Tasarruflarınızı ne kadar enflasyonun yiyebileceği konusunda önde gelen bir ekonomist

Enflasyon inatla 40 yılın en yüksek seviyesinde kalıyor; son rakamlar ABD enflasyon oranının bir yıl öncesine kıyasla Mayıs ayında %8.6'ya ulaştığını gösteriyor. Bu arada, genel olarak tasarruf hesapları düşük faiz ödüyor (ancak bunun gibi bazı bankaların artık tasarruflara %1.25 veya daha fazlasını ödediğini görebilirsiniz). Bu da şu soruyu akla getiriyor: Enflasyon tasarruflarınızı ne kadar hızlı tüketecek ve hatta hiç tasarruf etmeli misiniz? Tanınmış bir ekonomi profesöründen ve diğer iki para profesyonelinden bu konuyu ele almalarını istedik.

Yaklaşık %8'lik enflasyon oranını düşünmenin basit bir yolu şudur: "Basitleştirilmiş bir ifadeyle, önceden 100 dolar olan bazı mal ve hizmetlerin maliyeti artık 108 dolardır. NerdWallet bankacılık uzmanı Chanelle Bessette, "Bu, evde veya faiz ödemeyen bir hesapta duruyorsa, yatırılmayan herhangi bir paranın hızla değer kaybedebileceği anlamına geliyor" diyor. Bu, tasarrufa hiç ihtiyacınız olmadığı anlamına gelse de, profesyoneller yüksek enflasyon dönemlerinde bile 3-6 aylık harcamaları tasarruf olarak hedeflemeniz gerektiğini söylüyor. Sonuçta, öyle iş kaybı veya başka bir acil durum durumunda barınma ve yiyecek gibi temel masraflarınızı karşılayabilmeniz hakkında.  

Enflasyonun paranıza ne yaptığını düşünmenin bir başka yolu da şudur: "Diyelim ki 60 yaşındaysanız ve tüm tasarruflarınızı güvenli bir şekilde nakit ve tahvillere yatırdıysanız, emeklilik tasarruflarınızın reel olarak %8.6'sını kaybetmişsiniz demektir. son 12 ay. Boston Üniversitesi ekonomi profesörü Laurence Kotlikoff, "Eğer sabit bir dolar emekliliğiniz varsa, hayatınızın geri kalanı boyunca her yıl bunun gerçek değeri son 8.6 ayda %12 düştü" diyor. Para Büyüsü: Bir Ekonomistin Daha Fazla Paranın, Daha Az Riskin ve Daha İyi Bir Yaşamın Sırlarıve fintech sitesi Maxifi'nin yaratıcısı. 

Dahası, bu yıl piyasada gördüğümüz düşüşlerle birlikte birçok emeklinin telef olduğunu söylüyor. “Birçok hane için, Sosyal Güvenlik emeklilik yardımlarını almayı 70 yaşına kadar erteleyebilmek için emeklilikten başlayarak emeklilik hesaplarından [çekmek] hiç düşünmeden yapılıyor. Ancak bu, sizden ücret alabilmek için hesaplarınızı elinizde tutmanızı isteyen Wall Street'in verdiği tavsiyenin tam tersidir" diyor Kotlikoff. Bir tasarruf hesabında alabileceğiniz en yüksek faiz oranlarını burada görebilirsiniz.

Enflasyon ve bunun tasarruflar üzerindeki etkisi hakkında kabaca düşünmenin bir başka yolu da, yatırımınızı ikiye katlamanın ne kadar süreceği konusunda çok kaba bir tahmin vermek için kullanılan kolay bir formül olan 72 kuralını dikkate almaktır. Approach Financial'dan sertifikalı mali planlamacı Justin Pritchard, "72 kuralı için, paranızın iki katına çıkması için gereken yıl sayısını bulmak amacıyla 72'yi hesabınızın kazandığı yüzdeye bölün" diyor. Enflasyon 7.2 yıl boyunca %10'de kalsaydı, fiyatlar bu 10 yıllık dönemde ikiye katlanırdı çünkü 7.2 çarpı 10 eşittir 72. "Herhangi iki sayı işe yarayabilir ve sayıları da tersine çevirebilirsiniz, yani 10 yıl boyunca %7.2 enflasyon aynı zamanda fiyatları da iki katına çıkaracaktır” diyor Pritchard. 

Önümüzdeki yıllarda enflasyonun ne kadar yüksek olacağını, enflasyonun ne kadar yüksek kalacağını elbette kimse tahmin edemez. Pritchard, "Gerçek şu ki önümüzdeki yıllarda enflasyon artacak ya da düşecek, dolayısıyla 72 kuralıyla ancak kaba tahminler yapabilirsiniz" diyor.

Ne yazık ki pek çok Amerikalı zaten enflasyonun acısını tasarruflarında hissediyor. "Yüksek enflasyon ve diğer mali yükler nedeniyle, daha fazla dolandırıcı sadece geçimini sağlamak için ek işlerde çalışıyor. Bankrate'in kıdemli endüstri analisti Ted Rossman, "Bu geliri tasarrufları artırmak, borçları kapatmak veya tatil için ödeme yapmak yerine, sadece günlük yaşam masraflarını karşılamak için bu fonlara ihtiyaç duyan insanlarda büyük bir artış oldu" diyor. Bu nedenle, tasarrufları olağan oranda kullanma yeteneğinin olmayışı, Amerikalıların yalnızca tasarruflarını artırmaya katkıda bulunamayacakları değil, aynı zamanda sahip oldukları tasarrufların satın alma güçlerinde de bir düşüş yaşayacakları anlamına geliyor.