Mali müşavirinize %1 mi ödüyorsunuz? Bu hareket sizi binlerce kurtarabilir

Birçok mali müşavir, sizin adınıza yönettikleri para miktarına göre ücret alır ve yönetim altındaki toplam varlıklarınızın %1'i oldukça standart bir ücrettir. Ama psst: Profesyoneller, eğer 1 milyon dolardan fazla paranız varsa, sabit bir ücretin sizin için finansal olarak çok daha anlamlı olabileceğini söylüyor. (Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayan bir planlayıcıyla eşleşmenize yardımcı olabilir.)

Paddock, "Yatırım yapılabilir varlıkların 1 milyon doların altında olması durumunda, sabit ücret hesaplarının çok büyük bir yüzdesini tüketebilir ve bu müşteri için akıllıca veya tavsiye edilebilir bir durum olmaz" diyor. Genel olarak müşterilerin, yüzdesel ücretlerin küçük bakiyelerde işe yaradığını, sabit ücretlerin ise daha büyük varlık bakiyeleri için en iyisi olduğunu anlamaları gerekir. Ayrıca 1 milyon dolar eşiğini kullanmak, bir müşteri için kuma bir çizgi çekmenin kolay bir yolu olabilir. Ten Talents Financial Planning'in sertifikalı finansal planlamacısı Kaleb Paddock diyor.

Daha büyük bir hesap bakiyesinde bu %1'in size ne kadara mal olabileceğini göstermek için biraz matematik yapalım. Diyelim ki yatırım yapmak için 3 milyon dolarınız varsa ve tipik bir ücret karşılığında (%0.8 ila %1) bir mali danışman tutarsanız, bu size yılda 25,000 ila 30,000 dolara mal olacaktır. Ancak Ten Talents Financial Planning'in sertifikalı finansal planlamacısı Kaleb Paddock, sabit bir ücretin genellikle bundan çok daha uygun olabileceğini söylüyor. Bunun gibi bir portföyde sabit bir ücretle yılda 10,000 doların biraz altında ödeyebileceğinizi, bunun da "yıllık 15,000 ila 20,000 dolar arasında tasarruf sağlayacağını" belirtiyor. 

Veya Tempus Pecunia'dan sertifikalı finansal planlamacı Chris Russell'ın belirttiği gibi: "Neden 4 milyon doları olan bir müşteri, 2 milyon doları olan bir müşterinin iki katı kadar ödeme yapsın ki? Aynı veya çok benzer hizmeti farklı bir fiyata alıyorlar ki bu da adaletsiz ve mantıklı değil” diyor Russell. 

Mali müşavirinizin sizden fazla ücret aldığını mı düşünüyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].

Ve sonra şunu düşünün: 500,000 milyon dolarlık hesabınıza 1 dolarlık bir bakiye aktardıysanız ve şimdi 1.5 milyon dolarlık bakiyenin belirli bir yüzdesini ödemek zorunda kaldıysanız, gerçekten %50 daha fazla ödemeye değer mi (bu ayda 400 dolardan fazla demektir) ) sırf hesaba daha fazla para yatırdığınız için mi? Measure Twice Financial sertifikalı finansal planlayıcısı Cody Garrett, "%1 AUM ücreti standart olmasına rağmen, farklı varlık düzeylerinde kapsamlı finansal danışmanlık ve yatırım yönetimi hizmetleri sağlamak için gereken zaman, enerji ve uzmanlığa uymuyor" diyor. 

Yeni bir mali müşavir mi arıyorsunuz? Bu araç, ihtiyaçlarınızı karşılayan bir planlayıcıyla eşleşmenize yardımcı olabilir.

“Piyasa düzeltmesi sırasında portföy değeriniz %20 düşerse danışmanınız %20 daha az değer mi sağladı? Yüzdeye dayalı fiyatlandırma, yalnızca küçük bir portföy aralığındaki (örneğin 250,000 ila 1 milyon dolar arası) hem danışmanlar hem de müşteriler için uygun fiyatlıdır" diyor Garrett. Her ne kadar %1 AUM ücreti daha küçük hesap bakiyesi olan müşteriler için makul olsa da, çoğu danışman hesap minimum tutarlarını talep ediyor ve firmanın kârlılığını sürdürmek için genç akümülatörleri geri çeviriyor. 

Sabit ücret nasıl çalışır?

Garrett, birçok sabit ücretli danışmanın her hane için aylık veya üç ayda bir ödenen yıllık 7,500 dolar gibi aynı tutarı belirlediğini söylüyor. “Bu, 750,000 doları aşan yatırımları olan bir müşteri için ideal bir yıllık ücret olacaktır. Hesap bakiyesi 2.5 milyon dolar olduğunda, efektif AUM yüzdesi %0.3 olacaktır; bu da endüstri standardından çok daha düşüktür. Yıllık ücret 10,000 doları aştığında hizmet, hesap bakiyesinden ziyade doğrudan finansal planlamanın karmaşıklığını yansıtmalıdır" diyor Garrett.

Danışmanıma ödeyeceğim yüzde konusunda pazarlık yapabilir miyim? 

Kısa cevap Evet. Practical Financial Planning'de sertifikalı mali planlamacı olan Ken Robinson, %1'lik bir ücretin yaygın olabileceğini, ancak AUM'a dayalı olarak ücret alan danışmanların geçmişte daha düşük eşiklerde %1'den giderek daha fazla küçülmeye gittiğini söylüyor. 

Ancak çok fazla hizmet alıyorsanız %1'lik ücret her zaman kötü bir şey değildir. “Yüzde 1 neye para ödüyor? Yatırım tavsiyesi? Yatırım tavsiyesi ve uygulaması? Yatırım danışmanlığı ve uygulaması ve vergi planlaması? Yatırım danışmanlığı ve uygulaması, vergi planlaması ve sosyal güvenlik planlaması? Elbette fiyat önemlidir, ancak tıpkı bir ürünü alırken olduğu gibi, dikkate alınan tek şey bu değildir ve hatta en önemlisi bile olmayabilir," diyor Robinson.

Mali müşavirinizin sizden fazla ücret aldığını mı düşünüyorsunuz? E-posta [e-posta korumalı].