ACH ve banka havalesi, farklı ödeme yöntemlerini tanımlamak için kullanılan terimlerdir. para göndermek elektronik olarak. Her ikisi de yaygın olarak kullanılmaktadır ancak ACH, bireyler fatura öderken, maaş çeki alırken veya başka kişilere para gönderirken daha yaygındır. ACH transferleri daha az maliyetlidir ve ayrıca bir hata durumunda tersine çevrilmesi daha kolaydır. Ancak uluslararası para gönderirken veya büyük meblağlar aktarırken genellikle banka havalesi tercih edilir. Sormak Finans danışmanı Aşırı ücret ödemeden parayı hızlı ve güvenli bir şekilde nasıl taşıyabilirsiniz?
ACH'nin Temelleri
ACH Finansal kurumların müşterilerinin hesapları arasında para taşımak için kullandıkları elektronik ağ olan “Otomatik Takas Odası” anlamına gelir. Doğrudan bordro mevduatları da dahil olmak üzere her yıl ACH ağından on trilyonlarca dolar akıyor, Sosyal Güvenlik faydaları ev kredisi ödemeleri ve dahası. Bireyler ACH'yi birbirlerine para göndermek ve işletmelerden alışveriş yapmak için kullanıyor.
ACH ödemesi bir tür elektronik fon transferidir (EFT). Venmo ve PayPal gibi ödeme uygulamaları aracılığıyla, telefonla ve otomatik para çekme makineleri (ATM'ler) aracılığıyla yapılan transferler de EFT'dir. ACH ödemelerinin başlatılması kolay ve basittir ve büyük ölçüde fatura ödemeleri ve diğer kullanımlar için kağıt çeklerin yerini almıştır.
Banka Havalesi Temelleri
A havaleBazen banka havalesi olarak da adlandırılan banka havalesi, aynı zamanda bankalar arasında bir tür elektronik fon transferidir. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bankalar, Otomatik Takas Odası ağı yerine banka havalelerini genellikle Federal Reserve Wire Network (Fedwire) üzerinden yönlendirir. 12 Federal Reserve şubesi tarafından işletilen bu ağ, ayda on trilyonlarca dolar değerinde milyonlarca işlemi gerçekleştiriyor.
Banka havalesini kullanmak için birisinin kendi bankasına, diğer tarafın bankasına transfer tutarındaki hesabına kredi göndermesi talimatını vermesi gerekir. ACH transferinde olduğu gibi banka havalesi, bir bankaya bir hesaptan para çekme veya para çekme talimatı vermek için kullanılamaz.
Anahtar Farklılıklar
ACH ve banka havaleleri, onları belirli amaçlar için faydalı kılan farklı özelliklere sahiptir. Başlıca farklılıklar şunları içerir:
Nasıl transfer edilir – Gönderen, alıcının telefon numarası veya e-posta adresinden başka hiçbir bilgi olmadan ACH aktarımı başlatabilir. Banka havalesi göndermek, bankaya alıcının adı, adresi ve hesap numarasının yanı sıra bankasının adı, adresi ve yönlendirme numarası da dahil olmak üzere daha fazla bilgi verilmesini gerektirir.
Zaman – Fonlar bir ABD bankasından başka bir ABD bankasına aktarılırken banka havalelerinin iki günden fazla sürmemesi gerekiyor. Uygulamada genellikle ertesi gün, hatta aynı gün tamamlanırlar. ACH transferleri gerçek zamanlı yerine her günün sonunda gerçekleştirilir, ancak yine de genellikle 24 saat içinde ve bazen başlatıldıkları gün içinde tamamlanır.
Ücret – Banka havaleleri daha pahalıdır; yurtiçi banka havalesi gönderme ücretleri 10 ile 30 dolar arasında değişmektedir. Uluslararası kablolamalar 75 dolara mal olabilir. Bankalar ayrıca banka havalesinin alıcısından ücret alabilir. Öte yandan ACH transferleri, gönderen veya alan tüketiciler için genellikle ücretsizdir, ancak ticari kullanıcılar küçük bir ücret ödeyebilir.
Geri dönüşümlü veya değil – Bir banka havalesi finanse edildikten sonra, bu kesindir ve gönderen parayı geri alamaz. Ancak bir ACH aktarımı yanlışlıkla gönderilirse geri döndürülebilir. Bu, kabloları doğası gereği ACH transferlerinden daha riskli hale getirir.
Uluslararası kullanım – Banka havaleleri genellikle başka bir ülkedeki birine para aktarırken kullanılır. ACH bir ABD ağıdır ve ACH, ortak ağlar kullanılarak uluslararası para göndermek için kullanılabilse de, uluslararası ACH transferleri tüm ülkeler için mevcut değildir.
Sınırları – Bankalar, hesap sahibinin ACH kullanarak günlük veya aylık gönderebileceği tutarı sınırlayabilir. Banka havaleleri benzer sınırlamalara sahip değildir ve genellikle gayrimenkul kapanışları gibi işlemler için büyük meblağlar aktarılırken belirtilir.
Alt çizgi
ACH transferleri ve banka havaleleri, parayı elektronik fon transferi yoluyla taşımanın iki yaygın yoludur. ACH aktarımları genellikle ücretsizdir, başlatılması daha kolaydır ve hata durumunda geri döndürülebilir. Banka havaleleri önemli ölçüde daha pahalıdır ve bankaya alıcı hakkında birçok bilgi verilmesini gerektirir. Banka havaleleri genellikle uluslararası transferler için ve büyük meblağlar gönderilirken kullanılır. ACH transferlerinin doğrudan maaş çekleri, vergi iadeleri, devlet yardımları ve kişiden kişiye ödemeler için kullanılması daha olasıdır.
Para Transferi İpuçları
Bir mali müşavir, para transferinin en iyi yolu ve diğer mali konular hakkındaki sorularınızda size yardımcı olabilir. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Çevrimiçi dolandırıcılıklarda genellikle banka havalesi yoluyla para talep eden kişiler yer alır. Kablolama parası işlemler geri alınamadığı için daha risklidir. Çevrimiçi bir kişi banka havalesi yoluyla ödenecek bir şey için cazip bir teklif sunduğunda, herhangi bir para göndermeden önce ekstra dikkatli olmakta fayda var.
Fotoğraf kaynak: ©iStock.com/Nattakorn Maneerat, ©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/arsenisspyros
Sonrası ACH ve Banka Transferi: Temel Farklılıklar İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/ach-vs-wire-transfer-must-140036773.html