Enflasyon ve durgunluk korkularının ortasında, 10'te yapmanız gereken 2023 para hamlesi

Enflasyon düşerken, projeksiyonlar hala gelecek yıl tüketici fiyatlarının yükseleceğine işaret ediyor. Dahası, durgunluk tehditleri yüksek olmaya devam ediyor, işsizlik artabilir ve yatırımcılar yıl boyunca çift haneli düşen hisse senedi ve tahvil endekslerinden hâlâ sersemliyor. Uzmanlar, zor kazanılan dolarınızla stratejik bir yaklaşımın kritik olduğunu söylüyor. İşte para uzmanlarının 10'te yapmanız gerektiğini söylediği 2023 şey.

1. Tasarruf hesabınızda en az %3 kazandığınızdan emin olun

Bugünlerde içinde bulunduğumuz yüksek faiz oranı ortamının faydalarından biri, çek ve tasarruf hesaplarında bulunan nispeten yüksek yıllık yüzde getirisi veya APY'dir. “Tasarruf hesabınızın %3'ün üzerinde getiri sağladığından emin olun. Değilse, bir alternatif bulun,” diyor Spokane, Washington'daki Stewardship Concepts'te sertifikalı bir finansal planlamacı olan Noah Schwab ve tasarruf etmeye çalıştığınız kadar paranızın da sizin için çalışmasını sağlamanın en önemli öncelik olması gerektiğini ekliyor. Yüksek oranı nerede bulacağınıza karar veremiyorsanız, işte burada beş %4'ten fazla APY sunan banka hesapları. Alabileceğiniz en yüksek tasarruf hesabı oranlarını buradan görün.

2. Acil durum fonu oluşturun 

Top Mobile Banks'in kurucusu Tommy Gallagher, "Acil durum fonu sizi beklenmedik masraflardan koruyabilir ve stresi azaltabilir" diye açıklıyor - özellikle gelecek yıl bir durgunluğa girersek isteyeceğiniz bir şey.

Yaşam tarzınızı, aylık maliyetlerinizi, gelirinizi ve bakmakla yükümlü olduğunuz kişileri göz önünde bulundurarak, Vanguard, Chase ve Wells Fargo gibi firmalar, likit bir acil durum fonunda üç ila altı aylık harcamaların gerekli olduğunu tahmin ediyor.

Sertifikalı bir finansal planlamacı ve Prescott, Arizona'daki Next Phase Financial Planning'in kurucusu David Edmisten, bu fonların da faiz getirmesi gerektiğini ekliyor. “Nakit tasarrufu, acil durum fonları ve kısa vadeli ihtiyatlı yatırım seçeneklerini gözden geçiren tüketiciler, normal banka çeklerini veya birikimlerini kullanmak yerine bu seçeneklerden herhangi birine geçerek kazandıkları faiz miktarında önemli bir artış elde edebilirler. hesaplar,” dedi Edmistena. Alabileceğiniz en yüksek tasarruf hesabı oranlarını buradan görün.

3. Emeklilik katkı payı limitleri yükseliyor, bu nedenle katkı paylarını en üst düzeye çıkarın

Emeklilik katkı payı limitleri 2023'te gerçekten yükseliyor. 401(k), 403(b), çoğu 457 planına ve federal hükümetin Tasarruflu Tasarruf Planına katılan çalışanlar için limit, 22,500'de 20,500 $'dan 2022 $'a çıkacak. -yukarı katkı limitleri 7,500$'a yükseliyor, IRS. Ayrıca gelecek yıl, IRA ve Roth IRA katkı limitleri 6,500 $'a yükselecek ve yıllık yaşam maliyeti düzenlemesi 1,000 $'da kalacak. 

Michigan, Grand Rapids'deki FCM Financial'da sertifikalı bir finansal planlamacı olan Dennis DeKok, "işvereninizden herhangi bir 401(k) eşleşmeyi en üst düzeye çıkarmak bedava para gibidir, bu nedenle bir numaralı öncelik olmalıdır" diyor. "Vergi avantajları nedeniyle Roth IRA ve HSA katkılarının sırada olması gerektiğini" ve "daha fazla 401 (k) veya diğer yatırım katkıları yapmadan önce bu katkıları en üst düzeye çıkarmaya odaklanmayı" ekledi.   

Em-Powered Network'ün kurucusu ve CEO'su Vanessa N. Martinez, hak kazanan herkesin 2023'te "emeklilik katkı paylarınızı en üst düzeye çıkarmayı ve başka yatırım yolları aramayı" düşünmesi gerektiğini söylüyor. tamamen katkıda bulunmak.”

4. Yatırım hedeflerinizi yeniden değerlendirin ve gerekirse yeniden dengeleyin 

Stoklarda çok mu fazla? Belki sabit getirili veya emlakta yeterli değil? Halbert Hargrove Kıdemli Servet Danışmanı Taylor Sutherland, yılın başlangıcının genellikle yatırım hedeflerinizi yeniden değerlendirmek ve portföyünüzü yeniden dengelemeyi düşünmek için iyi bir zaman olduğunu söylüyor. Sutherland, "Hem hisse senetlerinde hem de tahvillerde maddi düşüşler göz önüne alındığında, o kadar da çılgına dönmüş olmayabilirsiniz" dedi. "Tercihen bunu her yıl yaparsınız, bu da 2022'nin başında muhtemelen aşırı kilolu bir hisse senedi portföyünü azaltmak anlamına gelirdi." 

Bunu tek başınıza yapmanın biraz karmaşık olduğunu düşünüyorsanız, yatırım portföyünüzü daha stratejik bir şekilde oluşturmak için bir finansal danışmanla çalışmayı düşünün. (Yeni bir mali danışman mı arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.) Robo danışmanları ayrıca risk tolerans seviyelerinize uyması için varlık tahsisi stratejilerine başvurur. Tek başınıza gitmeyi planlıyorsanız, genellikle işveren sponsorluğundaki emeklilik planlarında sunulan hedef tarih fonları, tahsis işini sizin için yapabilir ve yaşınıza ve hedef yılınıza bağlı olarak zaman içinde ayarlayabilir. 

5. Uzun vadeli hedeflerinize bağlı kalın

Morningstar verilerine göre, SPY olarak da bilinen SPDR S&P 500 ETF Trust tarafından ölçüldüğü üzere, bu yıl S&P 14, 14 Aralık itibarıyla yılbaşından bugüne kadar %500'ün üzerinde bir kayıp bildirdi. Ancak son on yılda, SPY %13'ün üzerinde bir getiri sağladı. Ve bazı yatırımcılar, JP Morgan'ın 2023 Uzun Vadeli Sermaye Piyasası Varsayımlarında açıklandığı gibi, yakın vadede beklenenden daha "önemli ölçüde acı" yaşamış olsalar da rapor, "ekonomik büyümenin altında yatan kalıplar istikrarlı görünüyor."

Profesyoneller, uzun vadeli düşünmenin anahtarı olduğunu söylüyor. Pittsburgh'daki JFS Wealth Advisors'ta sertifikalı bir finansal planlamacı olan Caleb Pepperday, yatırımcıların 2022'de kaybedilen zemini telafi etmek için ne kadar baskı hissederlerse hissetsinler - ve kazanılacak çok şey var - sürekli olarak geleceğe ve uzun süre odaklanmaya devam ettikleri konusunda hemfikir. vadeli yatırım stratejisi önemlidir. Pepperday, "Yatırım yapmanın en büyük faydalarından biri bileşik faizdir, ancak kendi tarafınızda zamana ihtiyacınız var" dedi. "Bir anlık tatmin toplumunda yaşıyoruz ve bileşik faizin etkileri zaman içinde katlanarak arttığından, başlangıçta 401(k) veya IRA'larınıza yatırım yapmak kesinlikle öyle değil."

6. Düşük maliyetli hisse senedi ve tahvil satın alma fırsatları arayın

2023'te uzun süreli piyasa gerileme potansiyeli göz önüne alındığında, Michigan, Sterling Heights'ta Summit Financial sertifikalı bir finansal planlamacı olan Zachary Bachner, daha az riskli yatırımların kısa vadeli koruma bulmak için bir alan olduğunu söylüyor.

Bachner, "Piyasadaki dalgalanma genellikle hisse senetleri ve diğer yatırımlar için indirimler ve daha ucuz satın alma fırsatları yaratıyor" diyen Bachner, "faiz oranlarındaki artışın garantili sabit oranlı yatırımları daha cazip hale getirdiğini ve bunların, rahatsız olan yatırımcılar için uygun olabileceğini" sözlerine ekledi. son piyasa oynaklığı.  

Bu yıl maksimum 10,000 $'lık katkı limiti ile I-bonoları cazip seçenek 6.89 Kasım - 1 Nisan 30 tarihleri ​​arasında ihraç edilenler için yıllık %2023 birleşik oran ile bugünlerde yatırımcılar için.

7. Harcamalarına dikkat et

Enflasyon son birkaç ayda düşmeye başlasa da, genel olarak fiyatlar, 2023'e girerken geçen yıl bu zamanlar olduğumuzdan önemli ölçüde daha yüksek. BLS verilerine göre gıda fiyatları 10.6 ay öncesine göre %12, benzin %10.1 ve akaryakıt maliyetleri 65'ye göre %2022 daha yüksek. 

BusinessLoans.com'un kurucu ortağı ve başkanı Andrew Gonzales, tüketicilerin herhangi bir yaşam tarzı veya finansal karar alma durumunda "daha bilinçli harcamak" ve "bir güvenlik battaniyesi oluşturmak" için aktif adımlar atması gerektiğini söylüyor. Gonzales, "Bu, beklenmedik olaylar durumunda sizi sağlam bir mali duruma sokar," dedi. “Kimse hayatını askıya almak istemese de, böyle bir belirsizlik sırasında riske karşı korunmak çok önemlidir. Mantıklı para hareketleri yapmak ve mümkün olan yerlerde yatırım yapmak, daha iyi zamanlar geldiğinde proaktif olabilmeniz için ilerlemenin harika bir yoludur.

8. Aylık aboneliklerinizin stokunu alın

Hiç aylık aboneliklerinizin kontrolden çıktığını hissettiğiniz oldu mu? Yalnız değilsin. Bir araştırmaya göre, cep telefonu, internet, film akışı uygulamaları ve daha fazlası için aylık maliyetler söz konusu olduğunda, Amerikalılar 213'de her ay 2022 dolar harcadı. rapor C+R Research'ten. Bu, ortalama tüketicinin bu yıl ayda harcamasını beklediğinden 133 dolar daha yüksek.

Söylemeye gerek yok, Texas, Southlake'deki Prestige Wealth Management'ın mali danışmanı Andrew Gold, buradaki çözümün basit olduğunu söyledi: "Aydan aya kendimizi o kadar kaptırıyoruz ki, orada kaç tane otomatik ödeme olduğunu unutuyoruz." ifadeleri gözden geçirmenin herkes için "standart bir uygulama" olması gerektiğini sözlerine ekledi. Bir müşteriyle aylık ücretleri gözden geçirdikten sonra Gold, "25'in üzerinde, otomatik olarak çıkmayı unuttuğunu ve ayda neredeyse 500 $ tasarruf ettiğini" azaltabildiklerini söyledi.

9. Bir mali müşavirle görüşmeyi düşünün ek finansal yardıma ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız

Profesyonel yardım gerektiren bu stratejilerin çoğuyla Bachner, bir mali danışmanla çalışmanın en önemli öncelik olması gerektiğini söylüyor. "Kişisel danışmanınızla görüşmek, çoğu zaman stresli dönemlerde iç huzuru getirebilir ve son piyasa hareketlerinin genel finansal planınız üzerinde herhangi bir olumsuz etkisinin olup olmadığına dair güvence verebilir." Elbette herkesin bir danışmana ihtiyacı yoktur ve para becerilerinize güveniyorsanız, bunu tek başınıza yapmak size para kazandırabilir. (Yeni bir mali danışman mı arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayabilecek bir danışmanla sizi eşleştirmenize yardımcı olabilir.)

10. Özgeçmişinizi güncelleyin

Fed'in bir yıllık mali sıkılaştırmasının ardından, ekonomistlerin yakından izlediği kilit alanlardan biri de işsizlik oranı - bir sayı Fed Başkanı Jerome Powell diyor Enflasyonun nihai olarak %2 hedefine ulaşması için en azından ılımlı bir şekilde artması gerekiyor. Ve Bloomberg ekonomistleri işsizliğin ulaşmak Gelecek yılın sonuna kadar %4.6 ve New York Fed'den John Williams kısa süre önce tahmin etti yükselen %5'ten fazlasına akım %3.7 oranında, bir yedek plana sahip olmak en kötü fikir olmayabilir. 

Gold, "İstihdam piyasasındaki daralma daha yeni başlıyor ve 2023 için işten çıkarmalar açıklandı, ancak henüz harekete geçilmedi" diyor. "Özgeçmişinizi güncellemek ve gelişen bir iş piyasasında olası bazı değişiklikleri düşünmek asla kötü bir fikir değildir."