Enflasyonun geçen ay 40 yılın en yüksek seviyesi olan yüzde 7'ye ulaşmasıyla birlikte, Federal Rezerv Başkanı Jerome Powell tüketicilere fiyat istikrarı sağlama sözü verdi.
Ancak pek çok uzman, yüksek fiyatların 2022 boyunca devam edeceğini ve bu durumun piyasaların değişken bir yıl geçirmesine katkıda bulunacağını öngörüyor. Bu da tabi ki insanları biraz tedirgin ediyor.
Ankete göre Amerikalıların yalnızca yüzde 40'ı ABD ekonomisine güvendiğini söylüyor; bu oran pandemiden önce yüzde 69'du. 2022 Zenginlik ve Sağlık Endeksi Personal Capital tarafından yayınlanan rapor.
Peki tüm bu hareketli parçalar ortalama bir Amerikalının yatırımlarını ve emeklilik tasarruflarını nasıl etkiliyor? Yedi finansal planlamacı anlatıyor Kısmet bunların insanların enflasyonun yatırımları üzerindeki etkilerini azaltmak için atabilecekleri adımlar olduğunu düşünüyorum.
Yatırımlarınızı gözden geçirin
Yatırımlarınızı ve finansal hedeflerinizi periyodik olarak gözden geçirmek her zaman iyi bir fikirdir, ancak mevcut ortamda bunu bir an önce yapmakta fayda var. Bir mali müşavirle çalışıyorsanız, hedef tahminlerini daha yüksek bir enflasyon oranı kullanarak yeniden yürütmelerini sağlayın. Örneğin çoğu model %3'lük bir enflasyon oranı varsayar; önümüzdeki birkaç yıl içinde emekli olmayı planlıyorsanız bu çok düşük olabilir.
Kuzey Carolina merkezli Lattice Financial'ın kurucusu ve CFP'si Seth Mullikin, "Genel olarak müşterilerin bir miktar enflasyona dayanabilecek bir portföye sahip olması gerekir" diyor. Eğer durum buysa, değiştirmeniz gereken çok fazla şey olmayabilir. Ancak Mullikin, portföyleri güvenlik nedeniyle öncelikli olarak sabit gelire yatırılan yatırımcıların yeniden değerlendirme yapmak isteyebileceğini söylüyor.
Büyük olasılıkla bu, getirilerin enflasyonun üzerinde olmasını sağlamak için genel varlık tahsisinde küçük ayarlamalar yapmak anlamına gelebilir.
Stoklarınızı boşa çıkarmayın
Hisse senetleri, tarihsel olarak, enflasyona karşı iyi bir korunma aracı olmuştur; bazı sektörler diğerlerinden daha fazladır; bu nedenle finansal planlamacılar, hisse senetlerinden veya hisse bazlı fonlardan kurtulmama tavsiyesinde bulunurlar.
Bu yatırımlar aslında enflasyonun etkisinin azaltılmasına yardımcı olabilir. New York'ta JM Franklin & Company CFP'si Greg Giardino, "Tarihsel olarak konuşursak, sağlıklı dozda güçlü hisse senedine sahip olmak enflasyona karşı belki de en iyi korumayı sağlamıştır" diyor. Finansal planlamacı ve Wisconsin merkezli Trinity Financial Planning'in kurucusu John Scherer, hisse senedi yatırım fonlarına yatırım yapılmasını öneriyor.
"Şirketler enflasyona uyum sağlama konusunda en iyi konumdadır" diyor. O halde şirket hisselerine yatırım yapmak mantıklıdır çünkü çoğu zaman maliyet artışlarını tüketicilere yansıtabilir, kar marjlarını sağlam ve hisse fiyatlarını yüksek tutabilirler. Scherer, "Dolayısıyla hisse senedi yatırım fonları kullanılarak çeşitlendirilmiş işletmelere yatırım yapmak büyük bir enflasyon riskinden korunma aracıdır" diyor.
Colorado merkezli American Portfolios Denver CFP'si Alec Quaid, "Gerçek şu ki, müşterilerin istediklerinden daha fazla hisse senedine sahip olma konusunda rahat olmaları gerekebilir" diyor. Enflasyonu yenmek için portföyün bir kısmının hisse senetlerine yatırılması gerekiyor.
"Para kaybetmenin iki yolu olduğunu unutmamak önemlidir: 1 dolarınız 90 sente düşer ya da 1 dolarınız gelecekte yalnızca 90 sent değerinde mal satın alır" diyor.
Tahvil yatırımlarını dikkatlice tartın
Tahviller portföyü çeşitlendirir ve dengeler ancak genellikle daha düşük getiri sağlar. Çoğu yatırımcı, özellikle bitiş çizgisine yaklaştıklarında birikimlerini tehlikeye atmak istemeyen emekliliğe daha yakın olanlar, bunları daha güvenli bir bahis olarak görüyor.
Giardino, enflasyon konusunda özellikle endişe duyan ve emekliliğe yaklaşan (ya da zaten emekli olmak üzere olan) kişiler için Hazine Enflasyon Korumalı Menkul Kıymetlerin (TIPS) kısa vadeli veya orta vadeli para için ihtiyatlı bir yatırım olabileceğini söylüyor.
Giardino, bu tahvillerin enflasyon arttıkça tahvilin ana değerinin artacağı şekilde yapılandırıldığını söylüyor. Bununla birlikte, TIPS'in ortalama tahvilinizden daha pahalı olabileceğini belirtmekte fayda var çünkü enflasyona karşı bir miktar koruma sağlıyorlar; bu nedenle, bu tür bir yatırımın durumunuza ve yatırım hedeflerinize uyup uymadığını dikkatlice düşünmekte fayda var.
Nakit parayı atlayın ve yatırımlarınızı çeşitlendirin
Florida merkezli Ulin & Co. Wealth Management'ın kurucusu ve CFP'si Jon Ulin, enflasyonun arttığı dönemlerde en savunmasız varlık sınıfının nakit olduğunu söylüyor.
Ulin, "Artan fiyatlar nakit varlıklarının değerini aşındırıyor ve emekli olsanız da olmasanız da uygun şekilde çeşitlendirilmiş portföylere yatırım yapmanın önemini vurguluyor" diyor. Örneğin, 250,000 $ nakit tutmanın maliyetinin, %17,500'lik bir enflasyon oranı göz önüne alındığında, satın alma gücünde yılda 7 $'lık bir kayıp anlamına geleceğini hesaplıyor.
Ulin, "Yatırımcılar için çeşitlendirmeyi sürdürmek ve değişen enflasyon ortamlarına uyum sağlayabilecek varlıklara sahip olmak önemli olmaya devam ediyor" diyor. Yatırımcıların halihazırda sahip olduğu birçok varlık sınıfı, hisse senetleri, emtialar ve gayrimenkul dahil olmak üzere bu mülklere sahiptir. Ulin, müşterilerinin vergiye tabi ve belediyeye ait TIPS'e, değişken faizli tahvillere ve değişken imtiyazlı hisse senedi ETF'lerine, ayrıca emtia, petrol, finans, sanayi ve diğer yatırımlara yatırım yapmayı da içeren stratejik çeşitlendirilmiş portföylerinde enflasyon karşıtı ve faiz oranı tamponlarını zaten uyguladığını söylüyor. GYO sektörleri.
Güney Carolina'da Saka Kuşu Varlık Yönetimi CFP'si olan Ashton Lawrence, portföyünüze daha fazla alternatif eklemenin de faydalı olabileceğini söylüyor. "Özel sermaye ve özel kredi artık yatırımcıların daha fazla çeşitlendirme için portföylerine ekleyebilecekleri ilginç seçeneklerdir" diyor. Yapılandırılmış tahvillerin ve tamponlu ETF'lerin de insanların piyasaların hızla düşmesinden endişeleniyorlarsa değerlendirebilecekleri seçenekler olduğunu, ancak yine de piyasaların beklenenden daha iyi oranlarda performans göstermesi durumunda getirilerin bir kısmını elde etme yeteneğine sahip olmak istediklerini ekledi.
Teksas merkezli CFE Financial'ın kurucusu ve CFP'si Marco Rimassa, yatırım değişiklikleri yapmanın yanı sıra tüketicilerin gelirlerine ve harcamalarına da bakmaları gerektiğini söylüyor. Bu, mümkünse daha fazla para kazanmanın yollarını aramak gibi daha geniş finansal hamleler yapmayı ve markette daha ucuz seçeneklerle ikame yapmak ve aktif olarak en iyi fiyatları araştırmak gibi maliyetleri aynı hizada tutmayı içerir.
Rimassa, "Yatırımcılar finansal hayatlarının diğer alanlarındaki yüksek enflasyona karşı aktif savunma yapmalı" dedi.
Bu hikaye ilk olarak Fortune.com'da yayınlandı
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html