Finansal planlama, paranızı ve varlıklarınızı yönetmek için bir plan oluşturma sürecidir. Yüksek net değerli finansal planlama, özellikle daha fazla servet biriktirmiş bireyleri ve aileleri hedeflemektedir. Net değeri yüksek bir bireyseniz (HNWI), kapsamlı bir finansal plan oluşturmanın beraberinde getirebileceği benzersiz zorlukları anlamak önemlidir. Net değeriniz ne olursa olsun, bir Finans danışmanı paranızla karar vermenize yardımcı olabilir.
Finansal Planlamada Net Değer Nedir?
Net değer, birinin varlıkları ve yükümlülükleri arasındaki farkı ölçer. Daha basit bir ifadeyle, sahip olduğunuz şey ile borçlu olduğunuz şey arasındaki farktır. Perspektif açısından, medyan hanehalkı net değeri 121,700 dolar, ortalama net değer ise 748,800 dolar. Tüketici Finansmanı Araştırması.
A yüksek net değerli birey genellikle 1 milyon ila 10 milyon dolar arasında likit varlığa sahip biri olarak tanımlanır. Çok yüksek net değere sahip bireylerin varlıkları 10 milyon dolardan fazladır, ancak genellikle 50 milyon dolardan azdır. 50 milyon dolara ulaştığınızda, ultra yüksek net değer bölge.
Bu rakamların sabit veya sabit olmadığını hatırlamak önemlidir. Örneğin, bazı finans uzmanları, yüksek net değer ile çok yüksek net değer arasındaki sınırı 5 milyon $ yerine 10 milyon $ olarak belirleyebilir. Spektrumda nereye ineceğinizden emin değilseniz, bir çevrimiçi net değer hesaplayıcısı sayıları çalıştırmak için.
Yüksek Net Değerli Finansal Planlama Nedir?
Yüksek net değerli finansal planlama, daha yüksek net değere sahip olduğu düşünülen insanlar için finansal planlamadır. Yatırım, vergi planlaması ve sigorta gibi şeylerle ilgili olarak daha zengin insanların benzersiz ihtiyaçlarını tanıyan stratejilerden oluşur.
Örneğin, net değeri daha yüksek olan biri şu konularda mali tavsiye isteyebilir:
Gelişmiş yatırım ve emeklilik tasarruf stratejileri
Servetin korunması ve varlıklarının daha fazlasının mirasçılara nasıl aktarılacağı
Varlık koruması ve güven planlaması
Hayırsever bağış yoluyla vergiler nasıl en aza indirilir?
Hayat sigortası ve yüksek değerli sigorta planlaması
Yüksek net değerli müşterilerle çalışma konusunda uzmanlaşmış finansal danışmanlar, bu tür ihtiyaçları ve bunların nasıl ele alınacağını bilirler. Ayrıca bütçeleme, borç geri ödemesi veya üniversite planlaması gibi finansal planlamadaki bazı daha rutin konularda yardım sunabilirler.
Kimin Yüksek Net Değerli Finansal Planlamaya İhtiyacı Var?
Genel olarak, net değeri 1 milyon dolar veya daha fazla olan kişiler, net değeri yüksek müşterilerle çalışan bir danışman aramayı düşünebilir. Net değeriniz bu sayının çok altındaysa veya hatta negatifse, o zaman yüksek net değerli finansal planlama muhtemelen ihtiyacınız olan bir şey değildir, en azından henüz.
Bununla birlikte, 1 milyon $ veya daha fazla net değer hedefine ulaşmak için bir plan hazırlamak üzere bir mali danışmanla çalışabilirsiniz. Danışmanınız, borcunuzu ödemek için bir strateji belirlemenize ve borçlarınıza ince ayar yapmanıza yardımcı olabilir. yatırım portföyü böylece sonunda yüksek gelirli kulübe katılabilirsin.
Net Değeri Yüksek Bireyler İçin Finansal Planlama Stratejileri
Mali müşavirler, net değeri yüksek müşterilerin ihtiyaçlarını yönetirken farklı yaklaşımlar izleyebilir. Bununla birlikte, daha yüksek net değere sahip insanlara servetlerinden en iyi şekilde yararlanmalarına yardımcı olurken, az ya da çok evrensel hususlar olan bazı şeyler vardır.
Yüksek net değerli bireyler için finansal planlama şu alanları kapsayabilir:
Varlık koruması. Önemli varlıklar biriktirdiyseniz, onları korumak istersiniz. Bir mali müşavir, bunun nasıl yapılacağı konusunda size rehberlik edebilir; bu, yüksek net değere sahip sigorta veya oldukça büyük bir hayat sigortası poliçesi satın almayı içerebilir.
Vergi planlaması. Vergiler servetinizi azaltabilir ve bunları nasıl en aza indireceğinizi öğrenmek sizin yararınızadır. Danışmanınızın sizi bunu yapmaya teşvik edebileceği yollardan bazıları hayırseverlik ve hayır işleri, vergi avantajlı emeklilik hesaplarına katkıda bulunmak ve vergi kayıplarının toplanması sermaye kazançlarını dengelemek için.
Emlak planlaması. Bir noktada biriktirdiğiniz serveti mirasçılarınıza devredeceksiniz. Mali danışmanınız, bir vasiyet oluşturarak bunun nasıl yapılacağı konusunda tavsiyelerde bulunabilir. Mali mirasınızı mümkün olduğunca korumak için farklı tröst türleri kurmanın faydalarını da tartışabilirler.
Yatırım planlaması. Yatırım, zenginlik oluşturmanın merkezinde yer alır ve hedeflerinize ve risk toleransınıza bağlı olarak buna yaklaşmanın çok sayıda yolu vardır. Bir finansal danışman, arzu ettiğiniz büyüme düzeyine ulaşabilmeniz için çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmanıza yardımcı olabilir.
Hayırseverlik. Servetinizin bir kısmını hayır kurumlarına bağışlamak finansal hedeflerinizden biri olabilir. Danışmanınız, bunu yapmanın en iyi yollarını belirlemenize yardımcı olabilir; ister bir hayır kurumu, bağış fonları veya bir özel kuruluş.
Sigorta planlaması. Sigorta, finansal planınız için paha biçilmez olabilir ve ihtiyaç duyabileceğiniz farklı poliçe türleri vardır. Bir finansal planlamacı, evinizi, eşyalarınızı ve ailenizin finansal refahını korumak için ne tür bir teminata ihtiyacınız olduğunu ve ne miktarda olduğunu belirlemenize yardımcı olabilir.
Yaşam sonu planlaması. Ölümcül bir hastalık teşhisi konduğunuzda veya kritik bir hastalık veya yaralanma yaşarsanız, isteklerinizin yerine getirilip getirilmeyeceğinden endişe ediyorsanız, belirli belgeler bir emlak planı için hayati önem taşıyabilir. Yüksek net değerli finansal planlama, ileri bir sağlık hizmeti yönergesi oluşturmak, tıbbi bir vekaletname vermek veya bir cenaze ve defin planı hazırlamak gibi şeyleri de içerebilir.
Bir aile şirketiniz varsa, yüksek net değerli finansal planlama, veraset planlamasına da uzanabilir. Örneğin, işi resmi olarak mirasçılarınıza devretmeden önce vefat etmeniz durumunda sizi güvence altına alacak kilit adam sigortası satın alma konusunda tavsiyeye ihtiyacınız olabilir.
Net Değeri Yüksek Bir Mali Müşavir Nasıl Bulunur?
Bir mali müşavir bulmak net değeri yüksek bir birey olarak ihtiyaçlarınızı anlamakla başlar. Hangi konuda yardıma ihtiyacınız olduğuna dair bir fikriniz olduğunda, bir danışman aramaya başlayabilirsiniz.
İhtiyaçlarınıza en uygun olanı bulmak için birden fazla danışmanla görüşmek iyi bir fikirdir. Danışmanları incelerken şu soruları sormak önemlidir:
Tipik müşteriniz kim ve hangi net değer aralığında çalışıyorsunuz?
Tercih ettiğiniz yatırım tarzı nedir?
Ne kadar ücret alıyorsunuz ve ücretleriniz nasıl yapılandırılıyor?
Güvenilir bir mali müşavir misiniz?
Tercih ettiğiniz iletişim yöntemi nedir?
Ne sıklıkla buluşacağız?
Ayrıca kullanarak bazı ön araştırmalar yapmak isteyebilirsiniz. FINRA'nın BrokerCheck aracı. Aracı, kayıtlı bir komisyoncunun sicilini incelemek ve kendilerine karşı herhangi bir etik veya yasal şikayet yapılıp yapılmadığını görmek için kullanabilirsiniz.
Alt çizgi
Net değerinizi büyütmek finansal hedeflerinizden biri olabilir ve öyleyse, doğru finansal planlama yardımı almanız önemlidir. Net değerinizi artırmanın henüz ilk aşamalarında olsanız bile, yolculuğunuza rehberlik etmesi için bir finansal danışman veya planlamacı aramanız size fayda sağlayabilir.
Finansal Planlama İpuçları
Henüz bir danışmanınız yok mu? Nitelikli bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz araç bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
DIY finansal planlamayla ilgileniyorsanız veya bütçeniz kısıtlıysa ve bir finansal danışman tutmaya gücünüz yetmiyorsa, bir robo-danışmanla yatırım yapmayı düşünebilirsiniz. Robo-danışman platformları, yatırım için hedeflerinizi, risk toleransınızı ve zaman ufkunuzu değerlendirebilir ve ardından sizin için çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturabilir. Her ay otomatik olarak yatırım yapabilirsiniz ve gerisini robo-danışman halleder. Karşılaştırma en iyi robo-danışman hizmetleri sizin için doğru olanı bulmanıza yardımcı olabilir.
Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Sonrası Yüksek Net Değerli Finansal Planlama İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html