tam olarak sepettir. Gıda süpermarketlerde satılmaktadır ve bu nedenle gıda enflasyon oranı, bu şirketlerin gelirleriyle yüksek oranda ilişkilidir. Bu şirketlerin küçük marjları olduğundan, kazançları da enflasyon oranıyla ilişkilidir. Bu nedenle, gelirler veya kazançlar üzerinde bir talep satın almak, enflasyon oranı ile ilişkilendirilmelidir. Bu nedenle, mükemmel olmasa da, bu temel tüketim maddelerinin stoğunun satın alınmasının enflasyon oranıyla ilişkili olması muhtemeldir.

• MIT Sloan School of Management, Cambridge, Mass'ta uygulamalı ekonomi profesörü olan Roberto Rigobon.

Güncelleyin özet

Bireyleri özgeçmişlerini güncellemeye teşvik ediyorum. Sıkı iş piyasası göz önüne alındığında, birçok çalışanın kendilerine daha fazla ödeme yapacak yeni pozisyonlar bulma fırsatı var ve enflasyonist bir ortamda daha yüksek maaş açıkça bir faydadır. Ancak işçiler aynı zamanda kişisel olarak daha tatmin edici bir iş bulabilirler.

Tavsiyem, çok iyi para kazanan, ancak kısa süre önce başka bir şirkette yılda fazladan 40,000 dolar kazanan benzer bir pozisyon için başvuran bir müşteriden ilham alıyor. Avantaj paketlerini karşılaştırdıktan sonra yeni fırsatı değerlendirmeye karar verdi. Bazı ekonomistlerin öngördüğü gibi, yüksek enflasyon iki veya üç yıl daha devam ederse, yüksek geliriniz bir tampon olacaktır.

• Dwain Phelps, Kennesaw, G'deki Phelps Financial Group'un kurucusu ve CEO'sua.

Düşen fiyatlara dikkat

Enflasyonla başa çıkmak için bir strateji, belirli satın alımları hızlandırmaktır. Enflasyonun ekonomi üzerindeki etkisi göz önüne alındığında, bu mantıksız görünebilir. Ancak, belirli senaryolarda mevcut ortamdan seçici olarak yararlanmak mümkündür. Birçok tüketicinin isteğe bağlı ürünlerde harcamalarını kısması gerekecek, bu nedenle talep eksikliği, çeşitli temel olmayan malların fiyatlarının düşmesine neden olabilir. Bu benzersiz bir satın alma fırsatı sunabilir.

Örneğin, emeklilikte yeni hobiler edinmeyi planladıysanız ve bol miktarda nakit akışına sahip olacak kadar şanslıysanız, fiyatları düştükçe seçili eğlence ürünlerini satın almayı hızlandırarak bu enflasyonist ortamdan en iyi şekilde yararlanmanız mümkündür. Anahtar, nerede biraz finansal esnekliğe sahip olduğunuzu belirlemek ve aksi takdirde çok zorlu bir durumdan en iyi şekilde yararlanmaktır.

• Jonathan I. Shenkman, New York'taki Shenkman Varlık Yönetimi Başkanı

Alternatif enerjiye yatırım yapın

Yatırımcılar, alternatif enerji stoklarını bir enflasyon riskinden korunma aracı olarak değerlendirmek isteyebilirler. Rusya'nın Ukrayna'daki savaşının enerji ve gıda fiyatlarında son zamanlarda artmasıyla birlikte, ülkeler giderek artan bir şekilde yabancı fosil yakıtlara ve istikrarsız tedarik zincirlerine bağımlılıklarını sınırlamaya çalışıyorlar. Bu küresel arz şoku, Avrupa Birliği'nin bir teklifte bulunmasıyla potansiyel olarak daha da kötüleşebilir. aşamalı ambargo Rus petrolünün.

Tarihsel olarak, enerji stokları hem artan oranlar hem de enflasyon için bir riskten korunma aracı olmuştur. Ancak Ukrayna'daki savaş, alternatif enerji tedarik etmenin önemini daha da vurguladı. 23 Şubat'tan (Ukrayna'nın işgalinden önceki gün) 19 Mayıs'a kadar, MSCI Dünya Enerji Sektörü Endeksi, geleneksel enerji kaynaklarının kısıtlı kalması nedeniyle yaklaşık %15.3 artışla açık ara kazanan oldu. Bununla birlikte, MSCI Küresel Alternatif Enerji Endeksi de aynı dönemde yaklaşık %3.6 arttı. Geleneksel enerji, kısa vadede daha iyi performans gösterebilse de, temiz enerjiye doğru gidişin tersine dönmesi olası görünmüyor ve sosyal açıdan sorumlu yatırımcılar ve gezegen için daha iyi bir uzun vadeli fırsat sunabilir.

•  Shawn Snyder, New York'taki Citi US Wealth Management'ın yatırım stratejisi başkanı

Evinizi daha iyi yalıtın

Dolarınızın karşılığını almak için en iyi yatırımlardan biri evinizi daha iyi yalıtmaktır. Bu, mevcut yüksek yakıt maliyetleri göz önüne alındığında özellikle önemlidir. Çoğu zaman, enerji maliyetlerinizi düşürmek için yapılacaklar listesiyle birlikte elektrik şirketinizden ücretsiz bir enerji değerlendirmesi alabilirsiniz.

Yükseltme sonunda kendini amorti edecek - bazen üç ila beş yıl gibi kısa bir sürede - ve bu enflasyonist dönemden daha uzun sürecek daha düşük ısıtma ve soğutma faturalarına sahip olacaksınız. Tasarruf edilen elektrik ve yakıt faturalarında giderlerin karşılanması beş yıl sürerse, muhtemelen yalıtım yatırımınızdan ömür boyu %20'lik bir getiri elde etmiş olursunuz. Yakıt ve elektrik maliyetleri arttıkça, tasarruf yüzdeniz de artar.

• Gregory W. Lawrence, sertifikalı finansal planlayıcı ve kurucu Lawrence Legacy Group, Estero, Fla.

Bayan Lourosa-Ricardo, The Wall Street Journal'da uzun metrajlı bir editördür. yaz [e-posta korumalı].