5(k)'niz hakkında paniklemeyi durdurmak için bir psikologun 401 adımı

Orman: Evet. %20 daha düşeceğini düşünüyorum.

Arayan: O halde 401(k)'mi şimdi nakite çevirmeli miyim?

Orman: Hayır!

Arayan: Ama neden olmasın?

Orman: Çünkü yaparsan asla geri dönmeyeceksin.

Dow Jones Endüstriyel Ortalama
DJIA,
+ 2.15%
o zaman? 10,000'in biraz kuzeyinde. Ve sonraki 6 ayda %20'den biraz fazla düştü. Mart başında 6,500'ün altına düştü.

Bugün nerede? 31,000. Bu yılki düşüşten sonra bile.

Temettü dağıtın ve arayan kişi Orman'ın tavsiyesine uyarsa, sadece olduğu yerde bırakarak parasının yaklaşık %300'ünü kazandı.

S&P 500 alan biri bile
SPX,
+ 1.92%
Kriz öncesi zirvede, Kasım 2007'de, bugün %250 civarında.

Bunlar gibi piyasalar emeklilik planlarını bozabilecek veya bozabilecek piyasalardır: Sıradan, normal, çalışkan Main Street Amerikalılarının emeklilik planları. Bu kadar çok 401(k) ve IRA bakiyesinin olması gerektiği kadar yüksek olmamasının nedeni bunlar. Kargaşa, anlaşılır bir şekilde, insanları korkutup kaçırıyor.

En son enflasyon raporu şok edicisinin ardından, şimdi yatırım dünyasında neredeyse evrensel bir korku ve kasvet var. Bank of America'nın
BAK,
+ 7.04%
stratejistler, S&P 500'ün bu yıl %20 daha düşeceğini düşünüyor. (Bankanın gelecek hafta yapacağı fon yöneticisi anketi iç karartıcı bir hikaye anlatacak.) Yatırım devi BlackRock
BLK,
+ 1.99%
son 40 yılın mutlu günlerinin artık bittiğini ve 1980'lerin ortalarından önceki döneme geri dönüldüğünü söylüyor: Daha yavaş büyüme, daha yüksek enflasyon ve daha yüksek oynaklık dönemi. Emekli tahvil kralı Bill Gross, insanlara tüm paralarını bir yıllık Hazine bonolarına aktarmalarını söylüyor, bu sırada kaçak enflasyonun ardından bir durgunluk geliyor.

Ancak uzun vadeli emeklilik tasarruf sahipleri için asıl mesele, borsanın önümüzdeki 12 ayda ne yapacağı değil, önümüzdeki 12 yıl içinde ne yapacağıdır.

Tüm bu panik sırasında uzun vadeye odaklanmamızı nasıl sağlarız? Yatırım analiz firması Morningstar Inc.'de finansal psikoloji direktörü Sarah Newcomb bazı içgörüler paylaşıyor. (Newcomb'un davranışsal psikoloji alanında doktorası vardır.)

“İnsanları araştırdığımda, onlara mali durumları söz konusu olduğunda ne kadar ileriyi düşündüklerini ve planladıklarını sormayı seviyorum: Günler, haftalar, aylar, yıllar, on yıllar veya nesiller” diyor. "Çoğu insan en fazla birkaç yıl sonrasını düşünüyor, bu yüzden finans konusunda zaten zihinsel bir dezavantajdayız çünkü en iyi finansal kararlar genellikle on yıllar veya nesiller göz önünde bulundurularak verilir."

Daha da kötüsü, şunu belirtiyor: Stres veya panik zamanlarında insanlar daha az değil, kısa vadeye daha fazla odaklanma eğilimindedir. “Belirsizlik arttığında, önceden plan yapma yeteneği daha da azalır. Genellikle uzun vadeli planlar yapan insanların “Gelecek yıl nasıl olacak kim bilir?” gibi şeyler söylediğini duydum.

Yatırımcıların bununla başa çıkmasına yardımcı olacak müthiş bir beş maddelik planı var:

1. Hem finansal hem de duygusal güvenlik ağınızın envanterini çıkarın. Maddi olumsuzluklara rağmen sizi sevecek insanların olduğunu hatırlamak, sakinleşmenize ve daha net düşünmenize yardımcı olabilir.

2. Her bir “ya olursa”yı çevirmeye çalışın. "ne olmuş yani?" Örneğin işimi, birikimimi ve evimi aniden kaybedersem ne yaparım diye düşünmektense bir plan yaparım: Annemin yanına taşınırdım. Onunla vakit geçirir, işsizlik sigortası yaptırır ve yeniden inşa etmeye başlardım. Hatta farklı bir kariyer yolu izleyebilirim. Bu, “Ya eğer?” çok daha az korkutucu. Zor olur mu? Evet. Benim sonum mu olacaktı? Uzun bir atışla değil. Her ne kadar mantıksız görünse de, en kötü senaryolar için gerçekçi planlar yapmak çok sakinleştirici olabilir. Maluliyet ve hayat sigortasının da amacı budur: felaket durumunda bize ve sevdiklerimize destek vermek.

3. "Düşük al, yüksek sat"ı hatırladın mı? Bu satma zamanı değil, ama satın alma zamanı. Altı ay önce çok pahalı olan ama şimdi uygun fiyatlı büyük şirketlerdeki hisseleri arayın. Elbette araştırmanızı yapın, ancak şirketin temelleri güçlüyse, en kaliteli hisseleri indirimli fiyatlarla satın alabilirsiniz.

4. Kontrol edebileceğiniz şeylere odaklanın. Piyasalar, dünya meseleleri ve küresel ekonomiler üzerinde (eğer varsa) çok az gücünüz var. Kontrol edebileceğiniz şey, dikkatiniz (fırsatlara odaklanın), tasarrufunuz ve harcamanızdır (azaltın).

5. Unutmayın, siz paranızdan daha fazlasısınız. Hayatınızı değerli kılan şeyleri yapmak için zaman ayırın. Sevdiklerinizle bağlantı kurun, bir şeyler büyütün, dışarı çıkın, köpeğinizle oynayın, uyuyun. Duygusal olarak yaralanmışsanız, karar vermek için harika bir zihinsel alanda değilsiniz.

Şunu ekleyebilirim: Bu çöküşün 2008'den daha uzun vadeli bir satın alma fırsatı olabileceğini unutmayın, çünkü hemen hemen her şey bozuk. 2008'de ve 2009'un başlarında, kazaya tepki vermek istiyorsanız, çeşitlendirmenin harika bir zaman olduğunu yazmıştım. Aynısı kesinlikle bugün için de geçerli.