7'te resesyona hazırlanmak için ne yaptıklarına dair 2023 mali müşavir

Bir dizi yüksek profilli finans firması 2023'te bir durgunluğun muhtemel olduğunu söylüyor. Vanguard "küresel bir durgunluk" bekliyor, Goldman Sachs ekonomistleri buna %35 şans veriyor, JP Morgan "hafif bir durgunluk" çağrısında bulundu ve Bloomberg ekonomistleri resesyon %100 kesin. Bu nedenle, mali danışmanlara yeni yılda potansiyel olarak yaklaşan bir durgunluğu nasıl atlatmayı kişisel olarak planladıklarını sorduk:

Yüksek dereceli belediye tahvilleri ve bir gerilemeyi atlatmaya yetecek kadar nakit – Transform Wealth'te Craig Evans Carnick

“40 yılını ekonomik piyasaların yüksek, düşük ve aradaki her yerde dalgalanmasını izleyerek geçirmiş bir danışman olarak cevabım basit: Blackjack'te söylendiği gibi ayakta duruyorum. Müşterilerime her zaman tavsiye ettiğim gibi, herhangi bir ekonomik krizle baş etmenin en kritik yönü, finansal fırtınayı savuşturmak için yeterli paraya sahip olmaktır. Kişisel portföyüm %50 yüksek kaliteli belediye tahvillerinden oluşuyor ve bu portföyün geliri herhangi bir durgunluk sırasında ailemi geçindirmek için yeterli olacaktır, ayrıca nakit pozisyonum iki yıllık ek gelirdir. Transform Wealth'te sertifikalı finansal planlamacı Craig Evans Carnick, durgunlukta nakit kraldır" diyor.

Değer odaklı şirketlere yönelin – Landmark Wealth Management'tan Joe Favorito

Landmark Wealth Management'tan sertifikalı finansal planlamacı Joe Favorito, piyasa zamanlamasından ziyade uzun vadeli varlık tahsisine odaklandığını söylese de, geçen yıl oranların düşeceğini varsayarak "değer odaklı şirketlere daha fazla yöneldiğini" belirtiyor. daha yükseğe git Ve bu sene de aynısını yapacak. Landmark Wealth Management'ta sertifikalı finansal planlamacı Joe Favorito, "Değerli hisse senetleri, artan oranlı bir ortamda ve bir durgunluktan önce gelen piyasa çalkantısı dönemlerinde büyüme stoklarından daha iyi performans gösterme eğilimindedir" diyor. 

Mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.

Uzun vadeli düşünün ve bir durgunluk zamanlaması yapmayın – Anthony Ferreira, WorthPointe'de

Sertifikalı bir finansal planlamacı olan Ferreira, dünya çapında çeşitlendirilmiş hisse senetleri ve tahvillerin bir karışımı da dahil olmak üzere sistematik bir yatırım yaklaşımına sahip olduğunu söylüyor. 

“Portföy oluşturmak için en iyi strateji, piyasanın iniş ve çıkışlarını çok tahmin edilemez olduğu için atlatabilmelerini sağlamaktır. Bir şeyin olacağını bildiğimizi düşündüğümüzde bile tam olarak ne zaman olacağını bilmiyoruz” diyor. “2008/2009 resesyonunun dibini doğru olarak söyleyen kimseyi hatırlamıyorum. Yükseliş ve düşüş döngülerinin farkına vardığımızda, piyasa zaten bu olayların beklentisiyle hareket etmiş veya uyum sağlamıştır. İnişler ve çıkışlar sırasında bağlı kalacağınız yatırımınız için sistematik bir yaklaşıma sahip olmak en iyisidir.

Ayrıca, piyasanın iniş ve çıkışlarından kurtulmasına yardımcı olacak nakit ve diğer düşük değişkenliğe sahip likit varlıklara sahiptir. Ferreira, "Bunu başarmanın farklı insanlar için uygun olabilecek birçok yolu var" diyor.

Tutun küresel olarak çeşitlendirilmiş portföy – Tandem Growth'ta Jeff Bernier

Sertifikalı finansal planlamacı Bernier, "beklenen getirileri daha yüksek olan şirketlere ve temelden daha düşük fiyata sahip ve daha kârlı olan hisse senetlerine yönelik geniş bir şekilde çeşitlendirilmiş bir portföye sahip olmaya devam edeceğini" söylüyor. Şunu ekliyor: “Bir durgunlukta hisse senetleri çok daha fazla düşebilirken, bunun bir kısmı halihazırda cari fiyatlarda. Ayrıca, küresel olarak çeşitlendirmeyi de unutmayın.” 

Bir işletme sahibi olarak tam zamanlı işe alma konusunda dikkatli olun – Sona Wealth Advisors'tan Mark Struthers 

“Mali danışmanların çoğu, yönetim altındaki varlıkların yüzdesine göre ödeme aldığımız için piyasadaki gerilemelere karşı çok hassastır. Gelirimiz, şimdi olduğu gibi bir gerileme döneminde kolaylıkla %20'den fazla düşebilir. Çalışanları işten çıkarmaya isteksizim ve bunun yerine taktiksel olmaya çalışıyorum. Yakın zamanda bir paraplanlayıcıdan ayrıldım ve ekonomi hakkında daha fazla netlik elde edene kadar sözleşmeli çalışmayı kullanmayı planlıyorum," diyor sertifikalı bir finansal planlamacı olan Mark Struthers.  

2023 için öncelikler belirleyin – Launching Financial Grownups kitabının yazarı Bobbi Rebell

Sertifikalı bir finansal planlamacı olan Rebell, kendisinin ve ailesinin artık 2023 için öncelikler oluşturduğunu söylüyor. Ayrıca, davranışlarınızın hayatın farklı mevsimlerinde nasıl değiştiğini değerlendirmek de mantıklıdır. Muhtemelen en son sezonda, daha çok seyahat ederek ve sosyalleşerek geçirdiniz. Tasarruflarınızı yenilemek için kış aylarında bir ara vermeyi düşünün ve ayrıca 2023'nin sonundaki savurganlığın ardından 2022'te planlı harcamalar söz konusu olduğunda kasıtlı olun," diyor sertifikalı bir finansal planlamacı olan Rebell. 

Kimliğinizi şimdi daha da fazla koruyun – Impact Financial'da Taylor Jessee

“Daha pratik bir anlamda, yaptığım şeylerden biri, kimliğimin korunması konusunda çok daha bilinçli hale gelmek. Kesin olarak söyleyemem çünkü kimlik hırsızlığı şu anda artıyor, ancak ekonomi daha da zorlaşırsa, dolandırıcıların kimlik hırsızlığı ve dolandırıcılığı yapmak için daha da çok çalışacaklarına dair bir önsezim var. Bu nedenle, cüzdanımda taşıdığım kredi kartlarının çalınma ihtimaline karşı sayısını azaltıyorum, üzerinde adım ve adresim olan herhangi bir postayı parçalıyorum, çevrimiçi girişler için 2 faktörlü kimlik doğrulamayı etkinleştiriyorum, banka kartımı kullanmıyorum. ve yazdığım çek sayısını en aza indirmek,” diyor sertifikalı finansal analist Jessee.