Amerikalıların Emeklilik Tasarruflarını En Üst Düzeye Çıkarmak İçin Takip Ettikleri 6 İpucu: Ayakta Kalıyor musunuz?

Enflasyon ve piyasa oynaklığı ABD ekonomisinin üzerinde belirirken, Principal Financial Group tarafından yapılan yeni bir anket, yanıt verenlerin %59'unun yalnızca bu yıl emeklilik için 20,000 dolardan fazla tasarruf etmeyi planladığını gösteriyor. Emeklilik tasarruflarını en üst düzeye çıkarmak için takip edebileceğiniz altı ipucu vermeden önce, anketin söylediklerini ve ankete katılanların enflasyon ve piyasa oynaklığı ile nasıl başa çıktıklarını inceleyelim.

A Finans danışmanı birikimlerinizi artırmak ve emekliliğiniz için gelirinizi güvence altına almak için bir finansal plan oluşturmanıza yardımcı olabilir.

Müdür'ün Yıllık Süper Tasarruf Yapanlar Anketi Neleri Gösteriyor?

Principal Financial Group'un yıllık Süper Tasarrufçular anketinin 2022 baskısı, yanıtlayan 10 kişiden neredeyse altısının (%59) bu yıl emeklilik için 20,000 dolardan fazla tasarruf etmeyi planladığını gösteriyor.

Küresel yatırım yönetimi ve sigorta şirketi, bu oranın 51'de %2021'den yükseldiğini söylüyor. Bu artışı, bir durgunluğa dayanabileceklerinden ve günlük harcamalarda gerekli kesintileri yapabileceklerinden emin olan katılımcıların çoğunluğuna (%82) bağlıyor. emeklilik katkılarını en üst düzeye çıkarabileceklerini.

"Enflasyonist bir dönemde tasarruf etmeye devam etmekten uzun vadeli finansal hedefler belirlemeye kadar, Süper Tasarruf Sahipleri, onlara piyasa belirsizliği zamanlarında bile planlarına bağlı kalmaları için zihinsel ve duygusal güç veren emeklilik birikimine yönelik en iyi uygulamalardan bazılarını bünyesinde barındırıyor" dedi. Principal Emeklilik ve Gelir Çözümlerinden Sorumlu Kıdemli Başkan Yardımcısı Sri Reddy, bir basın açıklaması.

Anket ayrıca, yanıt veren 10 kişiden neredeyse yedisinin (%67) söz konusu olduğunda yatırım değişiklikleri yerine yaşam tarzı değişiklikleri yapmayı tercih ettiğine işaret ediyor. enflasyonla uğraşmak. Bunlar, eğlence ve seyahat harcamalarının ayarlanmasının yanı sıra harcama alışkanlıklarının ve aylık bütçelerin gözden geçirilmesini içerir.

2021 anketindeki en önemli mali öncelik borç ödemek olsa da, 2022'de yanıt verenler emeklilik birikimlerini artırmaya odaklanıyor: %29'u bir IRA'da daha fazla tasarruf etmek istediğini ve %25'i işveren sponsorluğundaki emeklilik planlarına katkı paylarını artırmak istediğini söyledi.

Hikaye devam ediyor

Farklı Kuşaklar Emekliliğe Nasıl Hazırlanıyor?

Müdür, çevrimiçi olarak üç kuşak emeklilik planı katılımcısı ile anket yaptı ve toplamda 1,120'ye ulaştı. Yaş grupları, Gen X (46-57), Y Kuşağı (27 - 45) ve Gen Z'yi (18 - 26) içermektedir.

Katılımcılar 17,550'de emekliliğe en az 2021 $ katkıda bulundu veya maaşlarının minimum %15'ini emeklilik planlarına erteledi. Ancak profilleri, genel mali dönüm noktalarına göre farklıydı.

X Kuşağı katılımcıları bir evde ipoteğe sahipti, 100,000 dolardan fazla kazandılar, emeklilik katkı paylarını artırdılar ve 2022'de emeklilik için daha da fazla tasarruf etmeyi planladılar.

Karşılaştırıldığında Y kuşağı da bir evde ipoteğe sahipti, ancak 100,000 doların altında kazandı ve bir IRA'da daha fazla tasarruf etmeye öncelik verdi. 2022 için mali planlar arasında tatile gitmek de vardı.

Z Kuşağı katılımcıları ise evlerini kiraladılar, 75,000 doların altında kazandılar, araba ve öğrenci kredileri aldılar ve ev, araba veya tatil gibi büyük bir satın alma için para biriktiriyorlardı. En önemli mali öncelikleri: Harcamaları azaltmak.

Kuşak grupları çoğunlukla Sosyal Güvenlik söz konusu olduğunda farklılık gösteriyordu. Anket, X Kuşağının %60'ının hala bir emeklilik geliri kaynağı olarak Sosyal Güvenlik'e güvendiğini söylerken, Y kuşağının yalnızca %37'si ve Z Kuşağının %23'ü aynı görüşte.

Genel olarak, her üç yaş grubundan tasarruf sahipleri işveren destekli emeklilik planlarına (%96), geleneksel tasarruf hesaplarına (%59) ve Roth IRAs (%51). Emeklilik için birikim yapmak için kullanılan diğer finansal ürünler arasında geleneksel aracı kurumlar (%47), sağlık tasarruf hesapları veya HSA'lar (%46), geleneksel IRA'lar (%32) ve yüksek getirili tasarruf hesapları (%28).

Amerikalılar Piyasa Oynaklığıyla Nasıl Başa Çıkıyor?

Bu yıl Wall Street'te hisse senetlerinin düşmesine rağmen, ankete katılanların neredeyse yarısı (%45) yatırımlarında herhangi bir değişiklik yapmadıklarını söyledi. Ama bunu yapanlar farklı eylemlerde bulundular.

En büyük yüzde bunu doğruladı Varlık tahsisleri yatırım riskiyle uyumlu (%34), bunu emeklilikte varlık tahsisinin yapıldığından emin olanlar izledi. Hesaplar çeşitlendirildi (25%).

Katılımcılar ayrıca belirli mali koşullara bağlı olarak ek önlemler aldı:

• Bazıları daha agresif yatırımlara yatırım yaptı (%13).

• Diğerleri parayı daha güvenli yatırımlardan daha agresif yatırımlara aktardı (%11).

• Düşüş yaşayanlar parayı daha güvenli yatırımlara kaydırdı (%7).

• Başka bir grup parayı nakit gibi daha fazla likit varlığa taşıdı, tahviller veya CD'ler (%6).

Ek bir not: Yatırım stratejinizi gözden geçirirken, risk toleransı ve zaman ufku portföyünüze yatırım eklemeden önce.

Emeklilik Tasarruflarını Maksimize Etmek İçin Takip Edebileceğiniz 6 İpucu

20,000'de emeklilik için 2022 dolardan fazla tasarruf etmek birçok Amerikalı için ulaşılamaz olabilir. Ancak Müdür, bu altı pratik ipucunun "hemen hemen herkesi" süper kurtarıcıya dönüştürebileceğini söylüyor:

1. 401(k)/403(b) planınızı en üst düzeye çıkarın veya maaşınızın %10'unu bir kenara bırakmayı hedefleyin. Bu, mali kapasitenizi aşıyorsa, hedefinize ulaşmak için aşamalı adımlar atın. işveren maçı ve katkı paylarını her yıl veya her maaş artışı aldığınızda artırın.

2. oluşturduğunuzdan ve sürdürdüğünüzden emin olun. acil fon. Beklenmeyen faturaları karşılayacak kadar paraya sahip olmak, finansal planınızın çok önemli bir parçasıdır. Ancak hemen bir fon oluşturmak için yeterli paranız yoksa, küçük adımlarla başlayabilir ve bakiyenizi zamanla artırabilirsiniz.

3. İmkanlarınızın dahilinde veya altında yaşamaya çalışın. Yüzeyde, bu kulağa şöyle gelebilir basit tavsiye: Kazandığınızdan daha az harcayın. Örnek olarak, Müdür'ün anketine katılanlar eğlence ve seyahat masraflarını kısıyor ve aylık bütçeleri gözden geçiriyor. SmartAsset'in ücretsiz bütçe hesaplayıcısı giderlerinizi takip etmenize yardımcı olabilir.

4. Kredi kartı bakiyenizi her ay ödeyin. İdeal olarak, yalnızca her ay ödeyebileceğiniz kadar ücret almalısınız. Kredi kartı faturanızı her seferinde tam olarak ödemek, kredi puanınıza fayda sağlayın.

5. Finansal okuryazarlığınızı genişletmek için ömür boyu sürecek bir taahhütte bulunun. Günümüzde pek çok finansal bilgi mevcut olmasına rağmen, finansal okuryazarlık gelişmiyor. 2022'de yapılan bir anket, neredeyse her dört kişiden birinin Amerikalılar finansal okuryazarlık sorularının dörtte üçünü yanlış anladı.

6. Piyasalar yükselebilir ve düşebilir, ancak uzun vadeli hedeflere odaklanmalısınız. Birçok finans uzmanı size piyasaları kontrol edemeyeceğinizi ancak yukarı ve aşağı dalgalanmalara nasıl tepki vereceğinizi yönetebileceğinizi söyleyecektir. Değişken zamanlarda yatırım satmak size önemli kazançlara mal olabilir—15 yıllık ortalama getiriler güvenilir bir şekilde %10 civarında seyrediyor.

Son bir çıkarım: Katılımcılar, uzun vadeli emeklilik hedeflerini gerçekleştirmek için öncelikle finansal kurumlara güvendiler. Neredeyse yarısı (%48) finans uzmanlarının finansal bilgi için en önemli kaynakları olduğunu söylerken, %40'ı finansal şirket web sitelerine ve mobil uygulamalara başvurdu ve bunu emeklilik planı hizmet sağlayıcılarıyla çalışan %37 izledi.

Bottom Line

2022'deki enflasyon ve piyasa oynaklığı, birçok Amerikalının emeklilik tasarruf hedeflerine ulaşmasını engelliyor. Bununla birlikte, Müdür'ün yıllık Süper Tasarrufçular anketine katılanlar, bu yıl 20,000 $'dan fazla emeklilik birikimini bir kenara koymayı hedefliyor. Bu, finansal kapasitenizin dışındaysa, emeklilik planınızdaki işveren uyumunuzu en üst düzeye çıkarmak, kredi kartı borcunuzu ödemek ve finansal okuryazarlığınızı artırmak için artan adımları takip edebilirsiniz.

Emeklilik Tasarrufu Sağlayanlar İçin İpuçları

• A Finans danışmanı emeklilik tasarruflarınızı ve yatırımlarınızı enflasyondan, piyasa dalgalanmalarından ve diğer finansal zorluklardan korumak için bir finansal plan oluşturmanıza yardımcı olabilir. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Emeklilik tasarruflarınızın zaman içinde ne kadar artacağını bulmak için yardıma ihtiyacınız varsa, SmartAsset ücretsiz 401(k) hesap makinesi bir tahminde bulunmanıza yardımcı olabilir.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages

Sonrası Amerikalıların Emeklilik Tasarruflarını En Üst Düzeye Çıkarmak İçin Takip Ettikleri 6 İpucu: Ayakta Kalıyor musunuz? İlk çıktı SmartAsset Blogu.