"Kötü şans hepimizi bulur." İşte şu anda tam olarak ne kadar birikiminiz olması gerektiği (ve aslında ne kadar az Amerikalı bu miktarı israf etti)

Bir araştırmaya göre Amerikalı yetişkinlerin yaklaşık yarısının (%49) ya geçen yıla göre daha az acil durum birikimi var ya da hiç birikimi yok. yeni Bankrate raporu. Sadece 1 kişiden 4'i aynı miktarda veya daha fazlasına sahip olduklarını söylüyor. Bankrate'de kıdemli ekonomi analisti Mark Hamrick, "Tarihsel olarak yüksek enflasyon da dahil olmak üzere optimal olmayan ekonominin, artan faiz oranlarıyla birleştiğinde, Amerikalılar üzerinde iki yönlü bir bedel ödediği açık" diyor. 

Bununla birlikte, bu durumu tersine çevirmek için harika bir zaman, çünkü birçok tasarruf hesabı %4'e varan oranlarla on yıldan fazla bir süredir sahip olduklarından daha fazlasını ödüyor (şimdi alabileceğiniz en iyi tasarruf oranlarını burada görün). “Acil tasarruflarını yönetmeye ve oluşturmaya akıllıca odaklananlar için bu, faiz oranlarındaki artıştan yararlanmak için uygun bir zaman. Acil durum tasarrufları, tanımı gereği, sıvı veya kolayca erişilebilir olmalıdır. A yüksek getirili tasarruf hesabı Bu amaca adanan, planlanmamış harcamalara karşı kendini sigortalayan bir poliçe anlamına gelir," diyor Hamrick.

Anchor Pointe Wealth'teki sertifikalı finansal planlamacı Derieck Hodges, özellikle uzmanların bu yıl bir durgunluk olabileceğini söylediği için, bir acil durum tasarruf tabanını korumamızın çok önemli olduğunu belirtiyor. "Sonunda, kötü şans hepimizi bulur. Bir finansal kriz yaşadığımızda, acil durum fonlarının eksikliği uzun vadeli stratejilerimizi aşındırıyor ve insanlar bir durdurma boşluğu önlemi olarak para çekme veya 401(k) kredi için emeklilik planlarına dalıyorlar ve bu seçimler genellikle daha olumsuz sonuçlara yol açıyor. diyor Hodges.

Gerçekten de, hayatta beklenmeyen şeyler olduğu için, arabaların bozulması ve tıbbi acil durumlar gibi, yağmurlu bir gün için birikmiş paranız yoksa, kendinizi yolda size daha pahalıya mal olabilecek arzu edilmeyen seçeneklerle baş başa bırakırsınız. . Bankrate kısa süre önce ABD'li yetişkinlerin %57'sinin 1,000 $'lık bir acil durum masrafını karşılayamayacağını bildirdi.

"Herkes acil durumlar için bir kenara para ayıramaz, ancak acil bir durumda her ay biraz para ayırabiliyorsanız ama yapmamayı seçerseniz, temelde mali durumunuzla bir tavuk oyunu oynuyorsunuz." Impact Financial'da sertifikalı finansal planlamacı Taylor Jessee diyor. (Şimdi alabileceğiniz en iyi tasarruf oranlarını burada görün.)

Acil durum tasarruflarında ne kadar ihtiyacınız var? 

Uzmanlar genellikle 3 ila 9 aylık bir değere sahip olmanın akıllıca olduğu konusunda hemfikirdir. gerekli acil durum tasarruf hesabında birikmiş yaşam giderleri. Jessee, "İpotek, kira, gıda, kamu hizmetleri için ayda 5,000 dolar harcıyorsanız, hedef acil durum tasarruflarınız 15,000 ila 45,000 dolar arasında olmalıdır" diyor. 

Bu rakamlar kulağa korkutucu gelse ve bazıları için gerçekçi olmasa da, birkaç yüz veya birkaç bin dolar da olsa bir şeyleri saklamaya çalışmalısınız. Jessee, "Günün sonunda, acil bir durum ortaya çıkarsa ve geldiğinde, hiç olmazsa bir kenara bir şey koyduğunuza sevineceksiniz," diyor. 

Ancak 3 aylık mı yoksa 9 aylık birikime mi ihtiyacınız olduğunu nasıl anlarsınız? Total Financial Planning'den sertifikalı finansal planlamacı Alexis Hongamen, düzenli işleri olan çift gelirli bir çiftin muhtemelen 3 aylık nakit parayla idare edebileceğini, bekar bir kişinin ise 6 aylık acil durum parası ile daha iyi durumda olduğunu söylüyor.

“Tek bir gelire sahipseniz ve oldukça uzmanlaşmış bir mesleğiniz varsa, uygun bir iş bulmanız 6 aydan uzun sürebilir. Point Loma Advisors'ta sertifikalı finansal planlamacı Brad Nelson, bu durumdaysanız 9 aylık, hatta bir yıllık harcamaları düşünün” diyor.

Tasarruf etmeniz gereken miktarı belirledikten sonra, Sentinel Financial Planning'deki sertifikalı finansal planlamacı Mark Humphries, ödeme yapmadan yaşamak için ne kadar parayı karşılayabileceğinizi belirlemeniz ve bu parayı bir tasarruf hesabına yatırmanız gerektiğini söylüyor. Humphries, "Hedef miktarınıza ulaştığınızda, servet oluşturmaya başlamak için birikim miktarını yatırım hesabı gibi başka bir şeye kaydırabilirsiniz" diyor.

Ayrıca, acil durum tasarruf hesabınızın değil 401(k), IRA veya uzun vadeli yatırım hesabında olmak. "Bir emeklilik hesabından erken dağıtım almanın katı cezaları vardır ve ideal olarak acil durum fonunuz, borsa ne kadar değişken olduğundan, bir aracı kurum hesabında da olmamalıdır. Arabanız beklenmedik bir şekilde bozulduktan sonra 1,000 dolarlık bir onarım faturası aldığınızı hayal edin. Ya acil durumlar için biriktirdiğiniz 1,000 doları hisse senetlerine yatırsaydınız ve ihtiyacınız olduğu anda piyasa %20 düşmüş olsaydı," diyor Jessee. Acil durum birikimlerinizi tasarruf veya para piyasası hesabı gibi muhafazakar ve istikrarlı bir yerde tutun. (Şimdi alabileceğiniz en iyi tasarruf oranlarını burada görün.)