Evinizi Satıp Emeklilik Evi Almayı mı Hedefliyorsunuz? İşte 3 Seçenek

Konut serveti, emekliliğe giden ev sahipleri için önemli bir finansal varlıktır, ancak emekliliği küçültmek için daha büyük bir ev satarak para kazanmayı planlıyorsanız, tekrar düşünmeniz gerekebilir. Hala sıkı bir konut piyasasının ortasında yükselen faiz oranları ve düşen ev değerleri, mevcut mülkünüz için beklenenden daha az alacağınız, ancak yine de emeklilik eviniz için önemli ölçüde daha fazla ödeyebileceğiniz anlamına gelir. ile çalışmayı düşünün mali müşavir emekliliğe geçişinizi planlarken.

Yükselen Mortgage Oranları Ev Fiyatlarını Ağırlaştırıyor

Şimdi Federal Rezerv faiz artırdı, 30 yıl ipotek Eylül 6.29'deki %118 oranından %2021'lik bir artışla Eylül sonunda ortalama %2.88; o zamandan beri %6.7'ye çıktılar. Bu artış, ev fiyatlarını aşağı çekmeye başlıyor.Veri ve analitik firması Black Knight Inc.'e göre, medyan ev fiyatı Haziran ve Temmuz arasında %0.77 düştü - Ocak 2011'den bu yana tek aylık en büyük düşüş. Değerler bir yıldan yüksek kalırken önce Kara Şövalye, en büyük 85 ABD pazarının %50'inden fazlasında değerlerin düştüğünü tespit etti ve 10'dan birden fazlası fiyatların %4 veya daha fazla düştüğünü gördü.

Daha düşük değerler, mevcut ev sahiplerini daha az kullanılabilir öz sermaye ile bırakır - bir ev sahibinin yeni bir ev için dokunabilecekleri %20 özsermaye hissesini korurken ödünç alabileceği miktar. Ev sahipleri Mayıs ayında mevcut konut öz sermayesinde 11.5 trilyon dolarlık rekor birikmişken, kullanılabilir öz sermaye son iki ayda %5 düştü ve üçüncü çeyrek, 2019'dan bu yana kullanılabilir öz sermayede ilk üç aylık düşüşü getirebilir.

Bu, emekli olan ev sahiplerini zor durumda bırakıyor: Daha az şeye sahipler yeni bir eve yerleştirmek için eşitlik, ancak ev fiyatları hala mevcut evlerini satın aldıkları zamandan çok daha yüksek - son 14 ayda %12 arttı. Artı artan faiz oranları, aylık ipotek ödemelerini daha da yükseltti.

Bir Örnek, Üç Seçenek

Eylül 2021'de 200,000 $'lık bir öz sermayeyi netleştiren ve 100,000 $'lık bir emeklilik evi satın almak için %2.88'den 300,000 $ borç alan bir ev sahibini düşünün. aylık anapara ve faiz ödeme 415 $ olacaktır. Şimdi aynı hamleyi bir yıl sonra, Eylül 2022'de düşünün. Ev sahibi, mevcut evinin satışından 190,000 dolar gelir elde ediyor. Ancak Eylül 300,000'de 2011 $'a mal olan huzurevinin maliyeti şimdi 342,000 $'dır. Bu nedenle emekli, emeklilik evini karşılayabilmek için %152,000 oranında 190,000 $ (152,000 $ + 342,000 $ = 6.26 $) borç almak zorundadır. Aylık anapara ve faiz ödemesi, Eylül 937'de ödenmesi gereken tutarın iki katından fazla olan 2021 $ olacaktır.

Hikaye devam ediyor

Mevcut ev sahipleri satmak için caydırıcıdır çünkü ödünç alınan her dolar daha pahalıya mal olur. Seçeneklerini dikkatlice düşünmelidirler.

• Basitçe hiç satmamak ve nihai bir düşüş olup olmadığını görmek için beklemek enflasyonda Hareket etmeyi daha uygun hale getirmek için faiz oranlarını düşürür.

• Ev alıcılarına, Fed zamları devam ederken daha yüksek oranlardan kaçınmak için şimdi bir ipotek oranını kilitlemeyi düşünmeleri tavsiye edilebilir.

• Üçüncü bir yaklaşım, gelecekte daha düşük bir ipotek oranına yeniden finansman sağlama planlarıyla şimdi satın almaktır. Bunu yapmanın bir yolu, bir ayarlanabilir oranlı ipotek (ARM), oranın kredinin ilk yıllarında bir artışa karşı kilitlendiği ve daha sonra her yıl ayarlandığı yer. Bazı ARM'ler, borçluların daha sonra sabit oranlı bir krediye dönüşmesine izin verir. Örneğin, Eylül ayının üçüncü haftasında, beş yıllık ARM'deki ortalama oran, 4.97 yıllık sabit kredi için %5.44 ve 15 yıllık sabit ipotek için %6.29 ile karşılaştırıldığında %30 idi.

Alt çizgi

Artan ipotek faiz oranları, hafifleyen ancak hala son seviyelerin üzerinde olan ev fiyatlarıyla birleştiğinde emeklileri veya emekli olmak isteyen emeklileri bir ikilemle karşı karşıya bırakabilir. Olası tepkiler, sadece piyasayı beklemek, bir ARM almak veya devam edip o emeklilik evini satın almak olabilir, böylece Fed oranları daha da artırmadan önce sabit bir faiz oranını kilitleyebilirsiniz.

Konut Almak ve Satmak İçin İpuçları

• Artan oranlar ve hala yüksek ev fiyatları arasında meşhur iğneyi nasıl bağlayacağınız zor olabilir. Bir finansal danışmanın içgörüsü ve rehberliğinin değerli olabileceği yer burasıdır. Bir finansal danışman bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman eşleşmelerinizle ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Bizim kullanın ücretsiz hesap makinesi Ne kadar ev alabileceğinizi tahmin etmek için.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock.com/shapecharge, ©iStock.com/xavierarnau, ©iStock.com/Fly View Productions

Sonrası Evinizi Satıp Emeklilik Evi Almayı mı Hedefliyorsunuz? İşte 3 Seçenek İlk çıktı SmartAsset Blogu.