5'te mali durumunuzu artırabilecek 2023 vergi, yatırım değişikliği

Emeklilik birikimlerinizi artırmaya hevesliyseniz, 2023 için iyi haberler var: daha yüksek katkı limitleri 401(k) ve bireysel emeklilik hesabınız için.

2023'te, çalışan erteleme limiti 22,500 $'dan 20,500 $'a çıkacak ve 50 yaş ve üstü tasarruf sahipleri için telafi mevduatları 7,500 $'dan 6,500 $'a çıkacak. Bu artışlar aynı zamanda 403(b) planları, çoğu 457 planı ve Tasarruf Tasarruf Planları için de geçerlidir.

Kuzey Karolina, Huntersville'de TrustTree Financial'ın kurucusu olan sertifikalı finansal planlamacı Brandon Opre, "Bu, birçok insan için büyük bir değişiklik" dedi. 

Ancak bir danışmandan veya 401(k) plan sağlayıcınızdan bir hatırlatma olmazsa, bu artışlar "tespit edilemeyebilir" dedi. 

IRA'lar için katkı limitleri de artırıldı ve 6,500'de 2023$'dan 6,000 için 2022$'a kadar tasarruf etmenize olanak sağladı. Ek depozito 1,000 için 2023$'da kalırken, 2024'ten itibaren enflasyon endeksi.

Houston merkezli Avidian Wealth Solutions'ta bir CFP ve servet çözümleri yönetici direktörü olan Scott Bishop, 2023 için en büyük kişisel finans değişikliklerinden bazılarının enflasyona bağlı olduğunu söyledi.

Örneğin, Ekim ayında IRS, "biraz rahatlama" ilan etti. daha yüksek federal gelir vergisi dilimleri 2023 için, bunun bir sonraki aşamaya geçmeden önce daha fazla kazanabileceğiniz anlamına geldiğini söyledi.

Her parantez, "vergiye tabi gelirinizin" her bir kısmı için federal gelir vergileri için ne kadar borçlu olacağınızı gösterir; düzeltilmiş brüt gelirinizden standart veya kalemlere ayrılmış kesintilerin büyük olanı çıkarılarak hesaplanır.

Standart kesinti de 2023'te artarak evli çiftler için 27,700'de 25,900 dolardan 2022 dolara yükseliyor.

Uzmanlar, 2023'te vergiye tabi bir portföyden yatırım satmayı planlıyorsanız, uzun vadeli sermaye kazancı vergileri için bir faturayı tetikleme olasılığınızın düşük olduğunu söylüyor.

Enflasyona dayalı olarak, IRS ayrıca Gelir eşiklerini yükseltti 0 için %15, %20 ve %2023 uzun vadeli sermaye kazancı parantezleri için, bir yıldan fazla sahip olunan karlı varlıklara uygulanır.

Orlando, Florida'daki Moisand Fitzgerald Tamayo'da bir CFP ve kayıtlı ajan olan Tommy Lucas, geçtiğimiz günlerde CNBC'ye “Oldukça önemli olacak” dedi.

Lucas, 2023'te uzun vadeli sermaye kazançları için daha yüksek standart kesintiler ve gelir eşikleri ile %0 parantezine düşme olasılığınızın daha yüksek olduğunu söyledi. 

2023 için, bekar başvuru sahipleri için 0 ABD Doları veya daha az ve birlikte başvuru yapan evli çiftler için 44,625 ABD Doları veya daha düşük vergiye tabi gelir ile %89,250 oranına hak kazanabilirsiniz.

Uzmanlar, 2023 enflasyon ayarlamalarının aynı zamanda daha fazla yatırımcının Roth IRA katkılarına hak kazanabileceği anlamına geldiğini söylüyor.

Redwood City, California'daki Pon & Associates'te CFP ve CPA olan Lawrence Pon, "Roth dönüşümleri hakkında çok konuşuyoruz" dedi. vergi öncesi IRA fonlarını bir Roth IRA'ya dönüştürür gelecekteki vergisiz büyüme için.

"Peki ya Roth [IRA] katkıları?" Finansal Planlama Derneği'nin toplantısında konuşan yıllık konferansı Aralık ayında, 2023 için daha yüksek gelir limitlerine işaret ediyor.

2023'te daha fazla Amerikalı uygun olabilir, çünkü düzeltilmiş brüt gelir kademeli çıkış aralığı, bekar başvuru sahipleri için 138,000 ila 153,000 ABD Doları ve ortak başvuru yapan evli çiftler için 218,000 ABD Doları ve 228,000 ABD Doları arasındadır.

Bazı yatırımcılar arka kapı Roth dönüşümleri gibi "karmaşık" hareketler arayabilir. vergi sonrası 401(k) katkı Pon, yatırımcıları önce Roth IRA katkısı uygunluğunu iki kez kontrol etmeye çağırıyor. 

23 Aralık'ta Kongre bir 1.7 trilyon dolarlık çok amaçlı ödenek faturası, dahil olmak üzere düzinelerce emeklilik provizyonu "Güvenli 2.0" olarak bilinir.

2023 hükümlerinden biri de gerekli minimum dağılımlarveya belirli emeklilik hesaplarından yıllık olarak alınması gereken RMD'ler. 

Şu anda RMD'ler, ilk para çekme işleminiz için bir sonraki yıl 72 Nisan'a kadar ve sonraki yıllar için 1 Aralık'a kadar son tarih ile 31 yaşına bastığınızda başlar. Yine de, Secure 2.0 başlangıç ​​yaşını değiştiriyor 73'te 2023'e ve 75'te 2033 yaşına.

Pensilvanya, Berwyn'de Retirement Wealth Advisors'ta CFP olan Nicholas Bunio, "Şu anda 72 yaşında olsanız bile, RMD'leri halihazırda alanlar etkilenmeyecek" dedi.

Ancak, daha gençseniz ve olası Roth dönüşümleri gibi RMD'lere ihtiyacınız yoksa, değişiklik bazı "harika planlama fırsatları" sağlayabilir, dedi.