Taşıt kredisi temerrüdü artıyor. Ödemelerle mücadele ediyorsanız ne yapmalısınız?

Araç sahiplerinin artan bir oranı için, aylık taşıt kredisi ödemeleri bir soruna dönüşüyor gibi görünüyor.

Ödemelerini 60 günden fazla geciktiren borçlular, tüm ödenmemiş otomobil kredilerinin küçük bir bölümünü (%1.84) temsil ederken, bir araştırmaya göre sıralamaları artıyor. son rapor Cox Otomotiv'den. Pay, Aralık ayında bir önceki aya göre %26.7 daha yüksekti ve büyük ölçüde kredi alanlar arasında yoğunlaştı. düşük kredi puanları.

Torrance'ta Dorsey Wealth Management'ın kurucusu sertifikalı finansal planlamacı Angela Dorsey, "Bir otomobil kredisini ödemekte zorlanmanın tehlikesi, yalnızca arabanıza yeniden el konulması riski değil, aynı zamanda mali durumunuzun diğer tüm alanları üzerindeki uzun vadeli etkisidir" dedi. , Kaliforniya.

Piyasa faktörlerinin bir kombinasyonu, aylık kredi ödemelerini artırdı. Ve benzeri kişisel birikim azaldı ve kalıcı enflasyon Sıkıştırılmış hane bütçeleri, ödemelere ayak uydurmak daha da zor olabilir.

JD Power ve LMC Automotive'in bir tahminine göre, yeni bir araba için ödenen ortalama fiyat Aralık ayında 47,362 $'lık rekor seviyeye ulaştı. 

Edmunds'a göre dördüncü çeyrekteki aylık ödemeler, bir yıl önceki 717 dolarla karşılaştırıldığında ortalama 659 dolardı. Aylık alım yapan alıcıların payı 1,000 $ veya daha fazla ödemeler bir yıl önceki %15.7'e kıyasla %10.5'ye ulaştı. 2020'nin dördüncü çeyreğinde, borç alanların yalnızca %6'sının bu kadar büyük aylık otomatik ödemeleri vardı.

Kişisel Finans'tan daha fazlası:
Kendinizi vergi dolandırıcılığından ve dolandırıcılıktan nasıl korursunuz?
Fed'in faiz artırımı sizin için ne ifade ediyor?
Eyaletler sahipsiz varlıklarda 70 milyar dolar tutuyor

Yükselen faiz oranları karşılanabilirliğini de etkilemiştir. Edmunds verilerine göre, yeni bir araba kredisi için ödenen ortalama oran 6.5'nin sonunda %2022 idi. Kullanılmış arabalar için ortalama %10'du. Bir yıl önce bu oranlar sırasıyla %4.1 ve %7.4 idi. 

Cox'a göre, otomobil kredisi temerrüdü oranı yükselirken, temerrüt oranı öyle değil. Temerrüde girmek - borç vereniniz ödemeyeceğinizi belirlediğinde, genellikle 90 gün ödeme yapılmadıktan bir süre sonra - arabanıza yeniden el konulabilir.

Ancak bir ödemede çok geç kalmanız bile finansal hayatınızı olumsuz etkiler ve uzun süreli olabilir.

Kelley Blue Book'un yönetici editörü Brian Moody, "30 gün gecikirseniz, kredi puanınızı etkiler" dedi.

Borç verenler genellikle geciken ödemeyi kredi raporlama firmaları Equifax'a bildirir. Experian ve TransUnion.

Ayrıca şunu da bilmelisiniz ki, ödeme geçmişiniz sizin için en etkili faktördür. kredi puanı — tipik olarak bunun %35'ini oluşturur — görebilirsiniz 100 puan düşüş NerdWallet'e göre ödemede 30 gün gecikme nedeniyle. Kredi ne kadar uzun süre ödenmezse, puanınız o kadar büyük olur ve bu temerrüt yedi yıla kadar kredi raporunuzda kalabilir.

Tüketicilerin genel olarak bildiği gibi, puanınız ne kadar düşükse, aldığınız yeni krediler veya krediler için daha yüksek faiz oranları ödemeniz o kadar olasıdır. Ek olarak, düşük bir puan veya kötü bir kredi geçmişi, araba veya ev sahibi sigortası için daha yüksek primler ödemenize neden olabilir ve bu yeteneğinizi etkileyebilir. kiralamak bir daire, hatta bir iş bul. İşverenler puanınızı göremez, ancak görebilirler raporunuzu kontrol edin.

Suçluluğa doğru gittiklerinden oldukça emin olan araç sahipleri için, sorunun çığ gibi büyümesini engellemeye çalışmak önemlidir.

Moody, "Bunun geleceğini hissediyorsanız, üstesinden gelin," dedi. “Hiçbir şey yapma. Kendi kendine düzelmez."

Uzmanlar, iyi bütçe yapmadığınız için ayak uydurmakta zorlanıyorsanız, bunun en azından potansiyel olarak düzeltilebilir olduğunu söylüyor. Bu durumda, parayı nasıl harcadığınıza dikkatlice bakın.

Navy Federal Credit Union'ın tüketici kredilerinden sorumlu başkan yardımcısı Joe Pendergast, "Son birkaç aydaki genel harcamalarınıza bir göz atın," dedi. "Ortalama bir insanın her ay farkında olmadan ne kadar harcadığına şaşıracaksınız."

Ancak, ödemeler basitçe yönetilebilir değilse, yapmanız gereken ilk şey, borç vereninizi döngüye dahil etmektir.

Pendergast, "Bir tüketici araba ödemelerini yapmakta zorlanıyorsa veya ileride zorluklarla karşılaşacağını öngörüyorsa, mümkün olan en kısa sürede finans kuruluşlarına ulaşmalıdır" dedi.

"Bankanız veya kredi birliğiniz ne kadar erken haberdar olursa, olası çözümler bulmak o kadar kolay olur" dedi.

Seçenekler borç verenden borç verene değişmekle birlikte, bir erteleme - yani ödemesiz birkaç ay - veya süreyi uzatarak ödemeleri azaltan yeni bir kredi alabilirsiniz. Moody, her iki durumda da, bunun genellikle daha fazla faiz ödemeye yol açacağının farkında olun, dedi. kelley mavi kitap.

Bununla birlikte, bir erteleme en azından durumunuzu en iyi nasıl yöneteceğinizi anlamanız için size zaman verir, dedi. 

Örneğin, daha düşük fiyatlı bir araba satın almak amacıyla arabanızı satabilir veya başka ulaşım seçenekleriniz varsa belki de arabasız gidebilirsiniz. Kredi borcunuzun ne kadar olduğuna bağlı olarak, arabanız için aldığınız fiyatın bakiyenizi tam olarak karşılamayabileceğini, bunun da borç verene hala borcunuz olacağı anlamına geleceğini unutmayın.

Takas etmeyi seçerseniz benzer bir değer farkı olabilir. kullanılmış araba değerleri yükseliyor, bu değişiyor. En son enflasyon okuması, kullanılmış araba fiyatlarında yıldan yıla %8.8'lik bir düşüş gösterdi.

Ve bir satıcının size vermeye istekli olduğu miktar, kredi borcunuzdan azsa, kalan bakiyeyi ödemeniz veya yeni kredinize aktarmanız gerekir. Edmunds verilerine göre, bu sözde negatif özkaynak, 5,341'nin son çeyreğinde ortalama 2022 dolardı.

Moody, "Bu [seçeneklerin] hiçbiri ideal değil" dedi. “Hepsi 'hiç yoktan iyidir' başlığı altında.”