Miras kalan tasarruf tahvilleri size beklenmedik bir beklenmedik düşüş sağlayabilir. Ancak sorulması gereken önemli bir soru var: Miras kalan tasarruf bonoları için vergi ödemem gerekiyor mu? Kısa cevap evet, genellikle bir başkasından devraldığınız tasarruf bonolarına borçlu olduğunuz vergilerden siz sorumlu olacaksınız. İyi haber şu ki, miras kalan tasarruf bonoları üzerindeki vergileri erteleyebilirsiniz veya belirli durumlarda bundan tamamen kaçınabilirsiniz.
A Finans danışmanı vergi borcunuzu azaltmak için mali planınızı optimize etmenize yardımcı olabilir.
Tasarruf Tahvilleri Nasıl Vergilendirilir?
tasarruf tahvilleri faiz kazanmak ve diğer yatırımlar gibi, bu faiz tahvil sahibine vergiye tabidir. Genel olarak, tasarruf bonosu faizi aşağıdakilere tabidir:
Federal gelir vergisi
Federal emlak, hediye ve tüketim vergileri
Devlet emlak ve/veya miras vergileri
Eyalet ve yerel gelir vergisi, tasarruf bonosu faizi üzerinden değerlendirilmez, bu nedenle bu, yararlanabileceğiniz küçük bir vergi indirimidir.
Orijinal tahvil alıcısı, aldığı yıl veya kazanıldığı her yıl kazanılan faizi rapor edebilir. Bununla birlikte, tasarruf bonolarını miras alıyorsanız, kurallar biraz farklı çalışır.
Miras Alınan Tasarruf Tahvilleri Üzerinden Ne Zaman Vergi Ödemem Gerekir?
Miras kalan tasarruf tahvilleriniz varsa, vergi borcunuzu belirlemek için bilmeniz gereken birkaç önemli şey vardır. Özellikle şunları öğrenmek isteyeceksiniz:
Bağın değeri nedir
Faizin hala kazanılıp kazanılmadığı
Tahvil hala faiz kazanıyorsa ne zaman olgunlaşacak?
Faiz kazançları için herhangi bir gelir vergisi ödenip ödenmediği
Bu ayrıntıları öğrendikten sonra, tahville ne yapacağınıza karar verebilirsiniz. İlk seçenek onu paraya çevirmek; ikincisi ise tahvilin kendi adınıza yeniden düzenlenmesidir.
Miras kalan tahviller zaten olgunlaştıysa ve artık faiz getirmiyorsa, onları nakde çevirmek bariz bir seçim olabilir. Ancak, bono henüz olgunlaşmadıysa ve hala faiz kazanıyorsa, sizin adınıza yeniden ihraç edilmesini isteyebilirsiniz.
Bu noktada, tahvil üzerindeki faiz kazançları için herhangi bir verginin ödenip ödenmediğini bilmek faydalı olacaktır. Orijinal tahvil sahibi faizi bildirmeyi ertelediyse, o zamana kadar birikmiş tüm faiz için kancada olacaksınız.
Miras Tahvili Vergilerinin Bildirilmesi
Miras kalan tahvillerle ne yaptığınız, vergi borcunuzu nasıl etkilediğini belirleyebilir. Yine, tahvili nakde çevirebilir veya yeniden ihraç edebilirsiniz.
Vergi sonuçlarının üç farklı senaryoda nasıl sonuçlanabileceği aşağıda açıklanmıştır:
Vadesi dolmuş bir tahvili nakde çevirir ve orijinal tahvil sahibinin ömrü boyunca biriken tüm faizler üzerinden gelir vergisi ödersiniz.
Tahvili kendi adınıza yeniden ihraç edersiniz ve asıl tahvil sahibi hala yaşarken biriken faiz üzerinden borçlu olunan vergileri ödersiniz. İleriye dönük olarak, faiz kazançlarını yıllık olarak rapor edebilir veya tahvilin vadesi dolana kadar raporlamayı erteleyebilirsiniz.
Tahvil sahibinin ömrü boyunca tahvilde biriken faizi nihai vergi beyannamelerinde rapor edersiniz. Mülk, vadesi gelen vergileri ödemekten sorumlu olacak ve ileriye dönük olarak, yeniden ihraç edilen tahvillerde tahakkuk etmeye devam eden herhangi bir faiz için vergi borcunuz olacaktır.
Mülkün vergiyi ödemesini sağlamak, kişisel vergi yükünüzü azaltabilir. Emlak, tahvil faizinden kaynaklanan federal emlak vergisini de düşebilir.
Bununla birlikte, miras kalan tahviller birden fazla lehdar arasında bölünürse, mülkün vergiyi ödemesi için herkesin anlaşmasını almanız gerekebilir. Bir mali müşavir veya bir emlak planlama avukatı ile konuşmak, miras kalan tahviller paylaşıldığında yapılacak en iyi hareket tarzını belirlemenize yardımcı olabilir.
Tahvilleri yeniden ihraç etmeye ve faiz kazançları üzerinden gelir vergisi ödemeyi ertelemeye karar verirseniz, halihazırda ödenmiş olan faizleri belgeleyen bir kağıt izi tutmak iyi bir fikirdir. Bu, herhangi bir vergi raporlama sorunundan kaçınmanıza yardımcı olabilir. Bu miras kalan tahvilleri bir gün kendi lehtarlarınıza devretmeyi planlıyorsanız ve onların vergi yükümlülüğüne eklemek istemiyorsanız da yararlıdır.
Üniversite için Miras Alınan Tasarruf Tahvilleri Üzerinden Vergi Ödemek zorunda mıyım?
Bu mümkün Miras kalan tasarruf bonoları üzerinden vergi ödemekten kaçının eğitimden muafiyet için uygunsanız. Bu hariç tutma, aşağıdaki durumlarda tahvillerden elde edilen faiz geliri üzerindeki vergilerden kaçınmanıza olanak tanır:
EE Serisini Devralın veya Seri I tasarruf bonoları 1989'dan sonra yayınlanan
Tahvilleri nakde çevirin ve kendiniz, eşiniz veya bakmakla yükümlü olduğunuz bir kişi için uygun bir kurumda nitelikli yüksek öğrenim masrafları için kullanın.
Örneğin, en büyük çocuğunuz üniversiteye gitmek üzereyse ve ebeveynlerinizden tasarruf bonoları miras alıyorsanız, onları nakite çevirebilir ve parayı eğitim masraflarını ödemek için kullanabilirsiniz. Nitelikli yüksek öğrenim giderleri, öğrenim ücreti, ücretler, gerekli malzeme ve ekipman ile en az yarı zamanlı kayıtlı öğrenciler için oda ve pansiyon gibi şeyleri içerir.
Üniversite için ödeme yapmak için miras kalan tasarruf bonolarını kullanmak, vergilerden tasarruf etmenizi sağlayabilir, ancak dışlanmaya hak kazanmak için IRS kurallarına uyduğunuzdan emin olmanız önemlidir. Yine, kolej için tahvilleri nakde çevirmeyi planlıyorsanız, herhangi bir vergi yükümlülüğüne maruz kalmayacağınızdan emin olmak için bir mali danışmana danışmak veya bir vergi planlama uzmanıyla konuşmak isteyebilirsiniz.
Tasarruf Tahvillerini Eğitim Birikim Hesabına Devredebilir miyim?
Çocuğunuz henüz üniversite çağında değilse ne olur? Bu durumda, tahvilleri nakit olarak kullanabilir, ardından parayı bir bankaya yatırabilirsiniz. 529 üniversite tasarruf hesabı veya Coverdell Eğitim Tasarruf Hesabı (ESA).
Her iki hesap da vergi avantajlı tasarruf sağlar. Paraya katkıda bulunabilir ve vergi ertelenmiş bir temelde büyümesine izin verebilirsiniz. Nitelikli eğitim masraflarını ödemek için para çektiğinizde, bu para çekme işlemleri vergiden muaftır. Federal hükümet, 529 planına yapılan katkılar için bir vergi kredisi veya kesintisi sunmazken, bazı eyaletler ek bir vergi indirimi sağlayabilecek şekilde yapar.
İkisi arasında, 529 kolej tasarruf hesabı genellikle tercih edilir, çünkü katkıda bulunabilirsiniz. yıllık hediye vergisi hariç tutma sınırı, yıllık bir Coverdell hesabında biriktirmenize izin verilen 2,000 doların üzerindedir. Ayrıca, Coverdell hesapları, %18 vergi cezasını önlemek için öğrenci 30 yaşına geldiğinde katkı yapmayı bırakmanızı ve 50 yaşına kadar tüm katkıları geri çekmenizi gerektirir.
529 planıyla, çocuğunuz okula gitmeye hazır olduğunda kolej için tasarruf edebilir ve gerektiğinde para çekebilirsiniz. Üniversiteye gitmemeye karar verirlerse, parayı başka bir uygun bağımlıya devredebilirsiniz. Eğitim harcamaları dışında bir şey için 529 plan fonunu çekmediğiniz sürece vergi cezası yoktur.
Bottom Line
Miras kalan tasarruf bonoları, hazırlıksızsanız vergi planınıza birkaç kırışıklık ekleyebilir. Potansiyel vergi sonuçlarını ve gelir vergisinden kaçınma seçeneklerinizi anlamak, miras kalan tahvillerden en iyi şekilde yararlanmanıza yardımcı olabilir.
Vergi Planlama İpuçları
seninle konuşmayı düşün Finans danışmanı Başka birinin mülkünden lehtar olmayı düşünüyorsanız, miras tahvillerinin vergisel sonuçları hakkında. SmartAsset'in ücretsiz aracı sizi bölgenize hizmet eden üç adede kadar finansal danışmanla eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Finansal hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.
Miras kalan tasarruf tahvillerini nakde çevirmeye karar verirseniz, parayı nasıl kullanacağınız konusunda biraz düşünmek faydalı olacaktır. Örneğin, biriktirecek misiniz, gelecekteki büyüme için mi yatıracaksınız yoksa harcayacak mısınız? Yeni tasarruf bonoları satın almak için kullanmak veya yüksek getirili bir tasarruf hesabına yatırmak, paradan faiz kazanmaya devam etmenize yardımcı olabilir. Ancak bunun yerine piyasaya yatırım yaparak daha yüksek bir getiri oranı elde edebilirsiniz. Bu önemli bir hedefse, düşünebilirsiniz. çevrimiçi bir aracılık hesabı açma veya servetinizi büyütmeye devam etmek için Bireysel Emeklilik Hesabı (IRA).
Fotoğraf kaynağı: ©iStock/kate_sept2004, ©iStock/insta_photos, ©iStock/fizkes
Sonrası Miras Alınan Tasarruf Tahvilleri Üzerinden Vergi Ödemem Gerekiyor mu? İlk çıktı SmartAsset Blogu.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/inherited-savings-bonds-taxes-going-140033272.html