Mali müşavirinizden ayrılma zamanının geldiğini gösteren 7 kırmızı bayrak

Bu zorlu mali zamanlarda, daha fazla Amerikalı para tavsiyesi için mali danışmanlara güveniyor. Northwestern Mutual'dan Amerikalı yetişkinlerle yapılan bir ankete göre, 2020'de Amerikalıların %22'si bir finansal danışmanın en güvenilir finansal tavsiye kaynağı olduğunu söylerken, 2021'de %26'sı bunu söyledi. Ancak, elbette, bazı mali müşavirler diğerlerinden daha iyidir. Bu nedenle, beş profesyonelden, sizi hedeflerinize doğru yönlendirecek bir finansal danışman ararken duraklamanıza neden olacak kırmızı bayrakları belirlemelerini istedik. Bu yedi işaretten herhangi birini görürseniz, mevcut danışmanınızı yeni bir danışmana bırakmanın zamanı gelmiş olabilir. (Bu araç, sizi ihtiyaçlarınızı karşılayan bir danışmanla eşleştirebilir.)

Hayatını sormuyorlar

Perigon Wealth Management'ta varlık danışmanı ve sertifikalı finansal planlayıcı Rachel Elson, "Portföyünüz hakkında konuşan bir danışmandan kaçının, ancak sizin [ve] hayatınız hakkında değil" diyor. İnsanların “ne kadar emekli olmam gerekiyor” diye sorması yaygın olsa da, bir danışmanın şöyle bir şey söylemesi gerektiğini belirtiyor: “Bize hayatınızı, parayı nasıl harcadığınızı, ihtiyaçlarınız ve hedefleriniz hakkında bilgi verin. ” Gerçekten de, “böyle bir şeye boşlukta cevap veremezsiniz” diyor. Kim olduğunuzu anlayan ve hayatınızın tüm resmini anlayan bir danışmana sahip olmak önemlidir.” 

Senin yararına çalışmıyorlar

American Private Wealth'in sertifikalı finansal planlayıcısı ve başkanı Kashif Ahmed, "Bir mütevelli, yasal olarak kendi çıkarlarından önce sizin çıkarlarınızı gözetmek zorundadır," diye açıklıyor. Tüm danışmanlar mütevelli değildir ve hepsi bu standarda bağlı değildir. MarketWatch'in son zamanlarda seçtiği gibi ünlü, bir danışmandan bir güven yemini imzalamasını bile isteyebilirsiniz.

Baskı altında paniklerler 

“Bence pandemi sonrasında herhangi birinin danışman değiştirmeyi düşünmesinin temeli buna dayanıyor.: danışmanınız örgüsüne sadık kaldı ve halihazırda geçerli olan temelli bir stratejiyi mi uyguladı yoksa danışmanınız panik içinde savrulup gitti mi?” Yeske Buie'nin sertifikalı finansal planlayıcısı ve genel müdürü Dave Yeske diyor. "Danışmanınız paniğe kapılıp piyasadan çıktıysa ya da bir cenin gibi kıvrılıp telsizi sessize aldıysa, muhtemelen temelli bir dizi prensiple çalışan ve daha ilgili, proaktif bir tarza sahip biri için alışveriş yapmanız gerekir." (Bu araç, sizi ihtiyaçlarınızı karşılayan bir danışmanla eşleştirebilir.)

birbirinizi büyüttünüz 

“Bir danışman çoğunlukla 10 milyon dolar ve üzeri olan kişilerle çalışıyorsa ve yeterli paranız olmadığı için size günde zaman vermiyorsa, muhtemelen uygun değildir. Elson, çok paranız varsa veya karmaşık planlama ihtiyaçlarınız varsa ve temel işleri yapan biriyle çalışıyorsanız da aynı şekilde.

CFP Yönetim Kurulu Elçisi ve Blue Ocean Global Wealth CEO'su Marguerita Cheng, "İhtiyaçlarınızın finansal danışmanınızın sağlayabileceğinden daha fazla büyüdüğünü düşünüyorsanız" ayrılma zamanınız gelmiş olabilir. "Örneğin, danışmanınız portföy yönetimine odaklanıyor olabilir, ancak öz sermaye tazminatı, kolej stratejileri veya Sosyal Güvenlik talep stratejileri konusunda rehberlik istiyorsunuz."

Değerlerini anlamıyorlar

Bir danışman size parasal değerler ve inançlar hakkında soru sormalı ve bunlara uygun olarak bir finansal plan hazırlamalı, diyor Facet Wealth'in finansal planlayıcısı ve CFP'si olan Cait Howerton. “Hepimizin büyürken çeşitli deneyimleri var, çevremizden bize aşılanan çeşitli değerler var, sonra yaşlandıkça kendi değerlerimizi belirlemeye başlıyoruz. Bazıları için hayırseverliktir. Diğerleri, devam eden deneyimler için para harcıyor. Dışarıda yemek yemek vs evde yemek. Bunlar hayatımızdaki önceliklerdir, ancak bunun altında eğlence ve öngörülebilirlik gibi değerlere bağlıdırlar. Biraz daha derine inersek, tipik olarak bir değeri ortaya çıkarabiliriz. Ve bundan daha derine inersek, bilinçaltımda gömülü olan bir para inancını ortaya çıkarabiliriz.” 

Ücretler konusunda şeffaf değiller 

Bununla birlikte, yönetim altındaki varlıklar veya yıllık ücretler yoluyla ödeme almayı seçseler de, profesyoneller, bir danışmanın kendilerine nasıl ödeme aldıklarını, ne zaman ödeme aldıklarını ve neden bu belirli ödeme modelini seçtiklerini açıklaması gerektiğini söylüyor. Ayrıca, genellikle ücretsiz olmadığı için “ücretsiz” finansal tavsiyeye de dikkat edin.

Seninle bağdaşmayan jargonla konuşuyorlar

"Sizinle bulunduğunuz yerde karşılaşıyormuş gibi hissetmenize neden olmayan çok fazla jargon kullanıyorlarsa. Birisi sizin üzerinizde/sizi küçük görüyorsa veya sizi büyük sözlerle etkilemeye çalışıyorsa, neden belirli bir strateji sunduklarını açıklamıyorsa," diyor Howerton.

Howerton, "Üst düzey kavramları almaları ve bunları finansal okuryazarlığınızda bulunduğunuz noktada sizi karşılayan kelimelere dökmeleri önemlidir" diye ekliyor. "Birisi anlaşılması zor kavramları açıklamıyorsa veya belirli bir stratejiyi detaylandırmaya istekli değilse, muhtemelen sizin için iyi bir planlayıcı değildir."