Net Değeri Yüksek Müşterilerin Yaptığı 5 Yaygın Hata

tavsiyeye gelince yüksek net değerli müşteriler, mali müşavirlerin tehlikede olduğu çok şey var. Bu, müşterilerin yaygın hatalardan ve tuzaklardan uzak durmalarına yardımcı olmak söz konusu olduğunda özellikle doğrudur.

Craig Toberman, "Yaygın müşteri hatalarını ele almak, yüksek net değere sahip müşterilerde farklı görünüyor çünkü hataların etkileri büyütülüyor" diyor. sertifikalı finansal planlamacı ve Toberman Wealth'in kurucusu. "Net değeri yüksek bir yatırımcı söz konusu olduğunda, görünüşte küçük olan hatalar zamanla birleşerek, gerçekleşen servette büyük potansiyel kayıplara neden olma eğilimindedir."

Yüksek gelirli bireylerin yaptığı yaygın hataları ve bunların nasıl ele alınacağını anlamak için SmartAsset, bu alandaki uzmanlarla görüştü. İçgörüleri için okumaya devam edin.

Mali danışmanlık işinizi büyütmek istiyorsanız, kontrol edin SmartAsset'in SmartAdvisor platformu.

Alternatif Asgari Vergiyi Gözden Geçirme

Yüksek net değere sahip ve yüksek gelirli müşterilerin yaptığı yaygın bir hata, alternatif asgari vergi (AMT).

WealthSpire Advisors'ta sertifikalı finansal planlamacı ve kıdemli başkan yardımcısı Crystal Cox, "Danışmanlar, müşterilerinin (onaylı kamu hesapları) bu vergi kategorisine girip girmediklerini belirlemek için yıl sonundan önce iletişim halinde olabilir" diyor. "Öyleyse, bir müşterinin vergiye tabi gelirini azaltmak için proaktif adımlar atabilirler."

Bu vergi planlama adımları, hayırsever bağışlar için bir bağışçı-tavsiyeli fon (DAF) kurulmasını, sermaye kazançlarını en aza indirmeyi veya vergi öncesi emeklilik hesaplarına daha fazla katkıda bulunmayı içerebilir.

Emeklilik ve RMD Yaşı Arasındaki Roth Dönüşümlerini Düşünmemek 

Cox'un yüksek net değere sahip müşterilerin yaptığı bir diğer yaygın hata, dikkate almamaktır. Roth dönüşümleri emeklilik ile gerekli minimum dağıtımların (RMD'ler) başlatılması arasında.

Cox, "Bu yıllar boyunca, çalışma yıllarına göre ve RMD almaya başlamaları gerektiğinden daha düşük bir vergi matrahında olabilirler" diyor. "Bu yıllarda Roth dönüşümleri yapmayı düşünmemek bir başka yaygın hatadır. Danışmanlar, müşterilerin bu yıllarda daha düşük bir vergi matrahında olup olmayacağını belirlemek için bazı finansal tahminler yaparak yardımcı olabilir.”

Hikaye devam ediyor

Hediye Vergi Beyannamesi Atlama 

Yüksek net değerli müşteriler ve danışmanları, dosyalamanın temel adımını ihmal etmemelidir. hediye vergisi beyannamesi gerekli olduğunda.

WealthSpire Advisors'ta sertifikalı finansal planlamacı ve başkan yardımcısı olan Kevin Brady, bunun özellikle bir sigorta tröstünde hayat sigortası tutmaları durumunda geçerli olduğunu söylüyor. Brady, "Federal muafiyet yüksek olduğundan, bu genellikle müşteri ile onun (veya) avukatı ve/veya vergi hazırlayıcısı arasında bir miktar koordinasyonla düzeltilebilir," diyor.

Yeterli Sigorta Kapsamının Sürdürülmemesi

Yüksek net değerli müşteriler her zaman yeterli sigorta kapsamına sahip olmalıdır. Brady, "Bir eş (veya) çocuklar için vadeli hayat sigortası, daha yüksek riskli veya vasıflı meslekler için engellilik sigortası veya ev sahipleri veya şemsiye sorumluluk sigortası gibi mülk ve kazayla ilgili sigorta" olsun, bunun doğru olduğunu söylüyor.

Emlak Planlarını Güncellemeyi İhmal Etmek

Yüksek net değere sahip müşterilerin işlerinin zirvesinde kalmaları gerekir. emlak planları ve gerektiğinde bunları güncelleyin. Bunu yapmamak, ileride kendileri ve aileleri için kafa karışıklığına ve strese neden olabilir.

Lisa Kirchenbauer, yüksek net değere sahip müşteriler, "ailelerinin şu anda nerede olduğunu, isteklerinin ne olabileceğini ve kasıtlı bir aile mirası planlama stratejisi duygusunu yansıtmayan güncel olmayan emlak planlama belgelerini" güncellemekte başarısız olabilir. Omega Wealth Management'ın kurucusu ve başkanı.

Bottom Line

Zenginliklerini büyütmek ve sürdürmek söz konusu olduğunda, yüksek net müşterileri bir dizi yaygın hatayla karşılaşabilir. Mali müşavirler bu yaygın tuzaklara dikkat etmelidir.

Mali Müşavirlik İşinizi Büyütmek İçin İpuçları

• Organik büyüme ortağınız olalım. Mali danışmanlık işinizi büyütmek istiyorsanız, kontrol edin SmartAsset'in SmartAdvisor platformu. Sertifikalı finansal danışmanları ABD'deki uygun müşterilerle eşleştiriyoruz

• Alanınızı genişletin. SmartAsset'in son anket birçok danışmanın COVID-19'u takiben müşterilerle uzaktan görüşmeye devam etmeyi beklediğini gösteriyor. Aramanızı genişletmeyi düşünün. Ve sanal toplantılar yapma veya yüz yüze toplantılar arasında boşluk bırakma konusunda daha rahat olan yatırımcılarla çalışın.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

Sonrası Net Değeri Yüksek Müşterilerin Yaptığı 5 Yaygın Hata İlk çıktı SmartAsset Blogu.