ABD'de Ortalama Kredi Kartı Borcu Artıyor - Sizinki Nasıl Karşılaştırılıyor?

Önemli Noktalar

• Geçtiğimiz yıl kredi kartı borçları salgının başlangıcından bu yana ilk kez arttı.
• Kredi kartı borcu, pandemik yardım programlarının sona ermesine, hızla artan enflasyona ve yükselen faiz oranlarına bağlanıyor.
• Kredi kartı borcunuzun olması geleceğinize yatırım yapamayacağınız anlamına gelmez. Kişisel koşullara bağlıdır.

Kısa bir süreliğine azalan Amerikan kredi kartı borçları yeniden yükselişe geçti. Kredi kartı borcu taşıyan ve bu konuda ne yapacağınızı merak eden birçok Amerikalıdan biriyseniz, bu makale ortalamalara göre nasıl bir durumda olduğunuzu ele alacaktır. Ayrıca bu kitlesel ortak deneyime yol açan toplumsal koşulları ve ileriye dönük olarak borçtan kurtulma konusunda nasıl düşünebileceğinizi de inceleyeceğiz.

Ortalama bir Amerikalının ne kadar kredi kartı borcu var?

2022'nin üçüncü çeyreği itibarıyla Amerikalıların kredi kartı borcu 925 milyar doları tutuyor; bu, 38'nin ikinci çeyreğinden bu yana 2 milyar dolarlık bir artış. New York Federal Rezervi bunun bir önceki yıla göre %2022'lik bir artış olduğunu söylüyor; bu en büyük sıçrama. 15 yılı aşkın süredir görüyoruz.

Geçen yılın Experian'ın üçüncü çeyrek verilerine baktığımızda, 3'de ortalama kredi kartı bakiyesinin 5,221 dolar olduğunu görebiliyoruz. Bu rakama %2021'lik bir artışı eklersek, Amerikalıların 15'nin üçüncü çeyreğindeki ortalama kredi kartı bakiyesinin şu şekilde olduğunu görüyoruz: 3 dolar civarında bir yerde.

Pandemiden bu yana kredi kartı bakiyeleri nasıl değişti?

Pandeminin başlangıcında Amerikalılar, teşvik parası aldıklarında (ister doğrudan çekler, vergi kredileri, ister kapatılan okul gıda programlarını telafi etmek için SNAP yardımları yoluyla gelsin) bu fazladan parayı alıp hayatlarını iyileştirmek için kullanacaklarını kanıtladılar. finansal Sağlık.

4'un 2019. çeyreği ile 1'in ilk çeyreği arasında kredi kartı borcu yaklaşık 2021 milyar dolardan 930 milyar dolara düştü. Bu aynı zamanda pandemik yardım programlarının doruğa ulaştığı ve birçok Amerikalı haneye daha fazla mali yardım sağladığı dönemdi.

Pek çok Amerikalının büyük kalabalığa, seyahate ve COVID-19'a maruz kalma riski oluşturabilecek diğer faaliyetlere karşı dikkatli olması nedeniyle Amerikan harcamaları düştü.

deneQ.ai'nin Value Vault Kiti Hakkında | Q.ai – bir Forbes şirketi

Pandeminin fiilen sona ermemesine rağmen, Biden yönetiminin artık maske kullanımını tavsiye etmediği ilk dönem 2'in 2021. çeyreğiydi. Bu noktada daha fazla Amerikalı ev dışında daha fazla şey yapmaya (ve harcamaya) başladı.

Yılın geri kalanında Biden yönetimi, Yüksek Mahkeme ve Kongre, birçok Amerikalının mali durumunu iyileştirmeye yardımcı olan mali destek programlarının büyük çoğunluğunu ortadan kaldırdı.

Bu aynı zamanda, 460,513'de 2021 Amerikalıyı öldüren korona virüs nedeniyle birçok Amerikalıyı çok yüksek tıbbi faturalardan koruyan programların çoğunu da kararttı. Tüketici Mali Koruma Bürosu, verilere sahip olduğumuzda Amerikalılar için ortalama tıbbi borç yükünün artacağını öngörüyor. COVID ve ilgili sağlık politikalarından olumsuz etkiler gösterecektir.

Bu aynı zamanda enflasyonun şiştiği dönemdi; bu da temel ihtiyaçların bile Amerikalıların borçlarını ödediği 2020'ye göre çok daha pahalı olduğu anlamına geliyor.

2 yılının 2021. çeyreği, kredi kartı bakiyelerinin yeniden arttığını görmeye başladığımız zamandır. Bu zaman ile 3'nin 2022. çeyreği arasında, ülke çapında 770 milyar dolardan, salgın öncesi zirve olan 930 milyar dolara yaklaştı.

3'nin 2022. çeyreğine ilişkin rakamların açıklandığı son ani yükseliş, yalnızca pandemi öncesi seviyelere geri döndüğümüzü değil, aynı zamanda kredi kartı bakiyelerinin 3'in 2021. Çeyreği ile 3'nin 2022. Çeyreği arasında yirmi yılı aşkın sürenin en hızlı oranında arttığını gösterdi.

Kredi Kartı Borçlarında Yüksek Faiz Oranları Ne Anlama Geliyor?

Federal Reserve, Mart 2022'den bu yana faiz oranlarını artırıyor. Sadece 375 ayda 11 baz puan arttı, bu da borçlanmanın hızla çok daha pahalı hale geldiği anlamına geliyor.

Aslında, ortalama kredi kartı faiz oranı, Fed'in izlemeye başladığı 1994'ten bu yana en yüksek seviyede. 3'nin üçüncü çeyreğinde, tüm kredi kartlarının ortalama Nisan Oranı, Fed'in faiz artırmaya başlamasından önce 2022'in dördüncü çeyreğindeki %16.27'den bu yana %14.51'ye yükseldi. . Bir bakiye taşıyan ve bu faizi gerçekten ödeyenler ortalama %4 APR görüyor.

Artan kredi kartı borcunun bir kısmı bu yüksek faiz masraflarından kaynaklanıyor olabilir. Kredi kartı borçları, Fed'in faiz artırımlarından önce bile artmaya başladı ancak artan faiz oranlarının kesinlikle faydası olmadı.

Şu anda kaç Amerikalı kredi kartı borcunu ödememiş durumda?

Kredi kartı borcunuzda gecikme yaşıyorsanız, ödemenizde en az 30 gün gecikmişsiniz demektir. Temerrüt yüzdesi 1'nin ilk çeyreğinden 2020'in üçüncü çeyreğine kadar genel bir düşüş eğilimi göstererek %3'dan %2021'ya düştü.

Ancak kredi kartı bakiyelerine benzer şekilde bu rakam da geçen yıl tersine döndü ve yükseliş eğilimi gösterdi. Bildirilen son çeyrekte (2'nin 2022. Çeyreği), vadesi geçmiş kredi kartı hesaplarının yüzdesi giderek %1.81'e yükseldi.

Hesabınızın vadesi dolduğunda, en azından bir miktar faiz masrafına maruz kalırsınız. Ayrıca, kredi raporunuzda gelecekte daha fazla borç almayı zorlaştıran gecikme ücretleri ve olumsuz öğelerle de uğraşıyor olabilirsiniz.

Kredi kartı borcunuzu nasıl hafifletirsiniz?

Kredi kartı borçlarını azaltmak veya ortadan kaldırmak için çaba sarfedebilecek yolların hiçbir sıkıntısı yok. Tabii ki, mümkün olduğu kadar çabuk, mümkün olduğu kadar çok parayı borca ​​​​atmak idealdir.

Ancak kredi kartı faturasını ödemekte zorlananlar için %0 APR bakiye transferi teklifi sunan kredi kartları da mevcut. Bu teklif türünde, asgari ödemeleri zamanında yaptığınız sürece belirli bir süre (genellikle 0 veya 12 ay) boyunca devrettiğiniz borca ​​%18 faiz ödersiniz. Faizin ortadan kaldırılması, toplam kredi kartı borcunuz üzerinde büyük bir etki yaratabilir.

Ayrıca kredi kartı borcunuzu daha düşük faizli bir bireysel krediye dönüştürebilirsiniz. Bu stratejilerin her ikisinin de nispeten sağlıklı bir puan gerektirdiğini unutmayın.

Kredi puanınız sağlıksızsa, daha düşük bir oran için pazarlık yapmak üzere kredi kartı şirketini aramanın zamanı gelmiş olabilir. İşler yeterince kötüyse, kartınızdan borç kesilebilir; bu da kredi raporunuzda ciddi olumsuz bir iz bırakır ancak borç yükünüzü hafifletebilir.

Zaten bu noktadaysanız, kredi kartı veren kuruluşla faiz oranları konusunda pazarlık yapabilirsiniz. Bazen bunu %0'a bile düşürebilirsiniz. Bu noktada, ödenmesi gereken toplam tutarı da müzakere etmeye çalışabilirsiniz.

Yatırım yapmalı mıyım yoksa kredi kartı borcumu ödemeli miyim?

Kredi kartı borcunuzu öderken yine de yatırım yapmanız gerekip gerekmediği konusunda fikir sıkıntısı yok.

Bir yandan, kredi kartı borcunuz muhtemelen yatırımlarınızın getireceğinden daha fazla faiz doğuracaktır. Eğer onlarca yıllık uzun bir zaman dilimine yatırım yapıyorsanız, matematiği nasıl yürüttüğünüze ve varsayımlarınızda ne kadar ihtiyatlı olmak istediğinize bağlı olarak getirinizin muhtemelen %4 ila %8 arasında olacağını tahmin edersiniz.

Ortalamaysanız, borcunuz size burada ve şimdi %16.27 Nisan'a mal oluyor. Oranlardaki bu fark, bazılarının kredi kartı borcunuz bitene kadar yatırım yapmamanız gerektiği sonucuna varmasına neden oluyor.

Ancak bir karşı argüman var. Şimdi yatırım yapmazsanız emeklilikte sizi bekleyen paranız olmayacak. En iyi getiriyi elde etmek için, bileşik faizin büyüsünü gerçekleştirmesi için mümkün olduğunca fazla zamana ihtiyacınız var. Bu, bugün yatırdığınız paranın uzun vadede yarın yatıracağınız paradan daha değerli olduğu anlamına gelir. Kredi kartı borcu olan herkesin mutlaka borcunu tam olarak ödemek için bir plan yapması gerekirken, bu argüman bütçenizden yatırıma da para ayırmanız gerektiğini söylüyor.

Evet, bugün borcunuzu kapatmak istiyorsunuz ama aynı zamanda emeklilikte de paranızın olmasını istiyorsunuz.

Birçok kişisel finans sorunu davranışsaldır ve her bireyin durumuna özgüdür. Borcunuzu öderken yatırım yapıp yapmamak da bunlardan biri. Yatırım yapmayı seçerseniz aşağıdaki gibi bir Yatırım Kiti kullanmayı düşünün: Q.ai'nin Değer Kasası. Q.ai, yatırım yaparken tahminde bulunmayı ortadan kaldırır. Yapay zekamız, her türlü risk toleransı ve ekonomik durum için en iyi yatırımlar için piyasaları araştırır.

Hepsinden iyisi, etkinleştirebilirsiniz Portföy Koruması Hangi sektöre yatırım yaparsanız yapın, kazançlarınızı korumak ve kayıplarınızı azaltmak için istediğiniz zaman.

Q.ai'yi bugün indirin AI destekli yatırım stratejilerine erişim için. 100$ yatırdığınızda, hesabınıza 100$ daha ekleyeceğiz.