Enflasyonu Ayarlamak İçin Yatırım Planınızı Değiştirirken Dikkatli Olun

2022'nin sıcak konusu bir finansal koşul ise, o da “enflasyon”dur. Enflasyonun siyasi manzarayı nasıl etkileyeceğini soran siyasi haberlerden, yükselen fiyatların olduğu bir ortamda nasıl geçim sağlanacağına dair fikir veren gündüz programlarına kadar her şeyde enflasyon endişeleri ortaya çıkıyor. Şimdi Merkez Bankası, enflasyonist ortamın farkında olduğunu ve enflasyon oranını yavaşlatmak için adımlar atmayı planladığını açıkladı.

Bu, 2022'de tüm bütçelerimiz için bir anlam ifade ederken, uzun vadeli bir yatırımcı olarak sizin için ne anlama geliyor? Enflasyonu dikkate alarak uzun vadeli portföyünüzde büyük değişiklikler mi yapmalısınız? Yatırım portföyünüzde minimum strese sahip olmanın anahtarı, portföyünüzü birkaç temel faktöre dayalı olarak oluşturduğunuzu bilmektir. Bu faktörler, finansal hedefinizin doğasını ve risk altındaki rahatlığınızı – yatırımınızda değer kaybetme şansınızı içerir.

Enflasyon gibi bir şey manşetlere hakim olduğunda, enflasyonu dengelemek için stratejilere işaret eden makaleler bulmak kolaydır, ancak portföyünüzün nihai hedefi enflasyonu dengelemek midir? Bu durumda, emtialara, enflasyona karşı korumalı menkul kıymetlere veya hisse senetlerine maruz kalma riskini artırmaya yönelik öneriler görürsünüz. Teoride, bu önerileri uygulamak enflasyonu dengelemeye yardımcı olabilir, ancak yatırım portföyünüze yeni bir şey uygularsanız, tüm yatırım planınızı yeniden değerlendirmenin zamanı gelmiştir.

Birkaç yıl sonra bir emeklilik hedefi olması durumunda, emeklilik portföyünüzle aynı anda birden fazla konuyu yönetmeniz gerekir. Emekli olur olmaz dağıtıma hazır fonlarınız olması gerekebilir. Muhtemelen emekliliğinize 15-20 yıl sonra da yatırım yapmanız gerekecek. Bu ihtiyaçları yatırım riski ve evet enflasyon riski ile rahatınız ile dengelemelisiniz. Yatırımlarınız, enflasyon bir sonraki sıcak konu haline gelmeden önce, bu hedeflere hitap edecek ve bu riskleri dengeleyecek araçlara sahip olmalıdır.

 Bu blog yazısını yazarken, Nasdaq on yılın en kötü ayını geçirdi. Şimdilik hangi kısa vadeli haber şokunu yeniden ayarlamalısınız? Hangisi daha önemli, piyasa düzeltmesi mi yoksa enflasyon mu? Bu şeylerden herhangi biri ne kadar sürecek? Gerçek şu ki, yatırım planınız zaten enflasyonu dengelemek için oluşturulmuş olmalı ve piyasanın her an düşebileceğini hesaba katmış olmalıdır.

Yatırım planınızı düzene sokmak için zaman harcayın

Eğer sahip değilseniz, yatırım planınızı nasıl ayarlayabileceğinizi merak ediyor olabilirsiniz. Hedeflerinizi belirlemek ve ardından kendi risk toleransınızı anlamakla başlar. Bu size herhangi bir varlığa daha fazla veya daha az sahip olmanız gerekip gerekmediğini söyleyecektir. Bu yılın başlarında, kendi yatırım analizinizi yapmak için bazı adımlar yayınladık.

Hazine enflasyona karşı korumalı menkul kıymetler (TIPS) gibi portföyünüze yeni varlık sınıfları eklemeye karar verirseniz, bunların nasıl çalıştığını anladığınızdan emin olun. Enflasyon korumalı menkul kıymetler on yıldan fazla bir süredir piyasada, ancak birçok çeşitlendirilmiş portföy, performansları nedeniyle bunları taşımadı. Negatif getiri ile bono taşımayı haklı çıkarmak zor.

Sonra bu enflasyonist ortamın geçici olup olmadığını düşünün. Enflasyon düşerse Fed kendi ekseni etrafında dönebilir ve yeniden düzenleyebilir. Bugün enflasyon nedeniyle büyük değişiklikler yapıyorsanız, gelecekte portföyünüzü zedelemeden yön değiştirebilecek misiniz?

Altın ve diğer emtialar, çok fazla araştırma yapmadan veya bir yatırım uzmanına güvenmeden dalmamanız gereken başka bir alandır. Halihazırda elinizde gerçek varlıklar varsa, enflasyon arttıkça onlara sahip olmaktan büyük olasılıkla yararlanmışsınızdır. Şimdi kendinize şu anki fiyatlarından gerçek varlık satın almanın, enflasyon yükselmeye devam etmedikçe size çok fazla avantaj sağlayıp sağlamadığını sormalısınız. Şimdi alırsanız ve enflasyon düşerse portföyünüzün bu kısmı da soğuyabilir.

Sonuç olarak, uygulayabileceğiniz yatırım taktiklerinin sayısı neredeyse sonsuzdur. İşler değiştiğinde, bu değişikliği telafi edecek fikir sıkıntısı olmayacak. Ancak, takip ettiğiniz taktiklerin ne istediğiniz ve ne anladığınızla örtüştüğünden emin olmak sizin sorumluluğunuzdadır.