Finansın Altın Oranını Kullanıyor Musunuz?

Hiçbir sıkıntısı yok bütçeleme ve kişisel finans söz konusu olduğunda harcama kuralları. Aylık gelirinizin yüzde 30'undan fazlasını konuta harcamamanız gerektiğini söylüyorlar. Bir diğeri her zaman gelirinizin %10'unu tasarruf etmenizi söylüyor. Emeklilik yuva yumurtanızın %4'ünden fazlasını almayın. Bir de altın oran bütçesi var. Morningstar'ın bu stratejiyi değerlendirmeniz gerektiğini söylemesinin nedeni budur.

A Finans danışmanı ihtiyaçlarınız ve hedefleriniz için bir finansal plan oluşturmanıza yardımcı olabilir.

Bu bütçeleme yaklaşımı, aylık harcamalarınızın ne kadarını ağırlıklandırarak ayırır? brüt gelir geçmişinize, şimdiki zamanınıza ve geleceğinize doğru gider.

Morningstar'a göre harcamalarınız şu mali zaman çizelgesine ayrılabilir:

• Geçmiş: Geçmişte satın aldığınız/yaptığınız şeyler için ödeme yapmak

• Şimdi: Mevcut yaşam tarzınızı finanse etmek

• Gelecek: Gelecekte gelir yaratmak için biriktirmek

Örneğin yılda 60,000 dolar kazanan birinin aylık brüt geliri 2,500 dolar oluyor. Emeklilik için 250 dolar biriktirse ve kredi kartlarına ayda 250 dolar ödese, altın oranı 10-80-10 olur; %10'u geçmişe (borç), %10'u geleceğe (emeklilik) ve %80'e gider. mevcut barınma, yiyecek ve diğer yaşam masrafları.

Kendi harcamalarınızı analiz ederek ve altın oranınızı hesaplayarak, ne kadar alışverişe, ne kadar benzine, ne kadar giyim, cep telefonu, kablolu TV ve diğer harcamalara ne kadar harcayacağınız konusunda çıkmaza girmeden kendinize bir bütçe kontrolü yapabilirsiniz. Bu tür bir kalem bütçesi kafa karıştırıcı, göz korkutucu ve tek kelimeyle sıkıcı olabilir. Ve insanları harcamalarına rasyonel bir şekilde bakmaktan ve her doların gitmesini istedikleri yere yönlendirecek bir plan yapmaktan vazgeçirebilir.

Morningstar, "Belirli bir dolar miktarı yararlı değil çünkü herkesin mali durumu farklı" diye açıkladı. Bunun yerine altın oran, "tüm inceleme ve detaylandırmayı atlıyor ve bilmeniz gereken şeyin tam kalbine iniyor: Nakit yönetiminiz sağlıklı mı?" Yeterince tasarruf ediyor musun?”

Bütçe planında herhangi bir katı sınırlama olmasa da Morningstar, borç ödemelerinizi brüt gelirinizin %20'u veya daha azında tutarken %30 tasarruf etmeyi hedeflemenizi tavsiye ediyor. 30-50-20'lik bir bütçe zaman içinde nihai hedef olarak hizmet edebilir. Ama şunu da unutmamalısınız ki diğer uzmanlar da tavsiye ediyor”%36 kuralıBorç-gelir oranınızın hiçbir zaman %36'yı geçmemesi gerektiğini belirtiyor.

Hikaye devam ediyor

Altın oran bütçesi daha yaygın olarak bilineni yansıtıyor 50-30-20 bütçe Gelirinizin yüzde 50'sini ihtiyaçlara, yüzde 30'unu isteklere ve yüzde 20'sini tasarruf ve borçlara harcamanızı öneriyor. “İhtiyaçlar” kategorisi barınma, yiyecek, kamu hizmetleri, sigorta, ulaşım ve diğer gerekli yaşam masraflarını kapsamaktadır.

Davranışsal iktisatçılar tarafından tercih edilen bir başka yaklaşım ise bütçelemenin tamamen atlanmasını öneriyor çünkü çoğu insan herhangi bir resmi harcama planına bağlı kalmıyor. Bunun yerine, tasarrufunuzu belirli hedeflere ve miktarlara göre otomatikleştirmenizi ve geri kalanını harcamakta özgür olmanızı önerirler.

“Eğer borcunuz sağlıklıysa ve tasarruf hedefinize ulaştıysanız, geri kalanını suçluluk duymadan harcayabilirsiniz! Morningstar, kişisel hedef olarak 10-60-30 oranını belirleyen bir makalede, "Paranızı restoranlara, tatillere, kıyafetlere veya model trenlere harcamanız önemli değil" dedi. "Geçmişiniz ve geleceğiniz iyi durumdaysa, o zaman tüm ayrıntıları ve ıstırapları bir kenara bırakıp sadece hayatınızın ve paranızın tadını çıkarabilirsiniz."

Bottom Line

Altın oran bütçesi, brüt gelirinizin ne kadarının geçmişinize, bugününüze ve geleceğinize gittiğini tartarak aylık harcamalarınızı parçalara ayırır. Bu yaklaşım, mali durumunuzu bir zaman çizelgesine oturtmanıza ve hedeflerinizi kısa, orta ve uzun vadeli ihtiyaçlara göre ayarlamanıza yardımcı olabilir.

Finansal Planlama için İpuçları

• A Finans danışmanı mali planınız için farklı bütçeleme stratejilerini karşılaştırmanıza yardımcı olabilir. SmartAsset'in ücretsiz aracı bölgenizde hizmet veren en fazla üç deneyimli mali müşavirle sizi eşleştirir ve hangisinin sizin için doğru olduğuna karar vermek için danışman maçlarınızla ücretsiz olarak görüşebilirsiniz. Mali hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir danışman bulmaya hazırsanız, şimdi başla.

• Bütçelemenin anahtarı, finansal zaman çizelgenizi iyi kavramaktır. Hedef belirleme konusunda yardıma ihtiyacınız varsa bu kılavuza bakın Emeklilik hedeflerini yaşa göre ayırıyor.

Fotoğraf kaynağı: ©iStock/fizkes, ©iStock/şekil şarjı

Sonrası Finansın Altın Oranını Kullanıyor Musunuz? İlk çıktı SmartAsset Blogu.