Son veriler, artan enflasyona ve sayısız pandemik yardım önleminin kaybedilmesine rağmen, birlikteki her eyalet geçen yıl ortalama kredi puanını artırdı.
Experian'a göre ülke çapında ortalama FICO puanı dört puan artarak 714 ile rekor seviyeye ulaştı ve 2021'i art arda dördüncü artış yılı yaptı.
Bir göre 2022 TransUnion raporu tüketici kredisi sağlığı istikrarlı bir şekilde toparlanıyor. Tüketici harcamaları pandemi öncesi seviyelere yaklaşıyor ve kredi sahipleri genellikle gereken asgari ödemelerden daha fazlasını ödüyor.
Ancak bu, ortalama Amerikalıyı “iyi” kredi alanına (olası 670 üzerinden 739 ile 850 arasında) daha derine sokarken, yüksek puanlı ve düşük puanlı devletler arasındaki uçurum çok büyük olmaya devam ediyor.
Bu önemlidir, çünkü kredi puanları yalnızca refahı veya finansal sorumluluğu yansıtmaz.
Düşük puanlar ekonomik fırsatları etkin bir şekilde sınırlar, bir ev satın almayı, bir arabayı finanse etmeyi ve sigortalamayı, bir daire kiralamayı, belirli işleri bulmayı ve - hepsinden çıldırtıcı bir şekilde - daha iyi bir puan almayı daha zor ve pahalı hale getirir.
Kaçırmayın
Emeklilik planlarınız enflasyon yüzünden boşa çıktıysa, işte size yardımcı olacak stressiz bir yol yoluna geri dön
Çok fazla Amerikalı hala kaçırıyor ucuz araba sigortası
Bir TikToker, 17,000 dolarlık kredi kartı borcunu ödedi 'nakit doldurma' - işinize yarayabilir mi?
Borçlular şansı yendi
Ortalama puanlar 50 eyalette en az iki puan arttı, Maine, Mississippi ve Nevada her biri altı puan kazanarak “en gelişmiş” unvanını paylaştı.
Experian, tüm bölgelerdeki ve tüm yaş gruplarındaki borçluların, birçok insanın borç yükümlülüklerini yerine getirmesine yardımcı olan federal yardım programlarının kaybını atlatabildiğini söyledi. blog yazısı.
Amerikalılar ayrıca oldukça yüksek bir yaşam maliyetine katlandılar; Eylül ayında kredi notu verileri alındığında enflasyon oranı bir önceki yılın aynı ayına göre %5.4'e kadar yükselmişti.
Kredi raporlama ajansı, yükselen ücretlerin birçok insanın borçtan kaçınmasına ve puanlarını korumasına yardımcı olan önemli bir faktör olabileceğini söylüyor. Büyük İstifa, geçen yıl çeşitli sektörlerde işgücü kıtlığına yol açtı - Kasım ayında 4.5 milyon işten çıkarmayla zirve yaptı - işçilerin daha yüksek ücret talep etmesine izin verdi.
Skorların güneye gittiği yer
Yeni rakamlar, Amerikalıların bir kredi felaketini kolayca önlediğini gösterse de, bulgular hala Kuzey ve Güney eyaletleri arasındaki on yıllardır süren bölünmeleri yansıtıyor.
Kredi notu 730'un üzerinde olan her eyalet (Hawaii hariç) ülkenin kuzey yarısında yer alır. Bu eyaletler tipik olarak daha yüksek ortalama gelire sahiptir ve ev sahiplerinin önemli ölçüde daha yüksek ipotek bakiyeleri vardır.
Kuzeydeki Minnesota eyaleti 10 yıldır üst üste ülkedeki en itibarlı eyalet oldu. Ortalama puanı geçen yıl üç puan artarak 742'ye yükseldi.
Bu arada, kredi puanı 700'ün altında olan her eyalet, Amerika'nın en yoksul 10 eyaletinden dokuzu gibi Güney'de yatıyor.
Mississippi, ortalama kredi puanı 681 ve yoksulluk sınırının altında yaşayan her 1 kişiden 5'i ile her iki kategoride de son sırada yer alıyor.
Experian halk eğitimi direktörü Rod Griffin, Güney'deki insanlar mevcut kredilerinin daha fazlasını kullanarak sürekli olarak puanlarına zarar veriyor. CNBC'ye verdiği bilgiye göre 2019'da bunun sebebinin muhtemelen hem ekonomik hem de kültürel olduğunu da sözlerine ekledi.
"Bana göre bu önemli bir konu. Griffin, "Güney'de insanlar kredi kartlarını gelirlerine ek olarak kullanıyor olabilir veya sadece daha fazla kullanıyor ve daha yüksek bir bakiye taşıyor olabilir" dedi.
Daha yüksek bakiye taşıma alışkanlığı, özellikle puanı düşük ve dolayısıyla kredi limiti düşük olan kişiler için zararlıdır. Bunun nedeni, kredi puanlarını belirlemede önemli bir faktörün kredi kullanımı olmasıdır: bir kişinin şu anda kullanılmakta olan mevcut kredisinin yüzdesi.
2,000$ limitli bir kredi kartında aydan aya 5,000$ bakiye taşıyan bir kişi, puanına 10,000$ limitli bir kartta aynı miktarda bakiye taşıyan bir kişiden daha fazla zarar verecektir.
Düşük kredi maliyeti
Diğer cezaların yanı sıra, düşük puan, borçluları daha yüksek faiz oranlarına ve düşük kredi limitlerine maruz bırakır. Bir ev satın almak veya bir ev satın almak, özellikle göz korkutucu bir zorluk olabilir.
Experian, 30 FICO puanı ve 250,000 FICO puanı ile 670 yıllık sabit oranlı 720 dolarlık bir ipotek almak arasındaki farkın ayda 72 dolar veya kredinin ömrü boyunca 26,071 dolar faiz olabileceğini tahmin ediyor.
Bu sadece 50 puanlık bir fark, Mississippi ve Minnesota'daki ortalama puanlar arasındaki fark şu anda 61 puan.
Ancak, olsa bile kredi puanınız pozitif olarak Minnesotan'dır, bu iyileştirmeye gerek olmadığı anlamına gelmez.
740 kredi puanı, FICO'nun derecelendirme sistemindeki "çok iyi" aralığın en altındadır ve "olağanüstü" olmaktan çok uzaktır. Birçok ev sahibi, aylık faturalarını düşük tutmak için önemli ölçüde daha yüksek puanlar kullanıyor.
Ev sahipleri geçen yılın dördüncü çeyreğinde 1.03 trilyon dolarlık yeni ipotek borcu aldı. göre Federal Rezerv Bankası New York ve bunun üçte ikisi kredi notu 760'ın üzerinde olan borçlulardan geldi.
2021'de eyaletlere göre ortalama FICO puanı
Alabama: 691 (yukarı 5)
Alaska: 717 (yukarı 3)
Arizona: 710 (yukarı 4)
Arkansas: 694 (yukarı 4)
Kaliforniya: 721 (yukarı 5)
Colorado: 728 (yukarı 3)
Connecticut: 728 (yukarı 5)
Delaware: 714 (yukarı 4)
Columbia Bölgesi: 717 (yukarı 4)
Florida: 706 (yukarı 5)
Gürcistan: 693 (yukarı 4)
Hawaii: 732 (yukarı 5)
Idaho: 725 (yukarı 5)
Illinois: 719 (yukarı 3)
Indiana: 712 (yukarı 5)
Iowa: 729 (yukarı 3)
Kansas: 721 (yukarı 4)
Kentucky: 702 (yukarı 4)
Louisiana: 689 (yukarı 5)
Maine: 727 (yukarı 6)
Maryland: 716 (yukarı 4)
Massachusetts: 732 (yukarı 3)
Michigan: 719 (yukarı 5)
Minnesota: 742 (yukarı 3)
Mississippi: 681 (yukarı 6)
Missouri: 711 (yukarı 4)
Montana: 730 (yukarı 4)
Nebraska: 731 (yukarı 3)
Nevada: 701 (yukarı 6)
New Hampshire: 734 (yukarı 5)
New Jersey: 725 (yukarı 4)
Yeni Meksika: 699 (yukarı 5)
New York: 722 (yukarı 4)
Kuzey Carolina: 707 (yukarı 4)
Kuzey Dakota: 733 (yukarı 3)
Ohio: 715 (yukarı 4)
Oklahoma: 692 (yukarı 2)
Oregon: 731 (yukarı 4)
Pennsylvania: 723 (yukarı 3)
Rhode Island: 723 (yukarı 4)
Güney Carolina: 693 (yukarı 4)
Güney Dakota: 733 (yukarı 2)
Tennessee: 701 (yukarı 4)
Teksas: 692 (yukarı 4)
Utah: 727 (yukarı 4)
Vermont: 736 (yukarı 5)
Virginia: 721 (yukarı 4)
Washington: 734 (yukarı 4)
Batı Virginia: 699 (yukarı 4)
Wisconsin: 735 (yukarı 3)
Wyoming: 722 (yukarı 3)
Daha sonra ne okunmalı
Ashton Kutcher ve Nobel ödüllü bir ekonomist arasında ortak olan nedir? Bir yatırım uygulaması yedek değişikliği çeşitlendirilmiş bir portföye dönüştüren
Mitt Romney, bir milyarder vergisinin talebi tetikleyeceğini söyledi bu iki fiziksel varlık - süper zenginler sürüsünden hemen önce içeri girin
Çok aileli konut piyasasında bir 'mükemmel fırtına' var - işte burada en kolay 3 yol avantaj sağlamak
Bu makale yalnızca bilgi sağlar ve tavsiye olarak yorumlanmamalıdır. Herhangi bir garanti olmaksızın sağlanır.
Kaynak: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html