Apple, 'şimdi al, sonra öde' teklifini sunuyor. Kaydolmadan önce iki kez düşünmek için 4 neden

Arşivlerden (Mayıs 2021): Şimdi al, sonra öde dalgası: Afterpay, Klarna, Affirm ve rakipler, ABD'yi fırtına gibi ele geçirmeyi umuyor

BNPL şirketlerinin giderek artan sayıda perakendeciyle ortaklıkları vardır. American Airlines
AAL,
-3.21%
için Rite Aid
RAD,
+ 1.71%
- bu, tüketici üst sınırının sonra öde hizmetini kullanmayı seçtiği mağaza sayısını büyük ölçüde artırır. Şirketler, bu tüccarlardan her satın alımda bir ücret alarak para kazanıyor.

Halihazırda hararetli bir ürün olan BNPL, Apple gibi bir teknoloji devinin piyasaya girmesiyle ilgide güçlü bir artış görecek gibi görünüyor. analistler söylüyor. Apple'ın BNPL ürünü Mastercard tarafından desteklenmektedir
BENİM,
-0.25%
ağ ve Apple Pay'in bir ödeme seçeneği olduğu her yerde kullanılabilir olması planlanıyor. Ödemeler, Apple Cüzdan aracılığıyla iPhone'un kendisinde yönetilebilir. 

Apple, BNPL programıyla ilgili bir MarketWatch isteğine hemen yanıt vermedi.

Apple'ın açıklamasından önce, ankete katılan ABD'li yetişkinlerin %10'undan fazlası, 2021'de Fed geçen yıl bir BNPL hizmeti kullandıklarını söylediler; %78'i bunu kolaylıktan, %53'ü ise kredi kartı kullanmaktan kaçınmak için yaptı. Endişe verici bir şekilde, yaklaşık yarısı "satın almalarını karşılayabilmelerinin tek yolu" olduğunu söyledi. BNPL, daha düşük gelirli ve daha az eğitimli insanlar arasında daha yaygındı, Fed 2021 raporunda detaylandırdı.

Uzmanlara göre, alışveriş yapanların bir BNPL programına kaydolmadan önce dikkatli davranmak isteyebilecekleri dört neden var.

1. Faizsiz taksitler, şimdi al-sonra öde satın almanın daha ucuz olduğu anlamına gelmez.

Bir ödemeyi dörde bölerek ve pahalı bir ürünü taksitler halinde ödeyerek "daha ucuz" ve daha yönetilebilir hale getirirken, potansiyel bir aşırı harcama tehlikesi vardır.

CreditCards.com'da kıdemli endüstri analisti Ted Rossman, MarketWatch'e verdiği demeçte, BNPL kullanan tüketicilerin "toplam sahip olma maliyeti konusunda gerçekten dikkatli olmaları gerekiyor" dedi. “'Ah, altı haftada sadece dört ödeme - o kadar da kötü değil' tuzağına düşmeyin. Borcunuz olan gerçek miktar nedir? Bunu diğer şimdi al, sonra öde planlarıyla mı karıştırıyorsun?”

Rossman, "Aşırı harcama yapmamaya dikkat etmelisiniz, çünkü burada 50 dolar ve orada 50 dolar gerçekten artabilir" dedi. "Fazla harcama tehlikesi var."

2. Şimdi satın almak ve temel mallar için daha sonra ödeme yapmak, mali sıkıntının bir işareti olabilir.

Ayrıca, özellikle daha derin mali sorunları maskeleyen bir yara bandı haline gelebilecek temel mallar için ödemeleri gereksiz yere erteleme potansiyeli de vardır.

Örneğin, BNPL operatörleri temel malları sağlayan şirketlerle ortak olduklarından - benzin istasyonları için marketler — insanlar bu tür hizmetler için taksitli ödemeleri kullanmayı düşünebilir.

Rossman, “Benzin ve yiyecek gibi şeyler için büyük bir pazar olacak” dedi ve “bu beni endişelendiriyor. Bu biraz, Paul'e ödeme yapmak için Peter'ı soymak gibi bir şey."

Özellikle gaz ve bakkal fiyatlarının yüksek olduğu bu enflasyonist ortamda, maliyetleri ertelemek için BNPL kullanma eğilimi var. 

Ancak bir BNPL kullanıcısı ödemeleri altı haftaya yayıyorsa Rossman, "Altı hafta içinde daha fazla gaza ihtiyacınız olacak...

3. BNPL olabilir potansiyel olarak kredi puanınızı etkiler gelecekte.

Bir BNPL ödemesini kaçırmak, kredi kartı ödemesini kaçırmakla aynı cezalara tabi olmayabilir. Gecikme ücretleri şu anda önemli değil. Ancak kredi büroları BNPL'ye bakarak ve bunları kullanıcıların kredi puanlarında nasıl hesaba katacaklarını düşünürken, yakın gelecekte kredi puanınızda bir miktar hasar meydana gelme potansiyeli vardır.

Henüz olmadı ama TransUnion
TRU,
-2.79%,
Equifax
ses efekti,
-1.91%,
ve Experian
EXPGY,
-2.07%
Hepsi, web sitelerine göre, nasıl çalıştığını ve ana akım kredi puanlarına nasıl dahil edileceğini anlamak için şimdi satın al alanını izliyorlar.

Fed'in anketi, BNPL kullanan çoğu kişinin zamanında ödeme yaptığını söyledi. Bununla birlikte, geç ödemeler, yılda 50,000 dolardan az kazananlar ve daha düşük kredi puanları olduğunu söyleyenler arasında daha yaygındı.

Bu nedenle, iPhone'unuzda bu BNPL hizmetine kaydolmak, yeterli ödemeyi kaçırırsanız potansiyel olarak kredi puanınızı düşürebilir.

4. İyi zamanlar sonsuza kadar sürmeyebilir BNPL kullanıcıları için.

Son olarak, BNPL şirketlerinin yolunu değiştirme riski vardır, çünkü enflasyonist bir zeminde sıfır maliyetli taksitli krediler sunmak maliyetli olabilir ve bu nedenle kısa ömürlü olmaya mahkumdur.

Dünya, COVID-19'un en karanlık günlerinden çıkarken, Federal Rezerv'in ABD'de yükselen enflasyonu kontrol etme çabasıyla faiz oranlarını halihazırda olduğundan daha fazla artırma şansı var. 

Artan faiz oranları zaten piyasayı etkiledi. Konut piyasası ve kredi kartları. BNPL sağlayıcıları sıfır maliyetli taksitli krediler sunmaya devam ederse, tüketiciler potansiyel olarak daha büyük ve daha riskli satın almalar yapmak için onlara yönelebilir ve sonunda tam olarak geri ödemeyebilirler.

Şunu düşünün: BNPL operatörü Affirm'deki ödenmemiş kredi dolarının yaklaşık %3.7'si
AFRM,
-4.52%
Mart sonunda zaten en az 30 gün gecikti, bu bir önceki yıla göre %1.4'e yükseldi, Wall Street Journal bildirdi.

Journal'ın haberine göre, kısmen geç ödemelerle ilgili kayıplar, Affirm ve ayrıca bir başka BNPL oyuncusu olan Zip için artıyor. 

Affirm, geç ödemelerdeki artışın daha gevşek yüklenim standartlarıyla ilgili olduğunu söyledi; Journal'ın haberine göre Zip, kayıplarının bir kısmının "2021'de satın aldığı şirketlerle" ilgili olduğunu söyledi.