Otomobil kredisi temerrütleri, kredi konaklama programları sona erdiğinde artıyor

Enflasyonun Amerikalıların bütçelerini düşürmesiyle, otomobil kredisi kullananların artan bir yüzdesi aylık ödemelerini yapmakta zorlanıyor.

ABD'de 81 milyondan fazla otomobil kredisini takip eden TransUnion, Salı günü yaptığı açıklamada, en az 60 gün gecikmiş kredilerin yüzdesinin üçüncü çeyrekte yüzde 1.65'e ulaştığını ve bu, on yıldan fazla bir süre içinde 60 günlük temerrütler için en yüksek oran olduğunu söyledi.

“Tüketiciler hala ellerinden geldiğince güncel kalmak istiyorlar. TransUnion'un kıdemli başkan yardımcısı Satyan Merchant, CNBC'ye verdiği demeçte, sadece bu enflasyonist ortam onu ​​zorlaştırıyor” dedi. "Otomobil kredisini ödemek için ceplerinde daha az dolar kalıyor, çünkü yumurta, süt ve diğer şeyler için daha fazla ödemek zorundalar."

En büyük etki, daha düşük kredi puanına sahip ve genellikle daha düşük gelire sahip olan subprime borçlular arasında hissediliyor.

Otomobil araştırma firması Edmunds'a göre, Eylül ayında yeni bir araç için ortalama işlem fiyatı bir önceki yıla göre neredeyse 47,138 $ artarak 2,600 $ oldu. Kullanılmış bir araç için ödenen ortalama fiyat, Eylül 30,566'den neredeyse 2,500 $'lık bir artışla 2021 $ oldu.

Temerrütlerdeki artış, pandemi sırasında kurulan kredi konaklama programlarının sona ermesini de takip ediyor. Bu programlar, işini kaybetmiş olabilecek tüketicilere, aylık ödemelerini yapamadıkları için bir araca el konulmasından kaçınmalarına yardımcı olmak için tasarlandı. 

“Son birkaç yılda meydana gelmiş olabilecek suçluluğun, bu tüketicinin ödeme yapması gerekmediği veya statülerinin bir konaklama yerinde olması nedeniyle gerçekten ertelendiği veya ertelendiği bir etki oldu. Yani şimdi bunlardan bazıları vuruyor, ”dedi Merchant. 

TransUnion, daha önce pandemi dönemi konaklamasından yararlanan yaklaşık 200,000 otomobil kredisinin şimdi 60 gün gecikmiş olarak listelendiğini söyledi. Kredi firması, 100,000 günden fazla gecikmiş yaklaşık 60 hesabın konaklama programlarında kaldığını söyledi.

Temerrütlerdeki artışa rağmen Merchant, otomobil kredisi piyasasının sağlıklı kaldığına inanıyor. TransUnion'a göre, yeni taşıt kredisi için ortalama faiz oranı üçüncü çeyrekte %5.2'ye yükselirken, ikinci el taşıt kredisi için ortalama faiz oranı %9.7'ye ulaştı. Her ikisi de bir önceki yıla göre yüzde birden fazla puan yükseldi.

Merchant, bu yüksek faiz oranlarının birçok tüketiciyi kredilerinin şartlarını en az yedi yıla kadar uzatmaya zorladığını söyledi. Yine de, temerrüt oranları düşük işsizlik nedeniyle bir miktar kontrol altında tutulmuştur.

"Eğer bir pozisyona girersek, Amerika Birleşik Devletleri'nde istihdam bir zorluk olmaya başlıyor ve işsizlik artıyor, bu da endüstrinin bir tüketicinin otomobil kredilerini ödeyebilme kabiliyeti konusunda gerçekten endişelenmeye başlayacağı andır” dedi.

- CNBC'den Meghan Reeder bu rapora katkıda bulundu.