Yeni bir analiz, bu yıl hararetli konut piyasasında ev satın alan yaklaşık 270,000 kişinin halihazırda evlerinin değerinden daha fazlasını borçlu olduğunu ortaya çıkardı.
Üçüncü çeyrekte su altından borçlanan 450,000 kişiden yaklaşık %60'ı 2022'nin ilk dokuz ayında ipotek kullanmıştı. Kara Şövalye kurmak. Bu, 1'de ipotekli olarak satın alınan 12 evden 2022'i, yani %8'i anlamına geliyor. Bu yıl satın alınan evlerin yaklaşık yüzde 40'ında, kullanılacak özsermayenin yüzde 10'undan azı kaldı.
Rakamlar, bu yıl hızla artan ipotek faiz oranlarının konut değerleri üzerinde baskı yaratan bir başka etkisini yansıtıyor. Konut fiyat artışı rekor hızda yavaşlıyor aydan aya.
Black Knight veri ve analitiği başkanı Ben Graboske bir haber açıklamasında, "Ev fiyatı düzeltmesi yavaşlamış olsa da, hâlâ anlamlı bir hisse senedi riski paketini açığa çıkarıyor" dedi. "Hata yapmayın: Negatif özsermaye oranları tarihsel ortalamaların çok altında seyretmeye devam ediyor, ancak nispeten yakın zamanda satın alınan ipotekli evler ile salgının başlarında veya öncesinde satın alınanlar arasında net bir risk ayrımı ortaya çıktı."
En çok düşük gelirli aileler zarar görüyor
Raporda, Federal Konut İdaresi (FHA) veya Gaziler İşleri (VA) tarafından desteklenen satın alma kredisi olan borçluların büyük olasılıkla su altına kaydığı ortaya çıktı. Bunlar ilk kez satın alan ve düşük gelirli alıcılar arasında daha popülerdir.
Black Knight, FHA kredisi olanların en büyük özsermaye zorluklarıyla karşı karşıya olduğunu ve FHA kredisi olan kişilerin %25'inden fazlasının suya düştüğünü tespit etti. Ek olarak, yaklaşık %80'inin evlerinde %10'dan daha az özsermaye hissesi vardı.
Erken ödeme temerrütleri (EDP) - kullanıldıktan sonraki altı ay içinde temerrüde düşen krediler - son aylarda ürün türlerinde de artış gösterdi ve geçen yıl FHA borçluları arasında en büyük artış görüldü. Ekim ayı itibarıyla FHA kredileri için EDP oranları şu şekildeydi: 150-2013 seviyelerinin %2018 üzerindeRaporda, 25 yılı başındaki ortalamaların %2000 üzerinde olduğu tespit edildi.
Buna karşılık, uyumlu kredileri olanların erken ödeme temerrüdü 70 başındaki seviyelerin %2000'inden fazla altındaydı ve VA kredileri de aynı eşiğin yarısından azdı.
Graboske, "Bu tür krediler (FHA), özsermaye pozisyonlarını kademeli olarak iyileştirmek için artan ev değerlerine ve zaman içinde anapara ödemelerine dayanıyor" dedi. "Bu... ne yazık ki potansiyel olarak savunmasız bir grup ve önümüzdeki aylarda da yakından takip etmeye devam edeceğiz."
Yeni alıcılar daha büyük risk altında
Black Knight, kredilerinin sular altında kalması riskiyle karşı karşıya olan kişilerin çoğunun, ev fiyatları en yüksek seviyedeyken satın alan kişiler olduğunu buldu. Ev fiyatlarının 10 $'a ulaştığı Haziran ayındaki satın alma işlemlerinin en az %438,000'u su altındaydı ve %30'dan fazlasının özsermayesi %10'un altındaydı.
Evde olmasına rağmen Fiyatlar son yedi ayda soğudu ve fiyatlar şu anda Haziran ayının en yüksek seviyesine göre %3.2 düştü, fiyat ayarlaması ev alıcılarının karşılanabilirlik endişelerini hafifletmeye yetmedi.
Graboske, "Faiz oranlarının yüzde 6.5 ve daha yüksek olduğu bir dünyada, satın alınabilirlik tehlikeli bir şekilde 35 yılın en düşük seviyesine yakın olmaya devam ediyor" dedi. "Bu ipotek sahiplerinin üzerinde oturduğu büyük özsermaye yastıkları göz önüne alındığında, daha önceki alımlar arasındaki risk esasen mevcut değil. Daha yeni ev satın alanlar da aynı şekilde ücret almıyor.
Graboske, daha yüksek ipotek oranlarının aynı zamanda fiyat düzeltmelerinin hızını da sınırlandırıyor olabileceğini, bunun da stok girişi üzerindeki sönümleyici etkisi ve ardından ev satış faaliyetleri üzerindeki tıkanıklık nedeniyle olabileceğini söyledi. Satışa sunulan yeni evlerin hacmi 19-2017 ortalamasının %2019 altındaydı; bu, salgının neden olduğu karantinalar sırasında Mart ve Nisan 2020 hariç altı yılın en büyük açığıydı.
Rapora göre mevcut pazar, tarihsel ölçümlere göre normal sayılan yarım milyondan fazla listeleme eksiğiyle karşı karşıya.
Graboske, "Tipik mevsimselliğin etkilerini de ekleyince fiyatlarda şu ana kadar katlandığımızdan çok daha dik bir düzeltme beklenebilir" dedi. "Ancak hiç bitmeyen stok sıkıntısı, bu diğer faktörleri dengelemeye hizmet etti."
Gabriella, Yahoo Money'de kişisel finans muhabiridir. Onu Twitter'da takip et @__gabriellacruz.
Yahoo Finance'den en son finans ve iş haberlerini okuyun
için Yahoo Finance uygulamasını indirin Apple or Android
Üzerinde Yahoo Finance izleyin Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, ve YouTube
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-underwater-mortgage-203707947.html