Yüksek Net Değerli Bireyler için Varlık Koruması

Çelik patronu Andrew Carnegie, 19'un sonlarında dünyanın en zengin adamı olduğu söyleniyor.^th Yüzyıl, onun örneğini takip etmek isteyenlere bir tavsiyede bulundu: “Bütün yumurtalarını bir sepete koy ve sonra o sepete bak” dedi.

Bu yumurtaları izlemek – yani varlık koruması – hiç öyle olsaydı, artık o kadar basit olmayabilir. Ancak bir miktar servet biriktirmeyi başaran herkes için bu daha az endişe verici değildir. Para kazanmak bir şeydir; tutmak tamamen farklı bir dizi strateji gerektirebilir.

Mevduat ve Menkul Kıymet Sigortası

En temel düzeyde, varlık koruması, banka hesaplarında mevduat sigortası ve aracılık hesapları için eşdeğeri gibi basit güvenceleri içerebilir.

Örneğin, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC)) üye bankalardaki mevduat sahibi, banka ve "mülkiyet kategorisi" başına 250,000$'a kadar olan parayı kapsar. Örneğin, bireysel bir hesapta, ortak bir hesapta, bir IRA'da ve bir güven hesabında 250,000 dolarınız olabilir ve 1 milyon doların tamamı tek bir bankada karşılanabilir. Bu dördünün dışında başka mülkiyet kategorileri de var ve tabii ki banka sıkıntısı yok.

The Menkul Kıymet Yatırımcı Koruma Kurumu (SIPC) üye aracı kurumlardaki nakit ve menkul kıymetlerinizi firmanın başarısızlığına ve bazı durumlarda hesabınızdan çalınmasına karşı sigortalar. Maksimum teminat 500,000 ABD Dolarıdır, ancak FDIC ve bankalarda olduğu gibi, toplam kapsamınızı çoğaltmak için hesaplarınızı farklı şekillerde yapılandırabilirsiniz (SIPC buna "ayrı kapasite" der).

Bireysel Sigorta

Belki de kişisel servetiniz için bir banka veya aracı kurumun başarısızlığı olasılığından daha büyük bir risk, maliyetli bir davadır. Diğer kapsama türlerinin geldiği yer burasıdır.

Sorumluluk kapsamı

Eviniz, otomobiliniz ve işiniz için yeterli sorumluluk kapsamına sahip olduğunuzdan emin olmak, eğer varsa, başlamak için iyi bir yerdir. Örneğin bir araba söz konusu olduğunda, siz veya bir aile üyeniz bir kazaya karıştıysa ve birisi ciddi şekilde yaralandıysa dava açabilirsiniz. Çoğu eyalet, otomobil sahiplerinin belirli bir minimum düzeyde bedensel yaralanma kapsamına sahip olmasını ister, ancak bunun yeterli olması pek olası değildir.

Birçok eyalette, minimum 25,000 ABD Doları veya daha azdır, bu da dava edilirseniz çok ileri gitmez. Birçok sigorta şirketi ile teminatınızı birkaç yüz bin dolara yükseltebilirsiniz. Bununla birlikte, özellikle hedeflenecek önemli varlıklarınız varsa, bu miktar bile yetersiz olabilir.

Şemsiye Sigortası

An şemsiye politikası evinizin ve otomobil sigortanızın kapsama alanını durdurduğu yeri alır. Örneğin, Sigorta Bilgi Enstitüsü'ne (III) göre, 1 milyon dolarlık bir şemsiye poliçe, sorumluluk kapsamınızı yılda yaklaşık 150 ila 300 dolar arasında bir maliyetle bu tutara genişletecektir. Enstitü, ek bir milyonun size yılda 75 dolar kazandırabileceğini ve her bir ek milyonun 50 dolar daha ekleyebileceğini söylüyor. Tabii ki, bunların hepsi ev ve araba sigortanız için zaten ödediğinizin üstünde.

Mesleki Sorumluluk Teminatı

Tıbbi uygulama hatası sigortası en ünlü örnek olabilir, ancak alanınız ne olursa olsun, ihtiyacınız olabilir. Mesleki sorumluluk sigorta. III'e göre en savunmasız meslekler:

• Muhasebeciler
• Mimarlar
• Mühendisler
• BT danışmanları
• Yatırım danışmanları
• Avukatlar
• Emlakçılar.

Mesleki derneğiniz, ihtiyaç duyduğunuz sigorta türü ve nereden satın alabileceğiniz konusunda iyi bir bilgi kaynağı olabilir.

Ticari Sorumluluk

İhtiyacınız olan şey, işinizin büyüklüğüne ve doğasına bağlı olacaktır. Küçük ve orta ölçekli şirketler için bir seçenek, işletme sahibi politikası (BOP)mülkiyet, sorumluluk ve diğer teminat türlerini içeren, hepsi bir arada.

Yöneticiler ve Memurlar Sigortası

Bir kurulda görev yapıyorsanız, kar amacı gütmeyen bir kuruluş için ücretsiz bir gönüllü olarak bile, kişisel bir dava ile karşı karşıya kalabilirsiniz. Kuruluş zaten sağlamıyorsa müdürler ve memurlar (D&O) sorumluluk sigortası sizin için araştırmaya değer.

Tröstler ve Diğer Yasal Seçenekler

Bir veya iki sigorta komisyoncusu ile görüştükten sonra, bir sonraki durağınız, varlıklarınızı olası risklerden korumanın diğer yollarını tartışmak için bir avukatın ofisi olabilir. Çoğu durumda varlıklarınızın bir kısmının alacaklıların kullanımına kapalı olabileceğini unutmayın. Bunlar genellikle sizin 401 (k) planı ve bazı eyaletlerde, sizin IRA. Ana ikametinizin öz sermayesinin en azından bir kısmı birçok eyalet kanunu kapsamında korunmaktadır.

Bazı Varlıkları Aktarın

Kalanları korumak için varlıkları bir eşe veya çocuklara devretmeyi düşünebilirsiniz. Bununla birlikte, bu hareketlerin her ikisinin de kendi içinde önemli riskleri vardır - bir eş söz konusu olduğunda boşanma ve çocuklar söz konusu olduğunda paranın kontrolünün kaybedilmesi, bunlardan sadece ikisi. Çocuklarla da olası karşılaşacaksınız hediye vergileri, bir çocuğa herhangi bir yılda belirli bir miktardan fazlasını verirseniz devreye girer (17,000'de 2023 $ olan sınır 16,000 için 2022 $'dır). Eşiniz de benzer bir miktar verebilir ve toplam muaf tutarı 34,000 $'a (32,000'de 2022 $) yükseltebilir.

Güven Oluştur

Düzgün yazılmış bir güven, aynı varlık koruma hedeflerine bu sorunlar olmadan ulaşılmasına yardımcı olabilir. Ancak, henüz dava açılmamış olsanız bile, aleyhinize bir iddiaya yol açabilecek kötü bir şey olmadan önce güveninizi oluşturmanız gerektiğini unutmayın. Bundan sonra bir güven oluşturmaya çalışırsanız, alacaklılara ödeme yapmaktan kaçınmak için hileli bir transfer olarak kabul edilebilir ve sizin için yepyeni bir dizi yasal sorun yaratır.

Avukat Kiralama

Bilgili bir avukat, güven türleri konusunda size yol gösterebilir ve koşullarınıza göre önerilerde bulunabilir. Muhtemelen duyacağınız bir seçenek, nispeten yeni bir çeşit olan yerli varlık koruma güvenidir (DAPT). Bazen bir olarak anılır alaska güven, Onları yasallaştıran ilk devletten sonra, esasen varlıkları bir lehtar olarak kendinizle alacaklıların ulaşamayacağı bir güvene koymanıza izin verir.

Alt çizgi

Varlık koruması, varlık yönetiminin tek yönü değildir. Yine de, varlıkları korumak ve korumak, özellikle önemli bir portföyü olan biri için herhangi bir finansal planda kritik bir husustur. Yanınızda götüremezsiniz - ama kaybetmek de istemezsiniz.