Bir Roth 401(k) Çok Daha Çekici Oldu

A Roth 401 (k) özellikle emekli olduklarında kendilerini daha düşük bir vergi matrahında bulmayı beklemeyenler için emeklilik tasarruf sahipleri için sağlam bir seçenektir. Roth 401(k), diğer emeklilik tasarruf hesaplarına benzer şekilde çalışır - paranızı buna yatırır, çeşitli hisse senetlerine ve bonolara yatırım yapar ve emekli olduğunuzda para çekersiniz. Yine de en büyük fark, vergilendirildikten sonra bir Roth hesabına para yatırmanızdır, yani emeklilikteki dağılımlarınız vergilendirilmez. Bir Roth'un zaten avantajları olsa da, yakın zamanda kabul edilen SECURE 2.0 Yasası, bir Roth hesabını dikkate almak için başka bir neden daha ekliyor - gerekli minimum dağıtımları ortadan kaldırarak size paranız üzerinde daha da fazla kontrol sağlıyor.

Emeklilik tasarrufları veya son değişikliklerde gezinme konusunda daha fazla yardım için GÜVENLİ 2.0 Yasası, düşünmek mali müşavir ile çalışmak.

RMD Temelleri

Gerekli minimum dağılımlar (RMD'ler) emeklileri belirli bir zamanda emeklilik hesaplarından para çekmeye zorlamak için hükümet tarafından yürürlüğe konulmuştur. RMD'ler eskiden 70 yaşında başlıyordu, ancak 2019'da ilk GÜVENLİ Yasası'nın kabul edilmesinden sonra bu yaş 72'ye çıktı. 2.0'de kabul edilen SECURE 2022 Yasası bunu 73'e çıkardı ve sonunda yaşını 75'e çıkaracak.

RMD'ler yürürlüktedir çünkü çoğu emeklilik hesabında para hiçbir zaman vergilendirilmemiştir. Hükümet, anlaşılır bir şekilde, payına düşeni istiyor ve tasarruf sahiplerinin parayı vergiden muaf olarak çok uzun süre istiflemesini istemiyor.

Var RMD tablosu bu size yaşınıza göre her yıl ne kadar para çekmeniz gerektiğini söyler. Yaşlandıkça, çekmeniz gereken miktar da artar. Bir RMD'yi kaçırmak ciddi cezalara neden olabilir, bu nedenle RMD'lere tabi bir hesapta tasarruf ediyorsanız, her yıl ne kadar para çekmeniz gerektiğini takip ettiğinizden emin olun.

Roth 401(k) RMD'ler Artık Yok

Şu anda, 401(k) planları da dahil olmak üzere çoğu emeklilik tasarruf hesabı için RMD'ler gereklidir. geleneksel IRA'lar ve Roth 401(k) planları. Bu listede özellikle eksik olan Roth IRAs. Yukarıda belirtildiği gibi, bir Roth planı zaten vergilendirilmiş para ile doldurulur ve para çekme işlemleri vergilendirilmez. Bu nedenle RMD'lere ihtiyaç yoktur; Sam Amca zaten payına düşeni aldı, bu yüzden onu planında istediğin kadar tutabilirsin.

Hikaye devam ediyor

Ancak Roth 401(k) planları şu anda geleneksel planlarla aynı RMD kurallarına tabidir. Ancak 2024'ten itibaren bu artık geçerli olmayacak - yani bir Roth 401(k)'de halihazırda vergilendirilmiş para biriktirirseniz, istediğiniz kadar vergisiz büyümesine izin verebilirsiniz.

Alt çizgi

Şu anda, Roth 401(k) kullanıcıları, hesaplarını dolduran para üzerinden zaten vergi ödemiş olmalarına rağmen, gerekli minimum dağıtım takvimine bağlı kalmak zorundadır. SECURE 2.0 Yasasındaki yeni bir kural, Roth 401(k) tasarruf sahiplerinin paralarını istedikleri sürece vergiden muaf tutmalarına izin vererek bunu değiştirebilir.

Emeklilik Planlama İpuçları

• Bir finansal danışman, emeklilik tasarruf planınızdan en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olabilir. Bir mali müşavir bulmak zor olmak zorunda değildir. SmartAsset'in ücretsiz araç bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Şirketiniz bir işveren maçı, bundan yararlandığınızdan emin olun - aksi takdirde, hiç kimsenin yapmak istemediği, kelimenin tam anlamıyla bedava parayı kaçırmış olursunuz.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/Inside Creative House

Sonrası Bir Roth 401(k) Çok Daha Çekici Oldu İlk çıktı SmartAsset Blogu.