Yakında emekli olacaksanız ve henüz Medicare için uygun değilseniz, piyasada bir yeni sağlık sigortası planı ve COBRA ile sağlık sigortası yaptırmayı düşünüyorum. Maliyetinin yüksek olması nedeniyle herkes için geçerli olmayacak ama emekli olacaksanız ve sağlık sigortanızı COBRA aracılığıyla yaptırmayı düşünüyorsanız, işte bilmek isteyeceğiniz şeyler. ile de çalışabilirsiniz. Finans danışmanı COBRA için ödeme yapmanıza veya alternatif bir seçenek bulmanıza yardımcı olmak için mali durumunuzu ve emeklilik bütçenizi planlamak için.
KOBRA Nedir?
İnsanların tartışma şekli COBRA, bunun bir sağlık sigortası şirketi olduğunu düşündüğünüz için affedilirsiniz. O değil. COBRA bir federal yasa ve bir sağlık sigortası programıdır. COBRA, Konsolide Omnibus Bütçe Uzlaşma Yasası anlamına gelir. Kongre tarafından kabul edilen ve 1985 yılında Başkan Ronald Reagan tarafından yasalaştırılan COBRA, bir şirketten ayrılan çalışanları feshedilmekten ve sağlık sigortasına erişimlerini kaybetmekten korumak için tasarlandı. Ancak, yalnızca 20 veya daha fazla çalışanı olan şirketler için geçerli olduğunu unutmayın.
Eğer alıyorsan sağlık Sigortası COBRA'nın yardımıyla bu, işvereninizin veya müstakbel eski işvereninizin sağlık sigortası planında kalacağınız anlamına gelir. Bu, henüz uygun olmayan bazı emekliler için çekici bir seçenek olabilir. Sağlık sigortası. Emekli bir çalışan, COBRA ile 18 aya kadar sağlık sigortası alabilir.
COBRA Emekliler İçin Nasıl Çalışır?
COBRA'da çalışıyor emekliler herhangi bir çalışan için yaptığı gibi. Bir çalışanın işine son verilmiş veya kendi isteğiyle ayrılmış ya da emekli olmuş olsun, işveren tarafından çalışanın sağlık sigortası kapsamının tamamını ve ayrıca %2'lik bir idari masrafı ödemesi istenecektir. İşverenler genellikle çalışanların sigorta kapsamının bir kısmını veya çoğunu ödediğinden, bir çalışan sağlık sigortası için ne kadar harcamaları gerektiğini öğrendiğinde şaşırabilir.
COBRA'nın uygun bir şekilde adlandırıldığını söyleyebilirsiniz çünkü bu bir pahalı sağlık sigortası için ödeme yapmanın bir yolu ve mali durumunuz ve bütçeniz sıkışmış hissedebilir. Ancak, hak kazanmasına 18 aydan az zaman kalmış bir emekli için Sağlık sigortası, sağlık sigortasına sahip olmalarını sağlamak makul bir seçenek olabilir. Ayrıca, daha ucuz alternatifler ararken sağlık sigortası kapsamını devam ettirmek için geçici bir ara boşluk olarak da çalışabilir.
COBRA'yı kullanmak isteyebileceğiniz başka bir senaryo daha var. Eğer sen emekli ve Medicare'e hakkınız var, ancak eşiniz veya oğlunuz veya kızı gibi sağlık planlarınız kapsamında olmayacak aile üyeleriniz varsa, 36 aya kadar işvereninizin grup sağlık planında devam etmelerine izin verilecektir. Bu arada siz Medicare'i kullanırsınız. Medicare'i ve işvereninizin sağlık sigortasını aynı anda kullanmanıza izin verilmez.
Emekliler için COBRA'ya alternatifler
Kaiser Aile Vakfı'na (KFF) göre2021'de işveren sponsorluğundaki aile sağlığı sigortası için yıllık primler 22,221 dolardı ve çalışanlar ortalama 5,969 dolar ödüyordu. Sağlık sigortası primleriniz dört katına çıkarsa, COBRA'nın maliyeti engelleyici olduğunu hissedebilirsiniz. Pek çok emekli için, sağlık sigortası olmadan işten ayrılan herhangi bir çalışandan bahsetmiyorum bile, COBRA ilk seçenek değil, son çare olacaktır. Bunun yerine, emekli oluyorsanız ve Medicare için uygun değilseniz, şunları deneyebilirsiniz:
Eşinizin sizi planına eklemesini sağlayın: Mümkünse, bir eşin işvereninin sağlık sigortasına katılabilirsiniz.
Bir pazarda bir plan satın alma: 2010 Ekonomik Bakım Yasası tarafından oluşturulmuştur, şu adreste mevcuttur: HealthCare.gov, pazar yeri doğru planı bulmanıza yardımcı olabilir. Kendi başınıza bir sağlık sigortası planı satın almanız gerekmez; ile çalışmak isteyebilirsiniz sigorta komisyoncusu. Uygun fiyatlı bir sağlık planı varsa, bir sigorta komisyoncusu sizi buna yönlendirebilir.
Doğrudan bir plan satın alın: Bununla birlikte, muhtemelen sigorta pazarında daha ucuz fiyatlar bulacaksınız. Ancak bu nedenle sigorta brokerleri ile çalışmak faydalı olabilir. Ne kadar yapabileceğinizi belirlemeye çalışırken size rehberlik edebilir ve tavsiyelerde bulunabilirler. sağlık hizmeti için ödeme yapmak.
Sağlık paylaşım planlarına bakın: Bunlar, tıbbi masrafları “paylaştığınız” kuruluşlar tarafından sunulan sağlık planlarıdır. Aylık ödemeniz ayda 500 dolardan az olabilir, ancak bu genellikle yalnızca katastrofik sağlık sigortası olarak ve yalnızca sağlığınız iyiyse kullanılır. Bu bir seçenek ama muhtemelen çoğu emekli için gerçekçi değil.
Medicaid alabilirsiniz: Geliriniz yeterince düşükse. Genel olarak, 2,000 $ veya daha az nakit varlığa sahip olmanız gerekir.
Aslında, COBRA çok pahalı olabileceğinden, Medicare için hak kazanana kadar emekliliği ertelemeyi de düşünebilirsiniz. Şu anki işiniz Medicare'i alana kadar mümkün değilse, yarı zamanlı bir iş bulabilirsin bir sağlık planı sunar. Erken emekli olmak mümkün olabilir, ancak sağlık sigortası için kutunun dışında düşünmek zorunda kalabilirsiniz.
Alt çizgi
COBRA, herhangi bir emekli veya bir işsiz sağlık sigortası arayan kişi. Bununla birlikte, asla kalıcı bir sağlık sigortası planının yerini alması amaçlanmadı. Bir güvenlik ağı olarak düşünülmelidir. Ancak emekli iseniz, COBRA faydalı olabilir. Bu, sağlık sigortanızı yaptırmayı düşündüğünüz bir şeyse, COBRA aracılığıyla sağlık sigortanızı kurmanıza yardımcı olabilmeleri için insan kaynakları departmanınızla veya çalışanlara sağlanan faydaları yöneten kişiyle görüşmelisiniz.
Emeklilik Planlaması için İpuçları
Emeklilik sırasında sağlık, bir planınız olması gereken birçok şeyden biridir. Şimdi doğru varlıklara yatırım yaparak mali durumunuzu düzene sokmak, daha sonra doğru sigortayı ve yaşam tarzını karşılamanıza yardımcı olmanın en iyi yoludur. Bir finansal danışman, ihtiyaçlarınızı karşılayan bir plan oluşturarak tam da bunu yapmanıza yardımcı olabilir. Bir mali danışmanınız yoksa, bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Bir emekli olarak sağlık hizmetlerinin size ne kadara mal olacağını planlarken, seçtiğiniz yaşam tarzını karşılayabilmeniz için doğru bütçe planına sahip olduğunuzdan emin olmak için de iyi bir zaman. SmartAsset'i kullanabilirsiniz. ücretsiz bütçe hesap makinesi sadece bunu yapmanıza yardımcı olmak için.
©iStock.com/designer491, ©iStock.com/Zinkevych, ©iStock.com/Dean Mitchell
Sonrası Emekliler için COBRA Kuralları İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/5-alternatives-cobra-retirees-140006583.html