Bu Boyutta Emeklilik Portföyünüz Yatırım Fonları İçin Çok Büyük

öğrendin Emekliliğinize girdikten sonra yatırım ürünlerinden kaçınmak neden önemlidir?. Şanslıysanız, o altın saati kazanmadan çok önce yatırımlarınızı bireysel menkul kıymetlere dönüştürmeye başlayabilirsiniz ve belki de başlamalısınız.

Phoenix'teki HoyleCohen, LLC'nin Ortağı Stephen Taddie, "Tipik olarak, kişi bireysel yatırımlara sahip olmaktan ne kadar uzaklaşırsa, maliyetler de o kadar artar" diyor. "Her katman ek bir ücret katmanı oluşturduğundan, insanlar, firmalar, yöneticiler vb. tarafından denetlenen birden çok sorumluluk katmanı için ödeme yapma işlevidir."

Emeklilik tarihiniz, özel bir portföy oluşturmak için yatırım fonlarınızdan ne zaman vazgeçmeniz gerektiğini belirleyen bir faktörü temsil eder. Portföyünüzün toplam değerini de izlemeniz gerekir. Size geçişinizi hızlandırmanızı söyleyebilir veya geçiş yapmadan önce daha uzun süre beklemenizi söyleyebilir.

Bireysel menkul kıymetlere yatırım yapmanızı sağlayan en küçük varlık boyutu nedir?

Önceki nesiller, hisse senedi alıp sattıklarında alım satım maliyetleriyle uğraşmak zorunda kaldılar. Bu, ticaret stratejilerini etkiledi. 100 hisseden az olan tek lotlardan kaçınmak istediler. Bu, ticarete başlamadan önce daha büyük bir varlığa ihtiyaçları olduğu anlamına geliyordu.

Bugün, komisyonsuz ticaret norm haline geldi. Ek olarak, birçok aracı kurum, kesirli hisseler satın almanıza izin verir. Kelimenin tam anlamıyla sadece 100 $ ile başlayabilirsiniz. Yine de, bu miktarda para için, hisse senedine yatırım yapmaktansa yatırım ürünleri satın almak daha mantıklı.

New York'ta Wharton Servet Planlama Direktörü ve Kurucusu David Rosenstrock, "Basitleştirilmiş çeşitlendirme, daha düşük minimum yatırım gereksinimleri, profesyonel fon yönetimi, gelişmiş vergi verimliliği ve düşük harcama oranları dahil olmak üzere, yatırım fonlarına veya ETF'lere yatırım yapmanın birçok avantajı vardır" diyor. Şehir. "Portföy boyutu ve portföy içindeki bireysel pozisyonların boyutu ne kadar küçük olursa, bireysel menkul kıymetlere yatırım yapmak o kadar az avantajlı olabilir."

Yine de, varlıklarınızın boyutundan bağımsız olarak özelleştirilmiş bir portföy oluşturmak mümkündür.

Teksas, Lufkin'deki The Money Couple'ın CEO'su Taylor Kovar, "En küçük beden olduğunu düşünmüyorum" diyor. “Uzun yıllar boyunca inanılmaz bireysel menkul kıymetlere sahip olan düşük net değere sahip birçok müşterim var. Warren Buffet'in yatırım yöntemi budur! Ömür boyu harika şirketler satın alın. Piyasada aktif olan herkes için bireysel hisse senetleri ve tahvillerin savunucusuyum. Bu, hisse senetleri ve ETF'ler arasındaki farkı anladıkları ve genel olarak piyasalardan keyif aldıkları anlamına geliyor."

Daha az agresifseniz, finansal danışmanlar pratik boyut kısıtlamaları hakkında bazı yönergeler sunar. Kendi yöntemleri olsa da, çok benzer minimum boyutlar bulma eğilimindedirler.

Erie, Pensilvanya'daki One-Up Financial'ın Sahibi ve CEO'su Eric Presogna, "Ayrı yönetilen hesaplar için hesap minimumlarını temel alarak buna geri dönüyorum" diyor. "Örneğin, Schwab, minimum 100,000 $'lık bir hesapla yönetilen, büyük sermayeli bireysel hisse senedi portföyü sunuyor. Küresel olarak çeşitlendirilmiş bir hisse senedi portföyü %40 büyük sermayeden oluşuyorsa, bu bireysel hisse senedi stratejilerini uygulamayı düşüneceğim en küçük hesap anlamına gelir, örneğin 60/40 portföyü 420,000$ olacaktır. Müşteri portföyden dağıtım alıyorsa, bireysel güvenlik kullanımı için minimum hesap boyutu muhtemelen çok daha yüksek olacaktır."

New York City'deki Awning Stratejisti Dennis Shirshikov, "Bireysel menkul kıymetlere rahatça yatırım yapılabilmesi için genellikle bir portföyün en az 100,000 ila 500,000 ABD Doları arasında olması önerilir" diyor. “Bu boyutta bir portföy, bireysel hisse senedi ve tahvil seçimine izin verecek kadar yeterli çeşitlendirmeye ve likiditeye sahip olabilir. Daha büyük portföyler için, portföyün varlık tahsisi üzerinde daha fazla kontrol sağlayabileceği ve potansiyel olarak daha fazla vergi verimliliği sunabileceği için yatırım ürünlerinden bireysel menkul kıymetlere geçiş daha avantajlı olabilir.”

Bu, yelpazenin bir ucunu temsil ederken, başka bir ucu daha var.

Portföy varlıklarınız hangi boyutta yatırım fonları için çok büyük?

Bir noktada, yatırım ürünlerinden bireysel menkul kıymetlere geçmek sizin yararınıza olacaktır. Yukarıda belirtilen minimum boyut gibi, muhtemelen yatırım fonlarından çıkmanız gereken maksimum boyut sabit değildir. Bunu belirleyebilecek birçok kişisel faktör var.

Tadrus Capital LLC CEO'su Mina Tadrus, "Bir emeklinin portföyünün yatırım ürünlerinden bireysel menkul kıymetlere geçmesi gerektiğinde belirli bir dolar tutarı sağlamak zordur, çünkü bu, emeklinin özel mali durumuna, hedeflerine ve risk toleransına bağlı olacaktır" diyor. Tampa'da. Ancak, genel bir kural olarak, eğer bir emeklinin portföyü yeterince büyükse ve kendi yatırımlarını yönetecek finansal bilgi ve uzmanlığa sahipse, ilgili ücretleri ödemek yerine doğrudan bireysel menkul kıymetlere yatırım yapmak daha verimli ve uygun maliyetli olabilir. yatırım fonları ve diğer yatırım ürünleri ile.”

Deneyimli finans profesyonelleri için, bireysel menkul kıymetlerden özelleştirilmiş bir portföy oluşturmanız gereken bir zamanın geleceği açıktır.

Fort Worth'ta Independent Equity CIO'su Garett Polanco, "Bir portföy artık ürünlere değil, emeklilerin portföylerini çeşitlendirmesine ve çeşitli menkul kıymetlere yatırım yapmasına olanak tanıyan bir büyüklüğe ulaştığında bunun yerine doğrudan hisse senetlerine ve bonolara yatırım yapılmalı" diyor. , Teksas. "Bu büyüklük değişecektir, ancak genellikle bir emeklinin yatırım ürünlerinden uzaklaşmayı ve doğrudan hisse senedi ve tahvillere yatırım yapmayı düşünmeden önce en az 500,000 dolarlık bir portföy büyüklüğüne sahip olması önerilir."

Daha küçük hesap boyutları için kişiselleştirilmiş yönetim almak mümkün olsa da, 500,000 $'lık boyut, özel bir portföy yöneticisini işe alırken uzun süredir minimum boyut olarak kabul ediliyor. Yine de, sizin için tam boyut, özel koşullarınıza bağlı olacaktır.

Taddie, "Tabii ki, beklenen nakit akışı, bu rakamlar etrafında bir miktar hareket alanı yaratıyor, çünkü katkılar yönetim kolaylığını artırırken, büyük sürekli para çekme işlemleri yönetimin zorluklarını artırıyor" diyor. "Uygulamada, bireysel hisse senetleri kullanan bir büyüme portföyü için 500 bin doların dikkate alınması gereken doğru seviye olduğunu düşünüyorum ve bireysel tahvilleri portföye dahil ederken 1 milyon doların dikkate alınması gereken doğru seviye hakkında olduğunu düşünüyorum. Pek çok insan bonolar hakkında konuşmaktan hoşlanmaz, çünkü bir şeyleri bozarlar. Tahviller tipik olarak 1,000 $'lık artışlarla işlem görür ve tahvil alım satımlarıyla ilişkili görünür bir komisyon olmasa da, günün herhangi bir anında alış fiyatı ile satış fiyatı arasında bir fark (fark) vardır. Bir seferde işlem gören tahvil sayısı ne kadar azsa, spread o kadar büyük olur ve spread bir komisyona eşdeğerdir. Eğitimsiz gözle görülemez.”

Yatırım ürünlerinden bireysel menkul kıymetlere ne zaman geçmeniz gerektiğini belirlemenize yardımcı olacak pratik bir kural istiyorsanız, önce sizin için anlam ifade eden faktörleri belirlemelisiniz.

Polanco, "Genel olarak, bir emeklinin portföyünün yatırım ürünlerinden bireysel menkul kıymetlere geçmesi gereken boyut, mali hedeflerine, risk toleransına ve mali piyasalar hakkındaki bilgilerine bağlı olacaktır" diyor. "Bireysel menkul kıymetlere yatırım yapmayı düşünmeden önce genellikle en az 100,000 ABD doları ve yatırım ürünlerinden uzaklaşıp doğrudan hisse senedi ve tahvillere yatırım yapmadan önce en az 500,000 ABD doları portföy büyüklüğüne sahip olmanız önerilir."