Amerikalılar borsa oynaklığı nedeniyle emeklilik hesaplarına bakmaktan korkabilirler, ancak Fidelity Investments'ın Perşembe günü yayınlanan en son verilerine göre birçok yatırımcı hala rotasını koruyor.
Fidelity'nin katılımcılarına ilişkin 401 ilk çeyrek verilerine göre, 14(k) planları için tasarruf oranı, Fidelity'nin emeklilik tasarruf sahiplerine önerdiği %15'lik tavsiyeden sadece bir yüzde puan uzakta, %2022'lük rekor bir seviyeye ulaştı.
Fidelity Investments sözcüsü Mike Shamrell, "Kısa vadeli piyasa olaylarına göre değişiklik yapmayan daha fazla emeklilik tasarruf sahibimiz var" dedi. "Kursta kalmaya ve uzun vadeli bir yaklaşım benimsemeye karar veriyorlar."
Shamrell, tasarruf sahiplerinin çoğunluğunun varlık tahsisi ile uğraşmadığını ve yapanların emekliliğe daha yakın olan daha yaşlı katılımcılar olma ihtimalinin daha yüksek olduğunu söyledi. 5.6'nin ilk çeyreğinde değişiklik yapan 401(k) hesap sahibinin %2022'sının çoğu (%82) yalnızca bir değişiklik yaptı. 4.4(b) hesap sahiplerinin sadece %403'ü ilk çeyrekte planlarında değişiklik yaptı ve yapanların %87'si sadece bir değişiklik yaptı.
Shamrell, "İnsanlar bunun gerçekleşecek bir şey olduğunu ve bu kısa vadeli olaylara dayalı olarak değişiklik yapmaya çalışmanın uzun vadeli tasarruf yeteneğinizi olumsuz etkileyebileceğini anlamaya başlıyor" dedi.
Shamrell, emeklilik planlarına otomatik kayıt gibi işyerinde emeklilik tasarrufu teşviklerinin, daha az yatırımcının varlık tahsisi değişikliği yapmasının bir nedeni olabileceğini söyledi. Birçok katılımcı, özellikle genç işçiler, birikimlerini, varlık tahsisini 2055 veya 2060 gibi belirli bir yıla bağlayan bir hedef tarih fonunda tutar.
Bununla birlikte, tüm tasarruf sahipleri artan tasarruf oranlarının faydalarını görmemiş olabilir. Emeklilik hesabı bakiyeleri, geçen çeyreğe veya geçen yılın aynı dönemine göre azaldı. Örneğin, 401'nin ilk çeyreğinde ortalama 121,700(k) bakiyesi, son çeyrekte 2022 dolar ve 130,700'in ilk çeyreğinde 123,900 dolar iken, 2021'nin ilk çeyreğinde 127,100 dolardı; IRA bakiyeleri, 135,600'in son çeyreğinde 2021 dolardan ve 130,000 ilk çeyreğine göre 2021 dolardan, son çeyrekte 403 dolara düştü. Ortalama 107,600(b) bakiyesi, bu yılın ilk çeyreğinde bir önceki çeyrekte 115,100$ iken, bir önceki yılın aynı dönemine göre 300$ artarak XNUMX$ oldu.
Shamrell, yine de, 1 milyon dolarlık bir bakiyenin elde edilebilir durumda olduğunu söyledi - 406,00'nin ilk çeyreğinde 401 2022 (k) milyoner hesap sahibi ve 346,800 IRA milyoneri var, dedi Shamrell.
Daha az işçi de 401(k) hesaplarından borç aldı. Yeni bir krediye başlayan kişi sayısı art arda üçüncü çeyrekte düştü - ilk çeyrekte sadece %2'ye - ve ödenmemiş kredi bakiyesi olan katılımcıların yüzdesi de art arda dördüncü çeyrekte %16.6'ya düştü.
Fidelity'nin emeklilik planı katılımcıları arasında tutarlılığın kilit önemde olduğu kanıtlandı. Son beş yıldır aynı 401(k) planına katkıda bulunan kişiler için, ortalama bakiye 115,000'nin ilk çeyreğinde 2017 dolardan 257,400'de 2022 dolara yükseldi. Son 10 yıldır aynı planda olanlar gördüler. 85,100'nin ilk çeyreğinde 2012 $ olan bakiyeleri, 383,100'de 2022 $'a yükseldi. Aynı planın 15 yıllık katılımcılarının, 64,900'nin ilk çeyreğinde ortalama 2007 $ olan hesap bakiyesi, 482,900'de 2022 $'a ulaştı.
Kaynak: https://www.marketwatch.com/story/americans-are-still-saving-for-retirement-and-becoming-401-k-millionaires-11652927362?siteid=yhoof2&yptr=yahoo