Ankete göre, Amerikalıların %68'i işlerini kaybederse bir ay bile yaşam masraflarını karşılayamıyor. Güzel haberler? Şimdi bunu düzeltmek için yıllardır en iyi zaman.

Durgunluk - ve işten çıkarma - korkuları birçok hanede büyük önem taşıyor. Bir Morning Consult raporuna göre, ABD'li yetişkinlerin yaklaşık yarısı ülkenin zaten bir durgunluk içinde olduğunu düşünüyor. Yakın tarihli bir Wall Street Journal anketine göre ekonomistler, önümüzdeki 12 ayda resesyon olasılığının %61 civarında olduğunu söylüyor; ayrı bir Bloomberg anketindeki ekonomistler ise bunun daha çok %70 gibi olduğunu söylediler. Ocak ayında işsizlik %3.4'e düşmesine rağmen, hükümet verileri yılın ilk ayında 1.2 milyondan fazla kişinin işini kaybettiğini gösteriyor.  

Ancak 2023'te bir durgunluğa girmesek bile beklenmedik harcamalar çok yaygın. Kendinizi tüm bunlardan korumanın temel bir yolu? Bankrate kıdemli ekonomi analisti Mark Hamrick, beklenmedik harcamalara hazırlanmak için acil durum fonunda para biriktirin diyor. Hamrick, "Bu olayların gerçekleşip gerçekleşmeyeceği değil, ne zaman ve ne kadara mal olacağı önemli" diyor. Buradaki iyi haber şu ki, birçok yüksek getirili tasarruf hesabı şu anda %15 veya daha yüksek oranlarda 4 yılda olduğundan daha fazla ödeme yapıyor (şimdi alabileceğiniz en yüksek tasarruf hesabı oranlarını burada görün.)

Finansal güvenlik söz konusu olduğunda Amerikalılar ne durumda? Yeterince iyi değil, yakın tarihli bir Bankrate raporu bulundu. Büyük bir ekonomik düşüş durumunda, ankete katılanların %68'i bugün işlerini kaybederlerse bir aylık geçim masraflarını karşılayamayacaklarını söylediler. Dört kişiden biri, bir kredi kartına beklenmedik bir şekilde 1,000 $ harcamak zorunda kalacaklarını ve bunu zamanla ödemek zorunda kalacaklarını söyleyecek kadar ileri gitti - ve bu da işlerini kaybetmeden. 

Acil durum fonunda ne kadar tasarruf etmelisiniz?

Earth Equity Advisors'ta mali danışman olan Kerry Keihn, zaten yüksek olan kredi kartı oranlarıyla (şu anda %19.91) herhangi bir sorunu daha da büyütmekten kaçınmak için, yeterli bir acil durum tasarruf tamponu başlatmanın beklenmedik harcamalara karşı bir miktar koruma sağlayabileceğini söylüyor. Temelde, Keign "acil bir durumda kullanmak için her zaman elinizde en az üç ila altı aylık yaşam masrafları önereceğini" ve "bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler varsa, eviniz size aitse" daha fazlasını düşünebileceğinizi söylüyor. , hemen köşede olduğunu bildiğiniz büyük tıbbi harcamalarınız veya ev onarımlarınız varsa veya geliriniz istikrarsızsa.

Şimdi alabileceğiniz en yüksek tasarruf hesabı oranlarını burada görün.

Ve işinizin tehlikede olduğunu düşünüyorsanız, daha da fazlasına ihtiyacınız olabilir. Aralık ayında yayınlanan bir LinkedIn raporuna göre, tüm çalışanların yaklaşık üçte biri, işlerinin bir sonraki bütçe kesintileri veya işten çıkarma dalgasından sağ çıkamayacağından endişe duyduklarını söyledi. Rapora göre, ürün yönetimi, kalite güvencesi ve pazarlama pozisyonlarında görev yapan çalışanlar, iş gelecekleri konusunda en az güvende hissettiler.

Keign, iş güvencesizliği duyguları olanlar için, bu endişeleri gidermenin en iyi yolunun ellerinde daha fazla nakit bulundurmak olduğunu söylüyor. "Genel olarak işten çıkarmalar yaşayan bir sektörde çalışanlar için, hedef olarak altı ila 12 aylık acil durum tasarruflarını öneriyorum" diye ekliyor.

Bu ne kadar nakit? En son hükümet verileri, ortalama bir ABD hanesi için gıda, sağlık, ulaşım ve eğlence dahil ortalama aylık harcamaların 5,577'de yaklaşık 2020 $ olduğunu gösteriyor. Bu gelir düzeyinde üç ila altı aylık acil durum tasarrufu 16,732 $ ila 33,363 $ tutarındadır. . Altı ila 12 aylık daha büyük bir tasarruf hesabı, likit nakit olarak 66,928 dolara kadar herhangi bir yerde olabilir.

Şimdi alabileceğiniz en yüksek tasarruf hesabı oranlarını burada görün.

Acil durum tasarruf hesabınızı nasıl başlatabilirsiniz?

Çoğu kişi gibiyseniz, bunun gibi büyük miktarda parayı bir araya toplamak, söylemesi yapmaktan daha kolaydır. Federal Rezerv Tüketici Finansmanı Kurulu Anketinden alınan verilere göre, 35 yaşın altındaki Amerikalıların emeklilik fonları hariç biriktirdiği ortalama nakit miktarı geçen yıl sadece 3,240 dolardı. Rapora göre, 55 ila 64 yaş arasındakilerin ellerinde yalnızca 6,400 dolar vardı. 

Hamrick, çoğumuz gibiyseniz ve başlamak için yerler arıyorsanız, bütçe kesintileri için olası yerleri değerlendirmek için bir hane bütçesi yaparak başlamanızı söylüyor. Kira veya ipotek ödemeleri, kamu hizmetleri ve gıda maliyeti gibi sabit giderleri analiz ettikten sonra, isteğe bağlı harcamalar için ne kadar kullanılabilir olduğu ve nihayetinde harcamalarınızı nerede azaltacağınız konusunda daha iyi bir fikir edinebilirsiniz. 

Hamrick, "'Önce biriktir' ve 'sonra harca' gibi bir atasözü vardır ve bu, tüm mali veya parasal hedeflerimize ulaşılabilmesi için önceliklerin yeniden sıralanmasını önerir," diyor. "Ara vadede, bazıları istihdam yoluyla geliri artırmaya çalışırken sabit ve isteğe bağlı harcamaları veya harcamaları azaltmaktan fayda sağlayabilir."

Şimdi alabileceğiniz en yüksek tasarruf hesabı oranlarını burada görün.

Bütün bu nakit ile ne yapmalı? 

Artık tasarruf etmeye hazır olduğunuza göre, acil durum birikimlerinizi nerede saklamanız gerekir? Hamrick, dikkate alınması gereken bir yerin yüksek getirili bir tasarruf hesabı olduğunu söylüyor (sşimdi alabileceğiniz en yüksek tasarruf hesabı oranlarıre). "Acil durumlar için para biriktiren veya almayı planlayanlar için, en iyi oranlar için alışveriş yapmak gerçekten işe yarıyor" diyor ve "yüksek verimli tasarruf getirilerinin 2008'den bu yana en yüksek düzeyde olduğunu" ekliyor.

FDIC'ye göre, bugün ortalama tasarruf hesabının yalnızca %0.33'lük bir oran sağladığından emin olmak için. Bununla birlikte, yüksek getirili hesaplar, bundan 15 kat daha yüksek yıllık yüzde getiri veya APY sunar. Örneğin, bugün mevcut olan en iyi oranlarla bu üçünü alın (Listenin tamamına göz atın okuyun):

• Varo Birikim Hesabı: %5 APY
  • İşvereninizden veya devlet kurumundan maaş çekiniz, emekli maaşınız veya devlet yardımlarınız için gereken 1,000 $'lık elektronik parayı yatırın, ayı hem Varo Banka Hesabında hem de Birikim Hesabında pozitif bakiye ile bitirin ve uygunsunuz. Ancak ayrıntıları okuduğunuzdan emin olun: gereksinimleri karşılamayan bakiyeler ve 5,000$'ın üzerindeki bakiyeler yalnızca %3 YY kazanır. 

• Centier Bankası, Birikimleri Bağlayın: %5 APY
  • Bu tasarruf oranına hak kazanmak için çek ve tasarruf hesabınızı bağlayın. Minimum para yatırma işlemini yaptığınızdan emin olun ve ince yazıdaki adımları izleyin. 

• BirikimlerimDirect Birikimlerim Hesabım: %4.35 APY
  • Burada sunulan oran hala piyasadaki en yüksek oranlardan biridir. Sadece çevrimiçi başvurunuzu doldurun ve başlayın.

Hamrick, "Bu, daha yüksek getirili getiriler de dahil olmak üzere, çalışmak için daha fazla paraya sahip olmanın önemli bir fark yaratabileceği bir durum" diye ekliyor.

Keihn, "özellikle acil bir durum için ayırdığınız parayı çekmeniz gerekiyorsa", bir hesap açarken karşılaşabileceğiniz olası kısıtlamaları veya cezaları gözden geçirdiğinizden emin olun.  

Çok fazla gibi bir şey var mı?

Acil durum yastığınızı oluşturduktan sonra Keihn, dikkate alınması gereken bir sonraki şeyin fazla yatırım yapmak olduğunu söylüyor. Keihn, "Çok fazla nakit paraya sahip olmak, enflasyona ayak uyduramadığı için size zarar verebilir" diyor. 

Örneğin hisse senedi fonlarını ele alalım. Yüksek getirili bir tasarruf hesabı gerçekten de rahat bir getiri sağlayabilir, ancak bu oran genellikle kalıcı değildir. Bu arada standart bir endeks fonu, uzun vadede yatırımınızdan çok daha büyük kazançlar sağlayabilir. SPDR® S&P 500 ETF Trust (SPY) gibi S&P 500 izleyicileri, 1 Şubat'a kadar 5.33 yıllık %17'lük bir kayıp kaydetmesine rağmen, uzun vadede iki katından fazlasını sağladı. Morningstar'a göre SPY, son üç yılda %8.17'lik bir kazanç elde etti. veri. Fon ayrıca 10.20 ve 12.42 yıllık dönemlerde sırasıyla %5 ve %10 kazanç elde etti. 

Bu rotayı izlemeye karar verirseniz, muhtemelen bir profesyonelle çalışmak ve paranızı nereye yatırdığınızı bildiğinizden emin olmak akıllıca olacaktır. Keihn, "Bu, dolarlarınızla oy kullandığınızdan ve yatırımlarınızı değerinizle uyumlu hale getirdiğinizden emin olabilmeniz için çok önemlidir" diyor.