İpotek kreditörleri arasında bir 'sallanma' geliyor

Bankalar ve diğer ipotek sağlayıcıları, Federal Rezerv'in bir sonucu olarak bu yıl kredi talebini düşürerek hırpalandılar. faiz oranı yürüyüşler.

Bazı firmalar, yeniden finansman faaliyetleri kurudukça sektörden tamamen çıkmak zorunda kalacak. Tim Wennes, ABD bölümünün CEO'su Santander.

Şunu bilirdi: Mortgage piyasasında nispeten küçük bir oyuncu olan Santander, düşürmek ürün şubat ayında.

Wennes yakın tarihli bir röportajda, "Buraya ilk giren bizdik ve diğerleri şimdi aynı matematiği yapıyor ve ipotek hacimlerinde neler olduğunu görüyor" dedi. “Birçokları için, özellikle daha küçük kurumlar için, ipotek hacminin büyük çoğunluğu, kurumakta olan ve muhtemelen bir sarsıntıya yol açacak olan yeniden finansman faaliyetidir.”

Mortgage işi, en düşük finansman maliyetleri ve ev ofisleri olan banliyö evleri tercihi nedeniyle salgının ilk iki yılında patlama yaşadı. Sektör rekor kırdı $ 4.4 trilyon Mortgage verileri ve analitik sağlayıcısı Black Knight'a göre, geçen yıl 2.7 trilyon dolarlık yeniden finansman faaliyeti de dahil olmak üzere kredi hacimlerinde.

Ancak, henüz düşmeyen yükselen faiz oranları ve ev fiyatları, birçok Amerikalı için konutu erişilemez hale getirdi ve borç verenler için yeniden finansman boru hattını kapattı. Orana dayalı yeniden finansman %90 battı Kara Şövalye'ye göre geçen yıldan Nisan'a kadar.

Santander'in, otomobil kredisi franchise'ı gibi daha yüksek getirili işletmelere odaklanmak için stratejik bir pivotun parçası olan hareketi, şimdi ileri görüşlü gibi görünüyor. Yaklaşık 154 milyar dolarlık varlığa ve 15,000 ABD çalışanına sahip olan Santander, Avrupa ve Latin Amerika'da faaliyet gösteren Madrid merkezli bir küresel bankanın parçasıdır.

Daha yakın zamanlarda, konut kredilerinde en büyük bankalar, JPMorgan Chase ve Wells Fargo, daha düşük hacimlere uyum sağlamak için ipotek personel seviyelerini azalttı. Ve daha küçük banka dışı sağlayıcıların bildirildiğine göre çabalıyorlar kredi servis haklarını satmak, hatta rakiplerle birleşmeyi veya ortaklık kurmayı düşünmek.

Union Bank, Wells Fargo ve Countrywide gibi firmalarda hizmet veren otuz yıllık bankacılık emektarı Wennes, geçen yıl “sektörün alabildiğine iyi olduğunu” söyledi.

Döngü boyunca getirilere baktık, daha yüksek faiz oranlarıyla nereye gittiğimizi gördük ve çıkış kararı aldık” dedi.

Bankalar, Amerikan ipotek işine hakim olurken, 2008 mali krizinden bu yana ev kredilerinin merkezi bir rol oynadığı rolü azalmıştır. Bunun yerine, banka dışı oyuncular Roket İpoteği büyük bankaların üzerine daha çok düşen düzenlemelerle daha az engellenen pazar payını emdiler.

Dışında ilk on ipotek sağlayıcısı kredi hacmine göre, sadece üçü geleneksel bankadır: Wells Fargo, JPMorgan ve Bank of America.

Geri kalanı gibi isimlere sahip daha yeni oyuncular Birleşik Toptan Mortgage ve Özgürlük İpoteği. Firmaların çoğu, halka açılmak için pandemi patlamasından yararlandı. Hisseleri şu anda derinden su altında, bu da sektörde konsolidasyonu tetikleyebilir.  

Konuları karmaşık hale getiren bankaların, müşteri beklentilerine ayak uydurmak için belge yoğun başvuru sürecini kolaylaştırmak için teknoloji platformlarına para çekmesi gerekiyor.

Ve JPMorgan dahil firmalar, giderek daha külfetli sermaye kurallarının ipotekleri temizlemeye zorlayacak bilançosundan çıkararak işi daha az çekici hale getiriyor.

Dinamik, bazı bankaların ortaklar aracılığıyla ipotek sunmaya karar vermesini sağlayabilir, Santander'in şu anda yaptığı şey; üzerinde Rocket Mortgage'ı listeler. Web sitesi.

Wennes, "Bankaların nihayetinde bunu sundukları temel bir ürün olarak görüp görmediklerini kendilerine sormaları gerekecek" dedi.