Silicon Valley Bank ve Signature Bank'ta yüksek düzeyde sigortasız mevduatın yapılmasına yardımcı oldu. Ama yalnız olmadıkları ortaya çıktı.
X
ABD borsasında işlem gören finans şirketlerine ait on banka — dahil New York Mellon Bankası (BK), Northern Trust (NTRS) ve Citigroup (C) - S&P Global Market Intelligence tarafından yapılan yeni bir analize göre, sigortasız yerel mevduat yüzdesi en yüksek olanlar arasında yer alıyor. Başarısız Silicon Valley Bank ve Signature Bank, S&P Global Market Intelligence tarafından belirlenen 10 şirketten ikisi.
Federal Deposit Insurance Corp. veya FDIC'den alınan sigorta, kişi başına kurum başına 250,000 $'a kadar banka mevduatlarını garanti eder. Bazı banka müşterileri, çeşitli nedenlerle bankalarda 250,000 dolardan fazla mevduat bırakmaktadır. Ve FDIC, bu tür fazla mevduatları resmi olarak sigortalamaz. Mevduat sahipleri paralarını geri talep ederken, bu tür ifşalar Silicon Valley Bank müşterilerini korkuttu. topluca klasik bir banka koşusunda.
S&P Global Market Intelligence'den David Hayes bir raporda, "Silicon Valley Bank ve Signature Bank, tüm sektörde tahmini sigortasız yerel mevduatların en yüksek oranlarından bazılarına sahipti" dedi.
Bankaların Sigortasız Mevduatlarına Bakmak
Silikon Vadisi Bankası'ndaki olaylar, bu kadar yüksek derecede sigortasız mevduatları olan bankaların beklenmedik risklerini gün ışığına çıkardı. Bankacılık uygulamalarını çalıştıran ve dışarı para aktarmaya çalışan mevduat sahiplerinin izdihamını tetiklemek çok fazla zaman almıyor.
Salgının ardından birçok bankada sigortasız mevduatlar arttı. S&P Global Market Intelligence, büyük ABD bankalarının 7.9'nin sonunda sigortasız mevduatlarında 2022'a göre yaklaşık %41 artışla 2019 trilyon dolar tuttuğunu buldu. İnsanlar para yatırmak için banka hesaplarından daha iyi yerler buldukça 2022'deki seviye 2021'den hafifledi.
Hayes, "S&P Global Market Intelligence verilerine göre 50 yılsonu itibarıyla Silicon Valley Bank, toplam yurt içi mevduatlarının %93.9'u sigortasız olan, 2022 milyar dolardan fazla varlığa sahip bankalar arasında ikinci sırada yer alırken, Signature Bank dördüncü sırada yer alıyor" diye yazdı. .
Bankacılık ortamına bakıldığında, yüksek düzeyde sigortasız mevduatı olan diğer bazı bankalar öne çıkıyor. “Yalnızca diğer üç banka, sigortasız yurt içi mevduat oranlarını %80'in üzerinde tahmin etti. Üçü de, Bank of New York Mellon, Devlet Caddesi Corp. (STT). ve Northern Trust Corp., büyük tröst/saklama bankalarıdır.”
Ancak Hayes, kendi başına bir uyarı gibi görünmüyor. Neden?
Sigortasız Mevduat Hikayenin Sadece Yarısı
Sigortasız mevduatların yüksek seviyesi, Silicon Valley Bank'ın karşı karşıya olduğu riskin yalnızca yarısıdır. Diğer bir etken ise bankanın vade sonuna kadar elinde bulundurduğu menkul kıymetlerin toplam mevduata göre yüksek seviyede olmasıydı. Uzun vadeli yatırımlara olan bu bağımlılık, Silicon Valley Bank'ın mevduat sahiplerinden artan para çekme işlemlerini karşılayacak kadar hızlı sermaye satmasını ve artırmasını zorlaştırdı.
"Silicon Valley Bank ve Signature Bank ile karşılaştırıldığında, üçlü (Bank of New York Mellon, State Street ve Northern Trust) çok daha düşük toplam krediler artı vadeye kadar elde tutulan veya HTM menkul kıymetlerin toplam mevduata oranı" Hayes dedi.
Örneğin, Bank of New York Mellon'un kredileri ve vadeye kadar elde tutulan menkul kıymetleri toplam mevduatın sadece %31.2'sini oluşturmaktadır. Ve bu oran, State Street ve Northern Trust'ta sırasıyla yalnızca %40.1 ve %54.5'tir. Bunu Silicon Valley Bank ve Signature Bank'taki sırasıyla %94.4 ve %93.3'lük burun kanaması seviyeleriyle karşılaştırın.
Bankalardaki Riski Anlamak
Bu, bazı bankaların vadeye kadar elde tutulacak menkul kıymetlere yüksek riskleri olmadığı anlamına gelmez. İki tane var. “Varlıkları 50 milyar dolardan fazla olan ve yurtiçi mevduatlarının en az yarısının sigortasız olduğu tahmin edilen yalnızca iki bankanın toplam kredileri ve 2022 sonunda mevduatları aşan vadeye kadar elde tutulacak menkul kıymetleri vardı. Birinci Cumhuriyet Bankası 110.6 ile en yükseğe sahipti. Western Alliance Bancorp.'un yan kuruluşu Western Alliance Bank ise %101.7 seviyesindeydi” dedi.
Ancak, First Republic ve Western Alliance'ın da Silicon Valley Bank ve Signature Bank'tan sırasıyla %57.7 ve %67.7 ile “çok daha düşük” sigortasız yurtiçi mevduat seviyelerine sahip olduğuna dikkat etmek önemlidir.
Kuralların koruma sağlamak için değiştiğini de unutmayın.
Düzenleyiciler ayrıca Silikon Vadisi ve İmza'daki mevduat sahiplerinin fonlarına erişebileceğini söyledi. Raporda, banka hisse senetleri 13 Mart'ta darp edildiğinden, hamleler sistemdeki paniği tamamen ortadan kaldırmadı, ancak hisse fiyatları 14 Mart'ta erken işlemlerde geri sıçradı” dedi.
En Yüksek Sigortasız Mevduat Bakiyesine Sahip Bankalar
| Firmamız | sembol | Sigortasız mevduatlar / yerel mevduatlar (daha yüksek, daha risklidir) | Krediler ve vadeye kadar elde tutulacak menkul kıymetler / toplam mevduat (daha yüksek, daha risklidir) | YTD% değişim |
|---|---|---|---|---|
| New York Mellon Bankası | (BK) | %96.5 | %31.2 | -0.1% |
| SVB Finans Grubu | (SİVB) | %93.9 | %94.4 | -53.9% |
| State Street | (STT) | %91.2 | %40.1 | -1.8% |
| imza | (SBNY) | %89.7 | %93.3 | -39.2% |
| Northern Trust | (NTRS) | %83.1 | %54.5 | -3.1% |
| Citigroup | (C) | %77.0 | %64.6 | %4.3 |
| HSBC Holding | (HSBA) | %72.5 | %47.4 | %11.9 |
| Birinci Cumhuriyet Bankası | (FRC) | %67.7 | %110.6 | -69.1% |
| Doğu Batı Bancorp | (EWBC) | %65.9 | %91.1 | -13.9% |
| Amerika | (CMA) | %62.5 | %72.8 | -36.6% |
Kaynaklar: S&P Global Market Intelligence
Matt Krantz'ı Twitter'da @ takip edinMattkrantz
ŞUNLAR DA HOŞUNUZA GİDEBİLİR:
Tesla Gibi 4 Büyük Hisse Parçalanırken Yeni Bir Dünya Düzeni Var
Kaynak: https://www.investors.com/etfs-and-funds/sectors/banks-report-most-exposed-to-uninsured-deposits/?src=A00220&yptr=yahoo