Emeklilik Tasarrufu için 8 Temel İpucu

İster 25 ister 55 yaşında olun, emeklilik için birikim yapmak akıllıca bir finansal stratejidir. Herkes bir noktada, ya seçimle ya da zorunlulukla emeklilikle karşı karşıya kalacak. İster emeklilik tasarrufları için yolda olun, ister arayı kapatmaya ihtiyacınız olsun, ya da müşterilere sonraki yıllarına hazırlanmaları için destek vermek isteyen bir mali danışman olun, emeklilik tasarrufları için bu sekiz temel ipucu size daha fazla para kazandıracaktır. hesap.

1. 401(k) veya 403(b) Şirket Eşleşmesini alın

İşyeriniz bir emeklilik planı ve bir şirket eşleşmesi sunuyorsa, şirketin başlattığı miktara kadar katkıda bulunmalısınız. En yüksek emeklilik ödeneği için, emeklilik tasarruf planlarınıza yasaların izin verdiği maksimum miktara kadar katkıda bulunun. En büyük finansal fayda için şimdi başlayın.

İşte nasıl çalıştığını göstermek için bir örnek. Diyelim ki José yılda 50,000 dolar kazanıyor. Şirketi, maaşının %5'ine kadar katkıda bulunuyor ve işyeri emeklilik hesabına yatırdığı her dolar kadar. 2,500(k)'sine en az 401$ yatırım yaparak, önemli vergi avantajlarıyla birlikte işvereninden otomatik olarak 2,500$ bonus alır. José %5'ini havuza eklemezse, bedava parayı kaçırır.

2. Çifte Emeklilik Planı Katkılarını Talep Edin

Az bilinen bir emeklilik tasarruf fırsatı, bazı öğretmenlere, sağlık çalışanlarına, kamu sektörü ve kar amacı gütmeyen çalışanlara, belirli telafi hükümleri nedeniyle emeklilik planlarına iki kat daha fazla katkıda bulunma fırsatı verir. Bu hükümler belirli 457(b) ve 403(b) planı katılımcıları için geçerlidir. Ayrıntılar, Internal Revenue Service (IRS) web sitesinde verilmektedir.

Bu çalışanlar, 19,500 (veya 2021'de 20,500 $) için maksimum tutar olan 2022 $'ı 403(b) veya 457 emeklilik planı hesabına ekleyebilir.

3. Sam Amca'nın Emekli Tasarruf Kredisi Dosyası

Düşük veya orta gelirli bir vergi mükellefiyseniz, emeklilik planı katkınızın %50'sine kadar vergi kredisi talep edebilirsiniz. Evliyseniz ve 68,000 için 2022 ABD Doları'nın (66,000 için 2021 ABD Doları) altında bir düzeltilmiş brüt gelir (AGI) ile ortak başvuruda bulunuyorsanız ve nitelikli bir emeklilik planına katkıda bulunuyorsanız, vergi kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.

Hanehalkı reisleri için gelir limiti 51,000 için 2022 ABD Doları (49,500 için 2021 ABD Doları) ve ayrı olarak başvuran bekarlar ve evli kişiler için 34,000 için 2022 ABD Dolarıdır (33,000 için 2021 ABD Doları).

2021 ve 2022 için maksimum kredi, müşterek başvuruda bulunan evli çiftler için 2,000 ABD Doları ve tek başvuru sahipleri için 1,000 ABD Dolarıdır (maksimum katkı tutarına karşı uygulanır: birlikte başvuruda bulunan evli çiftler için 4,000 ABD Doları ve tek başvuru sahipleri için 2,000 ABD Doları).

4. Tasarrufları Artırmak için Arka Kapı Roth IRA'yı kullanın

2022 için, ortak başvuruda bulunan evli çiftler için Roth IRA'lar için AGI aşamalı olarak kullanımdan kaldırma katkı aralığı 204,000 ila 214,000 ABD Doları (198,000 için 208,000 ila 2021 ABD Doları) ve bekar vergi mükellefleri ve hane reisleri için 129,000 ila 144,000 ABD Doları (125,000 için 140,000 ila 2021 ABD Doları) arasındadır.

Mevcut geliriniz çok yüksekse ve sizi bir Roth IRA'ya katkıda bulunmaya uygun hale getirmiyorsa, başka bir yol daha var. İlk olarak, geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunun. Katkıda bulunabileceklerin bir sınırı olmasına rağmen, indirilemeyen geleneksel bir IRA'ya yapılan katkılar için herhangi bir gelir tavanı yoktur.

IRS, katkı sınırını 6,000 ABD Doları (2021 ve 2022 için) veya 7,000 veya daha büyükseniz 50 ABD Doları veya belirtilen dolar tutarlarından düşükse vergi mükellefinin toplam vergiye tabi tazminatını sınırlar.

Fonlar temizlendikten sonra, geleneksel IRA'yı bir Roth IRA'ya dönüştürün. Bu şekilde, para çekme yönergelerini karşıladığınız sürece, fonlar gelecek için birleşebilir ve vergiden muaf tutulabilir.

Trifecta Financial baş danışmanı Alyssa Marks, "Geleneksel IRA'ları açan ve izin verilen maksimum tutara otomatik olarak aylık olarak indirilemeyen katkılarda bulunan yüksek gelirli müşterilerim var" diyor.

Marks şunları ekler:

“Her çeyreğin sonunda, tüm IRA bakiyesinin Roth hesaplarına dönüştürülmesi için tam bir dönüştürme talebi gönderiyoruz. Üç ayda bir dönüştürerek, geleneksel IRA'da vergilendirilebilir kazançların tahakkuk etmesi için çok fazla zaman yoktur. Bu nedenle, dönüşümün vergi etkisi müşteri için minimum düzeydedir. Ve daha sonra vergiden muaf bir şekilde birleştirmek ve çekmek için ek emeklilik dolarları biriktiriyorlar. ”

5. Doğru Devlette Emekli Olun

Alaska, Florida, Güney Dakota, New Hampshire, Tennessee, Wyoming, Texas, Nevada ve Washington, eyalet gelir vergisi almadıkları gerçeğiyle övünüyorlar. New Hampshire'ın kazanılan geliri vergilendirmediğini, ancak vergi temettüleri ve faiz yaptıklarını unutmayın.

Neyse ki emekliler için çoğu eyalet Sosyal Güvenlikten vergi almıyor. Toplanıp taşınmadan önce, önerdiğiniz yeni ana eyaletteki tüm vergileri değerlendirin.

6. Serbest Meslek Sahibi Emeklilik Tasarrufları

Sadece bir ek iş olsa bile, serbest meslek geliri, solo 401(k) ve Basitleştirilmiş Çalışan Emekliliği (SEP) planına katkıda bulunmanıza olanak tanır. SEP ile net serbest meslek gelirinizin %25'ine kadar, 61,000'de 2022$'a (58,000'de 2021$) kadar katkıda bulunabilirsiniz. 50 yaşın altındaysanız, çalışan rolünde bir Solo 20,500(k)'ye 2022'de 19,500$'a (2021'de 401$) kadar yatırım yapabilirsiniz.

50 yaş ve üzeri çalışanlar için telafi katkısı 6,500'de 2022 ABD Dolarıdır (2021'den itibaren değişmemiştir). Ayrıca işveren rolünde solo 401(k)'ye daha fazla katkıda bulunma fırsatı da var.

7. Sağlık Tasarruf Hesabı (HSA)

Sağlık hizmetleri maliyetlerinin artması ve yüksek indirilebilir sağlık planlarının (HDHP) yaygınlaşmasıyla birlikte, sağlık tasarruf hesabı (HSA) altın bir emeklilik planlaması fırsatıdır. Bu araç yalnızca sağlık harcamalarını ödemek için değil, aynı zamanda emeklilik için ek fonları sincap atmak için de kullanılabilir.

Birey veya işveren, 7,300'de bir aile için 3,650 dolara veya bir birey için 2022 dolara kadar katkıda bulunur. Katkılar %100 vergiden düşülebilir ve tıbbi harcamalar için kullanılmayan fonlar yatırıma devam edebilir ve zaman içinde artabilir. Sadece bu da değil, nitelikli sağlık harcamaları üzerinden yapılan dağıtımlar da vergiden muaftır. 55 yaşın üzerindekiler, yılda ek 1,000 ABD Doları alabilirler.

RMT'nin kurucusu ve yönetici ortağı CPA, CPA, Robert M. Troyano, “Sağlık tasarruf hesapları, yolda vergiden düşülebilen ve nitelikli tıbbi harcamalar için kullanıldığında potansiyel olarak vergiden muaf olan tek tasarruf aracıdır” diyor. Varlık Yönetimi. “Katılımcıların şu anda veya gelecekte bazı cepten tıbbi harcamaları olacağı neredeyse kesin olduğundan, bu hesaplar maksimum düzeyde finanse edilmelidir.”

Ayrıca Index Fund Advisors'ın kurucusu ve başkanı ve “Index Funds: Aktif Yatırımcılar için 65 Adımlı Kurtarma Programı.”

8. Yaşlanmanın Faydası

50 yaşın üzerindeyseniz, vergi sistemi arkadaşınızdır. Emeklilik planı katkı limitleri yükseltilerek yaşlı yatırımcıya emeklilik tasarruflarını hızlandırma şansı verilir. 7,000 ve 2021 için hem geleneksel hem de Roth IRA'lara katkıları 2022 $'a çıkarmanıza izin verilir.

Son olarak, hükümet sizi, işveren sponsorluğundaki emeklilik planına (örneğin, 6,500(k), 401(b), 403) ek olarak, 457'de maksimum 27,000$ (2022'de 26,000$) tutarında ek 2021$ katkıda bulunma fırsatı ile ödüllendirir.

Alt çizgi

Emeklilik tasarruflarınızı otomatikleştirin ve maaşınızdan tüm emeklilik hesaplarınıza para aktarın. Elinize alamayacağınız nakit, emeklilik yuva yumurtanız için daha fazla para. Hak kazandığınız vergi tasarrufu sağlayan emeklilik fırsatlarından yararlanın. Şimdi başlayarak ve emeklilik hesabı dolarınızı maksimize ederek, finansal geleceğinizi güvence altına almış olursunuz.