Yatırımcıların %21'i ücret ödemediğini düşünüyor. İşte bu yüzden yanılıyorlar

Bir sektör araştırmasına göre, yatırımcıların beşte birinden fazlası yatırım hesapları için herhangi bir ücret ödemediklerini düşünüyor. Ancak çoğu muhtemelen yanılıyor ve bu bilgi eksikliği onlara uzun vadede büyük paraya mal olabilir.

O noktaya kadar, insanların %21'i emekli olmayan hesaplara yatırım yapmak için ücret ödemediklerini söyledi. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki Yatırımcılar: Değişen Manzara anket Finans Sektörü Düzenleme Kurumu Yatırımcı Eğitimi Vakfı tarafından yürütülmektedir.

Bu pay, üye aracı kurumları ve borsa piyasalarını düzenleyen bir özdenetim kuruluşu olan FINRA'nın ulusal yatırımcı anketini en son yaptığı 14'de %2018'ten yükseldi.

Son ankette yatırımcıların ek %17'si ücret olarak ne kadar ödediklerini bilmediklerini söyledi.

Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Yeni yılda finansal başarı için 5 para hamlesi
Amerikalıların% 63'ü maaştan maaş çekine yaşıyor
Çoğu işveren bir Roth 401(k) sunar. Kimler faydalanabilir?

Ancak, finansal hizmetler şirketlerinin geniş ekosistemi bedava çalışmıyor. Bu firmalar - örneğin bir yatırım fonu veya finansal danışman - genellikle bir tür yatırım ücreti alır.

Bu ücretler, ortalama bir kişi için büyük ölçüde görünmez olabilir. Firmalar ücretlerini ayrıntılı bir şekilde açıklarlar, ancak finansal olmayan firmaların bir abonelik veya hizmet ödemesi için yapabileceği gibi, genellikle müşterilerden çek yazmalarını veya çek hesaplarından borç para çekmelerini istemezler.

Bunun yerine, bir müşterinin yatırım varlıklarından perde arkasında para çekerler - kolayca fark edilmeyecek masraflar.

Morningstar'ın kişisel finans direktörü Christine Benz, "Nispeten sorunsuz," dedi. "Bu hizmetler için ödeme yapmak için bir işlem yapmıyoruz."

"Bu da sizi, ödediğiniz ücretlere - miktara ve ücret ödeyip ödemediğinize - çok daha az duyarlı hale getiriyor."

Yatırım ücretleri genellikle yatırımcıların varlıklarının yıllık olarak düşülen yüzdesi olarak ifade edilir.

Yatırımcılar 0.40 yılında yatırım ve borsa yatırım fonları için ortalama %2021 ücret ödedi, göre Morningstar'a. Bu ücret aynı zamanda “gider oranı” olarak da bilinir.

Bu, 10,000 ABD doları olan ortalama bir yatırımcının geçen yıl hesabından 40 ABD doları çekmiş olacağı anlamına gelir. Bu dolar ücreti, yatırım dengesine göre her yıl artacak veya düşecekti.

Yüzde ve dolar tutarı zararsız görünebilir, ancak ücretlerdeki küçük farklılıklar bile birleştirmenin gücü nedeniyle zaman içinde önemli ölçüde artabilir.

Vanguard Group'a göre, "Ödediğiniz küçük miktardaki ücretleri kaybetmekle kalmıyorsunuz, aynı zamanda paranın gelecekte yıllarca sahip olabileceği tüm büyümeyi de kaybediyorsunuz".

FINRA'nın anketine yanıt veren yatırımcıların %96'sı, ana yatırım motivasyonlarının uzun vadede para kazanmak olduğunu belirtti.

Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'nun bir örnek ücretlerin uzun vadeli dolar etkisini göstermek için. Örnek, 100,000 yıl boyunca yılda %4 kazandıran 20$'lık bir başlangıç ​​yatırımını varsayar. Yılda %0.25 ödeyen yatırımcıya karşı %1 yıllık ücret ödeyen bir yatırımcı, yirmi yıl sonra kabaca 30,000$ daha kazanır: 208,000$'a karşı 179,000$.

Bu dolar toplamı iyi olabilir emeklilikte yaklaşık bir yıl değerinde portföyden çekilmeleri temsil eder, ver ya da al, 1 milyon dolarlık portföyü olan biri için.

SEC, toplamda, yüksek maliyetli bir fonun "sizin için aynı getirileri elde etmesi için düşük maliyetli bir fondan daha iyi performans göstermesi gerekir" dedi.

Ücretler, parayı 401(k) planından bireysel emeklilik hesabına çevirmek gibi ortak kararlar üzerinde büyük mali etkiye sahip olabilir.

Örneğin, emeklilik veya iş değişikliğinden sonra meydana gelebilecek devirler, geleneksel veya vergi öncesi IRA'ların açılmasında "özellikle önemli" bir rol oynar. göre Yatırım Şirketi Enstitüsü'ne.

Yatırım fonları, borsa yatırım fonları ve kapalı uçlu fonlar da dahil olmak üzere düzenlenmiş fonları temsil eden bir dernek olan ICI'ye göre, yeni geleneksel IRA'ların yüzde yetmiş altısı 2018'de yalnızca yenilenen dolarlarla açıldı.

ICI'ye göre, ABD hanelerinin yaklaşık 37 milyonu veya %28'i geleneksel IRA'lara sahip ve 11.8'in sonunda toplam 2021 trilyon dolara sahip.

Ancak IRA yatırımları genellikle 401(k) planlarından daha yüksek ücretler taşır. Sonuç olarak, yatırımcılar, yalnızca 45.5'de gerçekleştirilen devirlere dayalı olarak, 25 yıl boyunca toplam tasarruflarından 2018 milyar dolar kaybedecek. analiz Tarafsız bir araştırma kuruluşu olan The Pew Charitable Trusts tarafından.

Bu yıllık ücret yapısı, tüm yatırımcılar için geçerli olmayabilir.

Örneğin, bazı finansal planlamacılar, ister devam eden abonelik tipi bir ücret ister bir danışma için tek seferlik bir ücret olsun, sabit bir dolar ücretine geçtiler.

Ve bazı ücret modelleri farklıdır. Hisse senedi veya tahvil satın alan yatırımcılar, yıllık ücret yerine bir defaya mahsus peşin komisyon ödeyebilirler. Nadir bir avuç yatırım fonu hiçbir şey şarj etme; Morningstar'dan Benz, bu durumlarda firmaların müşterileri çekmeye ve ardından onlara ücretli diğer ürünleri çapraz satmaya çalıştıklarını söyledi.

İşte birçok yatırımcı için iyi haber: Ücretlere dikkat etmemiş olsanız bile, muhtemelen zaman içinde düşmüşlerdir.

Morningstar'a göre ortalama fon yatırımcısı için ücretler 2001'den bu yana yarı yarıya düşerek %0.40'den %0.87'a düştü. Morningstar, bunun büyük ölçüde yatırımcıların düşük maliyetli fonları, özellikle sözde endeks fonlarını tercih etmesinden kaynaklandığını söyledi.

Endeks fonları pasif olarak yönetilir; hisse senedi veya tahvil toplama stratejileri uygulamak yerine, geniş bir pazar endeksinin performansını çoğaltmaya çalışmak gibi gibi S&P 500 Endeksi, ABD hisse senedi performansının bir barometresi. Genellikle aktif olarak yönetilen fonlardan daha ucuzdurlar.

Morningstar'a göre yatırımcılar, 0.60'de aktif fonlar için ortalama %0.12 ve endeks fonları için ortalama %2021 ödedi.

Benz, "ücretler için iyi bir üst eşik" olarak %0.50'yi önerir. Daha fazla ödemek mantıklı olabilir özel bir fon için veya daha küçük ölçek ekonomileri nedeniyle her yıl daha fazla ücret alması gereken küçük bir fon, dedi Benz.

Benz, sundukları hizmetlere bağlı olarak daha yüksek bir ücretin - diyelim ki %1 - bir finansal danışman için makul olabileceğini söyledi. Mali danışmanlar arasında ortak bir ücret olan %1 için müşteriler, vergi yönetimi ve daha geniş mali planlama gibi yatırım yönetiminin ötesinde hizmetler almayı beklemelidir.

"İyi haber şu ki, çoğu danışman gerçekten de bu hizmetleri bir araya getiriyor" dedi.