2023 hemen köşede. Ve her yıl olduğu gibi, hem beklenen hem de beklenmedik bir ekonomik değişiklik dalgasını beraberinde getirmeyi vaat ediyor. Servet danışmanları, servetlerini nasıl koruyacakları ve büyütecekleri konusunda tavsiyeler vererek müşterilerinin bu potansiyel değişikliklere hazırlanmalarına yardımcı oluyor. Yeni yıl için müşterilerine verdikleri bazı önemli tavsiyeler hakkında beş varlık danışmanıyla konuştuk.
1. Sonbahar K. Campbell, CFP®: Temellere odaklanın
Yeni yıla girerken bu kadar çok belirsizlik varken, mali planınızın temel kavramlarına odaklanmak için iyi bir fırsat olabilir. Bu temel kavramlardan biri sizin acil fon.
"Önümüzdeki yıl hayatınızda ne kadar fazla belirsizlik veya planlı değişiklik olursa ve sahip olduğunuz gelir kaynaklarının sayısı, acil durum fonunuzun tavsiye edilen büyüklüğünü doğrudan etkileyecektir" diyor. Sonbahar K. Campbell, sertifikalı finansal planlamacı ve Facet Wealth'te baş planlamacı. Aylık harcamalarınızın üç ila altı ayı varsayılan pratik kural olma eğilimindeyken, üç ila dokuz ay, aşağıdakilerin etkilerini hesaba katmak için daha uygun olabilir: enflasyon ve ekonominin belirli sektörlerinde artan işten çıkarmalar.
Campbell, acil durum fonunuzun gücünü değerlendirmenin yanı sıra, müşterilerine öncelik vermelerini ve optimize etmelerini tavsiye ediyor. Tüm finansal hedeflerinize ulaşamıyorsanız, ayarlamalar yapmayı düşünün. Campbell, "İnsanların uzun vadeli hedefleri için doğrusal olarak tasarruf etmek istediklerini sık sık görüyoruz, ancak bu, kısa vadeli hedeflerinize ulaşma becerinizi sandığınızdan daha fazla tehlikeye atabilir" diyor. "Müşterilerimize, kısa vadeli hedefleri için mantıklı olan zaman çizelgelerinde tasarruf edebilmek için uzun vadeli hedefleri için tasarruflarını azaltmalarını tavsiye etmemiz çok yaygındır."
2. Cody Garrett, CFP®: Beklentilerinizi uyumlu hale getirin
Çoğu yatırımcı 2023'ün daha düşük enflasyon ve yükselen bir enflasyonla gelmesini umsa da Borsa, beklentilerinizi kontrol altında tutmanız önemlidir. "Yatırımlarımızın risk ve getiri beklentilerini, paraya ihtiyacımız olduğu zaman ile uyumlu hale getirmeliyiz" diyor Cody Garrett, finansal planlamacı ve Measure Twice Financial'ın sahibi.
Piyasada çok fazla risk almak, özellikle kısa vadede paraya ihtiyacınız varsa maliyetli olabilir. Garrett, "Müşterileri, büyüme ve gelir yerine istikrar ve likidite yatırım hedefiyle önümüzdeki üç yıl içinde harcanması beklenen parayı borsa dışında tutmaya teşvik ediyorum" diye ekliyor.
Yatırım, genellikle günlük haber döngüsüne hakim olsa da, mali durumunuzun hizalanması ve değerlendirilmesi gereken başka yönleri de vardır. Garrett, "Aileleri kapsamlı finansal ekosistemlerini her yıl gözden geçirmeye teşvik ediyorum" diyor. "Gelir, giderler, tasarruflar, yatırımlar, sigorta ve vergiler birbiriyle ilişkili olduğundan, resmin tamamını görselleştirmek için parçaları bir araya getirmemiz gerekiyor." Mali durumunuza kapsamlı bir şekilde bakarak, nerede olduğunuz konusunda netlik elde edebilir ve ileriye dönük daha bilinçli kararlar almak için daha iyi bir konumda olabilirsiniz.
3. Brenton Harrison, CFP®: Başkaları korkarken siz açgözlü olun
Artan faiz oranları, petrol fiyatlarındaki dalgalanmalar ve uluslararası çatışmalar gibi nedenlerle 2022 yılına piyasalarda dalgalanma yılı damgasını vurdu. Bu piyasa oynaklığına rağmen, anlayışlı yatırımcılar avantaj sağlayabilir.
"Uygun şekilde planlanırsa, daha geniş ekonomik korku dönemleri finansal büyüme için bir sıçrama tahtası olabilir" diyor Brenton Harrison, New Money New Problems'te sertifikalı mali planlayıcı. "Başkalarının korkuları, onlardan yararlanmaya hazır olanlar için fırsatlar sunduğunda, her şey hazır olduğunuzdan emin olmakla ilgilidir."
2023, aynı zamanda daha geniş ekonomik risklere karşı korunmaya odaklanmak için iyi bir fırsat olabilir. Federal Rezerv, merkez bankası oranları artırmaya devam ederken, gelecek yıl işsizlikte hafif bir artış bekliyor. “Teknoloji endüstrisinde şimdiye kadar dokunulmaz olarak görülen büyük çaplı işten çıkarmalar gördük. Bu, daha geniş ekonomide istikrarsızlığın habercisi olabilir” diye ekliyor Harrison. "Temel ilkelere yeniden vurgu yapın: nakit rezervlerini korumak, tüketici borcunu ortadan kaldırmak ve tutarlı bir şekilde yatırım yapmak."
4. Lauryn Williams, CFP®: Panik yapmayın, plana sadık kalın
Yatırımcılar, piyasada ani değişimler gördüklerinde sert hareketler yapmak isteyebilirler, ancak yol boyunca küçük ayarlamalar yaparak planınıza bağlı kalmak en iyisi olabilir. "Bir finansal plan oluşturduysanız, hayata dayalı küçük değişiklikleri barındırmalıdır, ancak ortamın nasıl hissettirdiğine bağlı olarak büyük değişiklikler yapmak tavsiye edilmez," diyor finansal planlama uzmanı Lauryn Williams. Kazanmaya Değer, Dallas, Teksas merkezli bir finansal planlama firması.
Plana bağlı kalmak, borsa oynaklığına verdiğiniz tepkileri de içerebilir. S&P 500, 14'nin ilk 11 ayında yaklaşık %2022 düştü. “Piyasa bir süre düzelmeyebilir ama emekliliğe 20 yılınız varsa paniğe kapılmayın. Yatırım katkılarınızla rotada kalın, gelecekteki benliğiniz size teşekkür edecek.”
Williams ayrıca müşterilerine zam isteyerek enflasyonla mücadele etmelerini tavsiye ediyor. “Zam isteyin ama zam almazsanız korkmayın. Herkes enflasyondan etkileniyor ve geliri artırmak başa çıkmanın en kolay yolu” diyor. Enflasyonla mücadele etmenin bir başka yolu da iş değiştirmektir. Temmuz Pew Araştırma Merkezi araştırmasına göre, yeni bir işverene taşınan bireylerin %60'ı gelirlerinde artış gördü.
5. Tremaine Wills, MBA: Gürültüyü azaltın
Teknoloji, dünyamızı daha bağlantılı hale getirdi ve bu bağlantıyla birlikte bir bilgi yağmuru geliyor. Bu kadar çok bilgiyle, gürültüyü filtrelemeyi hatırlamak önemlidir. "Her hafta, izin verirseniz kolayca kaygı uyandıracak finansal konularla ilgili 'son dakika haberleri' var" diyor Tremaine Vasiyetnameleri, Mind Over Money'de sahibi ve mali danışmanı.
Her flaş haberin uzun vadeli finansal planlarınızda önemli bir değişikliğe yol açmayacağını unutmayın. “2023'e girerken işimiz hedeflerimize odaklanmak. Bu yolculukta korku, stres ve endişe bizimle davetli değil.”
Williams gibi Wills de müşterilerine mesajını gelirlerini artırmaya odaklıyor. “Müşterilere daha fazla para kazanmalarını da söylüyorum. Yaşam maliyeti artıyor ve doların daha az satın alınmasını telafi edebilecek hiçbir yaratıcı bütçeleme yok” diyor.
Paket
Kimsenin gelecek yıl ne olacağı konusunda bir kristal küresi yok, ancak finansal hedeflerinize ulaşırken yol boyunca tümseklerin ciddiyetini azaltmanızı sağlamak için göz önünde bulundurmak isteyeceğiniz birkaç önemli nokta var. Neredeyse her danışman, nakit rezervi oluşturmanın veya geliri artırmanın yollarını bulmanın öneminden bahsetti. Ancak, önemli bir durgunluk veya istihdam kaybı durumunda tam olarak ne kadar nakde ihtiyacınız olacak? Mali durumunuzun kapsamlı bir şekilde gözden geçirilmesinin işe yarayabileceği yer burasıdır.
Garrett, "Acil durum fonunuzu hesaplarken '3 ila 6 aylık harcamalar' kuralının ötesine geçmeyi düşünün" diyor. "İş kaybı, sigorta muafiyetleri, maluliyet sigortasının ortadan kaldırılma süreleri, sigorta kapsamında olmayan büyük ev onarımları ve kapsamlı seyahat gerektirebilecek aile acil durumları gibi benzersiz riskler kabul edilmelidir." İyi bir plan yapıldığında, Yeni Yılda yol gösterici bir ışık görevi görmelidir.
Bu hikaye ilk olarak servet.com
Fortune'dan daha fazlası:
COVID aşısını atlayan kişiler daha yüksek trafik kazası riski altındadır
Elon Musk, Dave Chapelle hayranları tarafından yuhalanmanın 'gerçek hayatta benim için bir ilk olduğunu' söyleyerek tepki yarattığının farkında olduğunu öne sürüyor
Z kuşağı ve genç Y kuşağı, lüks el çantaları ve saatler satın almanın yeni bir yolunu buldu: anne ve babalarıyla birlikte yaşamak
Meghan Markle'ın İngiliz halkının affedemeyeceği ve Amerikalıların anlayamadığı gerçek günahı
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html