4'ye hemen başlamak için şimdi paranızla yapabileceğiniz 2022 basit şey

Mali Yeni Yıl kararlarınız için bir başlangıç ​​yapmaya mı ihtiyacınız var? Yakında çıkacak olan “Financial Adulting—A 5 Step Guide to Adulting with Your Money”in yazarı Ashley Feinstein Gerstley, işi karmaşık hale getirmeye gerek olmadığını söylüyor. Sağlam bir kontrol listesi, ertelemiş olabileceğiniz önemli şeylere geçmenize yardımcı olabilir. “Yeni Yıl kararları verdiğimizde, davranışlarımızda anıtsal değişimler gerektiren büyük hedefler belirleme eğilimi olabilir” diyor. "Beni yanlış anlamayın, ben büyük hedeflerin hayranıyım - ama daha büyük başarı için bu hedefleri küçük, gerçekçi ve yönetilebilir adımlara bölmek istiyoruz." 2022'de mali durumunuzu nasıl düzene sokmaya başlayacağınız aşağıda açıklanmıştır.

1. Bir bütçeyle başlayın

Evet, kulağa biraz ukala gelebilir, ancak Feinstein Gerstley bunun maaşınızı takip etmek ve gereken yerlere gittiğinden emin olmak için gerekli bir araç olduğunu söylüyor. “Bütçeler kötü bir üne kavuşuyor, ancak bunlar sadece paramız geldiğinde nereye gideceğine dair bir plan” dedi. “Bütçenizi, paranızı kısa ve uzun vadede sizi en mutlu edecek şekilde nasıl tahsis edeceğinize karar vermenin bir yolu olarak düşünün.” Başka bir deyişle, bütçenizi zor kazanılan paranızın her kuruşunun sorumluluğunu üstlenmenin bir yolu olarak düşünün ve sizi güvende tutan şeylere (önemli faturalarınız), borçsuz (nasıl yapılacağına ilişkin kılavuzumuzu okuyun) için çalıştığından emin olun. burada borçtan kurtulmak için) ve mutlu (hedefleriniz ve hayalleriniz). Dikkate alınması gereken bazı bütçeleme uygulamaları: 

1. Kişisel Sermaye: Forbes, bu ücretsiz para izleme ve bütçeleme uygulamasına 4.5 üzerinden 5 yıldızla "en iyi bütçeleme uygulamaları" arasında en yüksek puanı vererek, özellikle yatırımcılar için iyi olduğuna dikkat çekiyor.

2. Bütçeye ihtiyacınız var (YNAB): Bu uygulama ayda 14.99 ABD doları ile daha pahalıdır, ancak harcama ve tasarruflarınıza derinlemesine bir bakış sunar. CNBC, bu uygulamanın bütçeleme konusunda ciddi olmak isteyenler için en iyisi olduğunu belirtiyor.

2. Acil durum tasarruf fonunuzu oluşturun

Pandemi bize yağmurlu bir gün veya acil durum fonu şeklinde kolayca erişilebilir tasarruflara sahip olmanın önemini gösterdi. Ne kadar biriktirmeliydin? Brunch ve Budget'ın bir finansal planlayıcısı ve kurucusu olan Pam Capalad, çıplak kemik faturalarınıza (yiyecek, barınma, temel hizmetler ve ulaşım gibi) bir göz atmanızı ve bu rakamın 3-6 ayını tasarruflarınızda tutmanızı tavsiye ediyor. Bu parayı yüksek getirili bir tasarruf hesabı gibi likiditesi olan bir hesapta tutmanız gerekir, böylece ihtiyaç duyduğunuzda hızlıca erişebilirsiniz.

Diğer hedefler için para biriktirmeden önce acil durum fonunuzun tamamlanmasını beklemenize gerek yok. Önemli olan paranın ihtiyacınız olduğu anda yanınızda olmasıdır. 

3. Emeklilik için daha fazla tasarruf edin 

Şimdi ödememiz gereken faturalar varken birçoğumuz emeklilik için yatırım yapmakta zorlanabiliriz. Feinstein Gerstley, küçük başlamanızı ve maaşınız arttıkça daha fazla tasarruf etmenizi önerir. Örneğin, şirketiniz bir 401(k) eşleştirme programı sunuyorsa, en azından eşleştiği kadarını koyun veya masaya para bırakıyorsunuz. “Ne kadar erken başlarsak, büyümek için paramızı o kadar uzun süre veririz” diyor. "Şu anda belirli bir miktar katkıda bulunuyor olmanız, daha sonra daha fazlasını oluşturamayacağınız anlamına gelmez."

Size 401(k) sunan bir işiniz yoksa, her zaman bir IRA veya Roth IRA'ya açılıp katkıda bulunabilirsiniz. Bu korkutucu görünse de, yeni başlayanlar için oldukça basit hale getiren yeni düşük ücretli uygulamalar ve hizmetler var. Bunlar şunları içerir:

1. şerefiye, Nerdwallet'ın 5 yıldızla derecelendirdiği "Daha İyilik, robo-danışmanlar arasında açık bir liderdir." “Temel hizmetin minimum hesabı yoktur ve yönetim altındaki varlıkların yıllık %0.25'ini tahsil eder. Betterment Premium, %0.40 ücret ve minimum 100,000 ABD Doları hesap karşılığında sertifikalı finansal planlamacılara sınırsız telefon erişimi sağlar, ”diye belirtiyor site.

2. Vanguard, düşük maliyetli endeks fonlarıyla tanınır. Vanguard Digital Advisor, başlamak için düşük ücretler (%0.15 yönetim ücreti ve minimum 0 $) sunar.

4. Sigortanızı gözden geçirin 

Feinstein Gerstley, yılda bir kez sigorta check-in yaptırmanın önemli olduğunu ve Ocak ayının bunu yapmak için iyi bir zaman olduğunu söylüyor. İlk olarak, yeterli araba sigortanız olup olmadığını kontrol edin (bu kılavuz ne kadar ihtiyacınız olduğunu belirlemenize yardımcı olabilir) ve daha iyi bir oran elde edip edemeyeceğinizi kontrol edin. Bir çalışma, araba sigortası değiştirmenin size yılda 471 dolar tasarruf sağlayabileceğini buldu. Kişiye özel trafik sigortası fiyatlarını buradan satın alabilirsiniz.

Ardından, ev sahibi sigortanızı araştırın, yeterli kapsama sahip olduğunuzdan emin olun ve daha az ödeyip ödeyemeyeceğinizi görmek için oranları karşılaştırın.

Ev sahibi değil misiniz? Poliçenize ve hangi eyalette yaşadığınıza bağlı olarak, bazıları ayda 12 dolardan başlayan nispeten ucuz bir kiracının sigorta poliçesi sizi dumandan, yangından, patlamalardan, hırsızlıktan, vandalizmden ve diğer sorunlardan koruyabilir.

Ardından, çalışanlara sağlanan faydalara bir göz atın ve engellilik kapsamınızdan memnun olduğunuzdan emin olun ve değilse, bireysel bir politika çıkarmanın mantıklı olup olmadığına bakın. 

Ve son olarak, maddi olarak size bağımlı olan sevdikleriniz varsa, hayat sigortasına bakın. Ne kadar sigortaya ihtiyacınız olduğundan emin değil misiniz? Borç, gelir, ipotek ve eğitim anlamına gelen DIME yöntemini düşünün. Gelecek için bu maliyetleri toplayın (yıllık geliriniz için bunu, bakmakla yükümlü olduğunuz kişilerin kaç yıl ihtiyaç duyacağıyla çarpın) ve bu kabaca ne kadar hayat sigortasına ihtiyacınız olacak.  "Paramızın tüm alanlarını ihmal etme eğilimindeyiz. Fırsat eşitliğini ihmal edenleriz!” diyor Feinstein Gerstley. “Ama en yaygın olanların tutarlılık gerektirenler olduğunu söyleyebilirim.”